在境外使用移动支付是一种怎么样的体验？

戈扬

随着每年出境游人数的激增，中国消费者的消费习惯也在悄然影响和改变着全球的商业格局。在中国早就已经普及的移动支付，也伴随着中国游客的脚步走出国门，进入到越来越多的国家和市场。

过去一年的时间，我去了印度、阿联酋和美国三个地方旅行，作为一名游客在三个不同的国家感受了中国的移动支付技术在海外的使用发展情况，也遇到了很多有意思的故事。

印度：三輪车都可以刷二维码支付

这是我第一次去印度。让我惊讶不已的不仅有满大街的中国手机广告，更厉害的是到处都有刷二维码移动支付的标志，这真是让我这个初来乍到的中国游客感到异常的亲切。

印度人民最普遍的交通工具——“突突车”（载客三轮车）上已经实现了刷二维码支付的功能。

除了大街小巷随处可见的突突车之外，在很多路边摊，也可以使用二维码支付。跟中国一样，小商小贩打印好自己的收款码，消费者掏出手机一扫二维码，就可以完成支付，非常简便。我特意观察了一下，印度人用得最多的移动支付APP就是Paytm，界面跟支付宝简直一模一样。

这个Paytm还真的跟中国的支付宝有很深的渊源。几年前，Paytm创始人维杰·沙尔玛在香港听到了一场马云关于支付宝、淘宝的演讲，他当时就受到很大的启发，觉得这种商业模式在印度也是可行的。于是他就回到国内，开始做印度的支付宝和淘宝，也就是Paytm。2015年，当蚂蚁金服向海外发展的时候，在印度市场他们发现了Paytm这家公司，同时也看到了印度移动支付的广阔前景，蚂蚁在当时就战略投资了Paytm，并派出技术团队把中国移动支付的先进技术与维杰·沙尔玛和他的团队进行分享。

在2016年上半年，Paytm更是引入了在中国已经非常成熟和普及的二维码支付技术，向印度零售市场推广。不过维杰·沙尔玛和他的团队过人之处就在于，他并没有照搬中国的移动支付推广模式——向商铺推广扫码枪的方法推广移动支付，而是跳过这一步，直接向印度市场推广二维码支付，这样商家使用成本极低，因而获得了不错的发展。

当然Paytm更大的机遇则要等到当年的11月份。2016年底，印度总理莫迪出人意料地宣布废钞计划，短时间内市面上流通的大量现金都被作废。为了能够正常生活，很多印度人不得不转向以Paytm为代表的电子钱包，而很多商家也必须赶紧注册收款账户，张贴出二维码，否则很多没有现金的客人只能转向其他能够接受移动支付的商家。废钞三个月后，Paytm的商户数量翻了三倍，是VISA和万事达卡网点数量的五倍。也是从那个时候起，餐厅、加油站、突突车，甚至街边摊都挂着一个二维码，移动支付已经成为了印度零售业的标配。

更有意思的是，Paytm结合了印度的特有消费习惯和社会习俗，做了很多本地化创新。比如印度社会长期落后，数量庞大的人口都没有银行卡，那么这些人怎么使用移动支付呢？很简单，Paytm提供线下便利店充值，这从另一个层面推动了普惠金融的发展。再比如，Paytm还推出了“黄金余额宝”，印度是全球最大的黄金市场，老百姓不仅喜欢消费黄金，也喜欢投资黄金，所以他们可以通过Paytm的“黄金余额宝”功能进行投资。只要一卢比（相当于人民币1毛钱）就可以投资黄金，累积到一定数量，还能选择把黄金送上门。

阿联酋：引入移动支付，中国游客消费意愿更强烈

在印度，我感受到了中国移动支付技术在海外本地化的应用，而在迪拜，我却看到了中国消费者对全球商业模式的巨大影响力。

在全球最奢华的国家阿联酋，中国消费者的购买力也是惊人的。每年有几十万中国消费者来到这里血拼，在世界上最大的购物中心一一迪拜购物中心，门口巨大的喷泉演出还会有中国音乐响起，几乎每个商铺都有中国导购，老外售货员们也会来几句中文招呼进店的中国游客。

每年要接待如此众多的中国游客，迪拜方面当然也花费了不少心思对中国游客进行研究。他们发现，支付的难易程度是影响消费者购买的最重要因素，很多游客都表示，如果购物中心能够引入他们非常熟悉、又简便的中国移动支付方式，那他们的购物意愿也会有所提升。所以，为了更好地满足中国游客的需求，迪拜购物中心引入了支付宝进驻，而迪拜旅游局则和腾讯签订合作协议，终于中国的消费者可以在迪拜看到亲切的二维码移动支付标志了。

“他们在结账的时候，发现柜台上有支付宝的标志，一般都会非常开心，很多人都会主动更改支付方法，选用支付宝。甚至还有不少人会说，等一等结账，我看看还想买点什么。”迪拜购物中心的意大利籍销售这样告诉我。

让我非常意外的是，这位意大利籍销售提到“支付宝”的时候，竟然用的是中文发音“zhifubao”，而非支付宝的英文Alipay。虽然发言不太标准，但却也相当流畅熟练。难怪有人开玩笑说，“支付宝”已经是老外除了“你好”“谢谢”之外最熟悉的中文词汇了。

这位销售还跟我透露了一个有趣的数字：一般消费者刷信用卡，从包里掏卡出来到支付完成，大约需要1分钟，有些人还得考虑一下用哪一张卡更划算，时间就更长了。但是引入移动支付之后，大家的手机就在手里，打开二维码就是一秒钟的事情，买单速度大大提升。

除了熟悉的支付方式让我们感觉宾至如归、血拼的战斗力大大加强之外，很多购物达人总结的支付宝省钱攻略也起到了推波助澜的作用。我在去迪拜之前，就好好地研究了一番。对于中国游客来说，在海外购物基本都是大额支出，如果能够换到便宜的汇率，无疑能够省下一笔不小的支出;还有随时随地掌握商家的折扣信息，那也是省钱的妙招。这两点，支付宝都已经可以做到了。

在迪拜购物的时候，我就发现用支付宝结算的汇率要比用信用卡结算的便宜，据说使用次数越多，享受的汇率优惠就越高;此外，还可以通过支付宝搜索境外当地的吃喝玩乐项目，不仅有攻略，还有优惠券，所以有些商品可以因此享受“支付宝价”，也就是说用支付宝付款的时候自动使用优惠券，价格比当地人买还要低。我的迪拜朋友就很羡慕我，因为他们不能享受这样的折扣，所以我就很开心地帮当地人“代购”，让他们也享受一下福利。

当然，让我略感遗憾的是，阿联酋是全国免税，我没有办法体验一回支付宝的实时退税。以往在欧洲旅行，回国的时候都要去机场退税，这也是一件麻烦的事情。如果选择退税到银行卡里，那么至少要等上好幾天才能到账，但是选择支付宝则是实时到账。

美国：中国移动支付完胜Apple Pay

美国是一个信用卡消费极度发达的国家，所以以手机为代表的移动支付发展速度就比较缓慢，包括美国苹果公司的Apple Pay也都不是很主流的支付方式。但是随着每年数量众多的中国游客来到美国，越来越多的商家开始接受中国的移动支付方式。

我就在不同的地方体验了二维码支付，还遇到了很有趣的事情。有一次我在纽约的一家商铺购物的时候，发现了这家店可以接受中国的移动支付，于是拿出了手机，售货员拿出扫码枪一扫，我就结账走人了。结果站在我身后排队结账的美国人好奇地问我用的是什么支付方式，我大概跟他讲了一下，他觉得这种扫二维码的方式相当有趣，表示如果有机会也要试一试。

当然，除了在购物的场景里使用到了移动支付外，还有很多其他的场景移动支付也很方便。其中之一便是共享单车。华盛顿是一个非常适合骑车的城市，我去的季节恰好樱花盛开，骑车去不同的景点看樱花是一个很棒的选择，尤其是大街上经常可以看到国内常见的OFO和摩拜。美国的共享单车是按天计价，非常不灵活而且价格很高，相比之下中国的共享单车租用起来更加方便便宜，因为可以按小时计价。我用国内的OFO账号租了一辆小黄车，结算的时候使用支付宝，直接人民币扣款，整个过程不需要转换成美元，非常方便。

此外，我在美国东部的两周时间里，除了在不同的城市体验了诸如支付宝、微信等扫码支付方式外，也特别使用了诸如Apple Pay这样的NFC技术，从使用者的角度，对比了两者的异同，真心感觉二维码支付要比NFC先进不少，这可能也是二维码支付能迅速铺开，而Apple Pay很难大规模推广使用的一个重要原因。

首先，NFC支付对硬件要求很高，需要有硬件接口，还要给使用人员进行专门的培训，刷不上或者刷错卡的情况时有发生;而二维码支付就简单很多，既可以通过扫码枪扫码支付，也可以简单地生成一个二维码收款码，简单易学成本低。

第二，对美国的当地用户来说，使用NFC步骤太多，显然不如直接掏信用卡支付来得简单。用Apple Pay更多的是彰显一下自己的身份，能够使用前卫的支付方式。

第三，NFC的场景运用不够丰富，更多是在一些快餐店、咖啡屋使用。相比之下，中国的移动支付技术显然能够满足更加丰富的消费场景需要，下至街头小店，上至第五大道的奢侈品商店都可以无障碍使用。而且还有很多消费券、优惠活动，以及汇率的优惠。显然，后者更加受到游客的青睐。

相较于移动支付技术在中国商业市场的成熟，海外仍有很大的追赶空间，但是随着中国消费者和中国领先技术的不断对外输出，相信全球越来越多的人会接受和使用这些技术，我们的境外旅行生活会更加轻松、无缝转换。同时，中国的金融技术可以帮助更多的国家实现跨越式发展，享受到互联网金融的服务和便利。