浅议科技创新与金融发展的融合

张元祯

（山东省莱芜市第一中学，莱芜 271100）

我国经济结构的转型发展需要科技创新，金融作为经济结构中的“血液”，更需要科技创新。国外发达国家经过长时间的探索，实现了科技创新与金融发展的深度融合。例如：美国的硅谷就是科技创新与金融创新的典型例子，在硅谷中，科技创新型的企业是主力军，他们在发展的各个阶段与硅谷的金融机构深度融合，包括银行、证券公司、保险公司、理财公司等等。

科技的创新和金融的融合是相辅相成的，一方面推动了金融的发展，另一方面促进了科技进步。硅谷中汇集了四大人工智能巨头：IBM、谷歌、NVIDIA、英特尔。自2011年以来，它们收购了200余家人工智能公司。人工智能在全球刮起了技术浪潮，并广泛应用到金融领域中。科技创新与金融发展的有效融合，带来的最直接的经济效果是提高了劳动生产率，促进了经济发展，推动了美国金融领域的转型升级。借鉴国外先进经验，目前我国科技创新日新月异，金融科技应用日益广泛，科技创新与金融发展深度融合，逐步实现了中国在金融科技领域弯道超车。

1 金融科技由“互联网化”向“人工智能化”发展

目前，我国国内金融机构纷纷引入科技产品，深入挖掘大数据时代物联网、云计算等科技因素，抢占电子金融市场的一席之位。同时，通过借助科技创新，研发新型消费产品，增加用户使用产品的科技体验感，扩展金融业务。金融科技推动金融功能融入到经济一体化、数字化、智能化的时代潮流中。2018年，中国建设银行国内第一家“无人银行”在上海市正式开业。可以预期，我国商业银行未来会向着专业化电子模式全面发展，跨界融合的智慧型全能银行、细化聚焦的智能型专业银行、快捷低廉的基础型批发银行将逐步全面铺开。

2 金融科技提升金融反欺诈防范能力

随着金融市场科技创新型金融业务的发展，假冒身份、篡改数据、伪网站等金融欺诈层出不穷，使被害人遭受巨大的经济损失，严重破坏了国家金融机构的形象。人工智能技术的发展，大大提升了金融行业反欺诈防范能力。一是通过唯一生物特征保障金融交易的安全性和可靠性。现在应用最多的选择用指纹生物特征作为交易时的身份验证，也有部分金融交易选择人脸识别、声音识别、虹膜辨认或者静脉识别等人工智能技术。例如南京银行推出的静脉识别业务给用户的金融生活带来便捷的体验和更好的安全保障。二是通过应用智能模型防范交易风险。金融反欺诈不能仅仅依靠客户端防范，还应该从交易过程中进行防范。大数据智能反欺诈系统的应用，在交易过程中试试监控交易流程，对低风险、安全性的交易行为予以简化交易程序，对于高风险的交易行为采取逐级安全验证，提供个性化安全防范，并给予温馨提示。三是利用城市计算及大数据对客户信息识别、共享，例如京东金融推出的人工智能信用服务平台，为政府、企业提供信用档案，信用诊断、信用风险预警等服务，有效防控信用风险。

3 科技创新增强金融市场融资能力

金融市场化的今天，科技创新离不开资本市场。资本作为连接桥梁，吸引着大量资金投入到科技领域和科技产品上，而科学技术的创新发展，又反过来促进了金融市场的发展。利用科技创新与金融发展的深度融合，实现了资源的优化配置，满足了科技和金融共赢发展的需要。人工智能的环境下，新模式的融资职能系统不断优化升级，降低了运营成本，实现了资本市场的高效、便捷、智能化服务。

4 科技创新优化金融市场投资体系

目前，各大银行纷纷推出投资理财智能机器人顾问服务。通过对理财者信息能力的分析，判断理财者的投资类型，根据不同类型给予个性化的理财推荐。理财者根据人工智能系统提供的信息进行科学决策，在一定程度上规避了投资风险。大数据支撑下的人工智能，在投资风险预测上的准确率比人工判断具有明显优势，提供了更为全方位、智能化、合理化的投资建议，优化了金融市场投资体系。

5 金融科技助推金融行业升级发展

目前，金融科技尤其是人工智能已经深入金融行业，以保险行业为例。保险行业利用大数据云计算相关技术，可以获得相关客户的信息，打破传统保险行业风险界限，扩展业务范围。人工智能可以深入挖解决潜在客户的的实时动态信息，给予智能化的投保设计和理赔分析，满足潜在客户的预投保需求，成功解决客户心中的忧虑，直至业务完成。同时，人工智能还可以根据客户相关信息进行短期业务、实时业务的推送，实现金融保险行业的升级发展。

科技创新引领金融经济的发展。人工智能是科技创新发展的一大趋势。在中国特色社会主义新时代，更加需要不断探索金融发展新动力，聚焦人工智能，使科技创新和金融发展进一步的有效融合，从而全面构建科技创新驱动金融发展的新体系。