应用技术大学校园网络借贷问题及引导对策

陈 筱 韦 健 丁 晨

（南宁学院，广西南宁 530200）

校园网络贷款发展越来越迅速，营销形式也趋向于多样化，这些鱼龙混杂的网络借贷平台不断降低大学生借贷门槛，虚假宣传并故意隐瞒交易规则，利用高校大学生易过度攀比又缺乏自我管理约束能力等心理特点钻法律漏洞，用提前消费这种不适于在校生的消费观念，威逼利诱促使大量不良网贷产生，部分心理承受能力差的大学生，往往身心遭受巨大压力，最终可能会酿成人生悲剧。笔者将从应用技术大学校园网贷问题着手，从思政教育角度分析探究其不良影响并提出相应解决对策。

1 应用技术大学校园网络贷款现状

应用技术大学在高等教育院校发展史中起步较晚，加上高校连年增加招生人数即降低录取分数线，导致新增学生质量参差不齐，还有不少学生群体受社会思潮影响崇尚提前消费却不能理解个人征信的具体内涵，导致不良网络贷款平台大规模冲击校园文化。

1.1 校园网络借贷的定义及特点

网络借贷也称为网络贷款、P2P贷款等，是指个体与个体间利用网络传播的优势实现互联网平台上的直接贷款，是一种新型金融服务。校园网络借贷，通常指网络借贷平台通过高校大学生这一群体开展的贷款业务，具有一定的针对性。校园网络借贷的主要有贷款门槛和贷款成本较低，业务需求量大、受众广泛，时效性强、无时间区域的限制，以及可分期缓解还款压力但手续费高昂等特点。

1.2 应用技术大学校园网络借贷的发展现状

目前，高校大学生的消费观念正在悄然改变着，部分大学生自尊心强，家庭经济条件的不同易让群体产生攀比心理，作为在校生没有固定收入来源，盲目追从社会金融一直提倡的提前消费，这就使网络借贷平台钻了空子，通过大量的宣传、鼓动大学生通过低门槛完成网络借贷从而满足他们的消费虚荣心。大学生们普遍对金融信贷知识不了解，简单的人际关系和较浅的社会阅历让其非常容易听信他人指使。分期、裸贷都成为不良网贷平台的重要营销手段，并且屡见不鲜。

1.3 校园网络借贷问题和风险

近年来校园网络贷款引发的社会问题接踵而至，大学生自杀率提高的背后不难见到“网贷”的影子，校园不良网络贷款危害大学生身心，给个人、家庭、社会带来严重危害，恶劣影响不容忽视。

1.3.1 对大学生身心产生不良影响

校园网络借贷一旦形成，一般学生还款时才会发现上当受骗，高昂的利息他们是无力偿还的，最终不少大学生只能通过“拆东墙补西墙”的方式，从另外的网贷平台借款补上一次贷款的漏洞，利率的疯涨最终压垮大学生身心，因惧怕家长、老师、同学或朋友知晓，导致部分心理承受能力差的学生出现注意力不集中、精神恍惚等情况，不少非法网贷平台还雇佣社会人员，对无法按时偿还借款的大学生及其亲友进行人身威胁，社会影响十分恶劣。大学生学业被延误的同时更有甚者选择了结束自己年轻的生命。

1.3.2 增加学生家庭经济负担

尤其是应用技术大学的特殊性，需要培养应用技术型人才，在校大学生社会实践性更强，以至于消费需求也在增长。感情消费、电子产品购买、潮流服饰等等都是几项重要消费点，而“囊中羞涩”又是不得不面对的问题。不良的网络借贷平台不会核实借款人是否有能力偿还，并刻意隐瞒高额利率。往往借贷的学生家庭经济条件都非常一般或条件较差，当该生实在无法偿还贷款时，大部分的情况都是由家长“收拾烂摊子”，这时由于利息的变动，往往需要偿还几万至几十万不等，这对普通家庭来说是非常沉重的压力，严重增加了家庭经济负担。

1.3.3 破坏校园及社会的安定与和谐

不良或非法网络借贷平台的追债方式，往往采取雇佣社会闲杂人员暴力恐吓、威胁未按时还款的借贷人，逼迫其尽快还款。最先可能采取骚扰借贷大学生以及家人亲属或老师同学，通过电信手段公布未还款大学生的贷款信息，随后如贷款人还未还款，将进行人身威胁，如非法拘禁限制贷款人人身自由，暴力逼债。而这类经济金融纠纷，公安机关和法院很难认定双方事实，长此以往对校园和社会安定和谐造成严重威胁。

2 对大学生校园网络借贷问题的分析

2.1 当代社会大环境下消费主义的影响

社会思潮的涌动使消费主义通过各类渠道快速进入当代大学生视野，形成文化冲击。大学生正处于青春期，不切合实际情况却对事物充满好奇心，对物质品质的盲目追求激化了校园网络借贷问题的滋生。思想观念与消费能力不成正比甚至逆向发展，更是引导社会问题发生的主要原因之一。

2.2 网络借贷平台监管缺失

互联网本身是提高信息传播效率的有效途径，但是这些鱼龙混杂无法考证其真实性的信息也随之大范围流传。不良网络借贷平台因无人监管，通过QQ、微信、微博、网络社区等大规模进行校园宣传，诱导大学生不良借贷，这就需要相关部门如公安、金融部门等共同执法监管，力求网络信息正规化合法化，减少不良信息流入校园和社会，保障公民人身财产安全。

2.3 高校教育及管理不足

校园网络借贷已成为趋势并形成一定规模，但是应用技术大学校园建设还处于摸索阶段，严抓学业还是当前首要目标，这样往往忽视了大学生思想教育，特别是对个人信贷知识的理解，教育与管理的缺失，同样也成为了让网络借贷迅速在校园扩展的重要因素。

3 大学生网络借贷行为的教育引导策略

3.1 家庭正确引导，树立大学生合理的消费观

每一个孩子所处最久的生活环境就是家庭，家长作为孩子第一位精神引导者有责任也有义务为孩子树立正确的人生观价值观世界观，以及合理的消费观念。这种消费观念可以通过家长的正确引导而在孩子成年后定型。高校是半社会化的，如果每一位大学生都有成熟、健康、积极的消费观念，那么从个体上就可以杜绝不良网络信贷入侵校园文化，保障校园稳定发展，维护高校学风建设。

3.2 政府加大对非法贷款机构的整治，完善相关法律法规

政府相关部门应联合整治、共同执法，加大对网络信贷平台的监管力度，对非法借贷和不良借贷进行严厉打击。另外，完善法律法规、提高相关行业标准，做到从源头监管，严禁不法行为和金融服务的产生，从而侧方面协助当代高校教育的顺利进行，大学生知法守法，高校思想教育引导也可以平稳开展。

3.3 高校提高对大学生网络安全教育的力度

依照目前网络借贷平台的发展形势，想阻止其侵占高校校园是不切实际的，所以高校的教育和管理机制就成为保障教育质量的最后屏障。对已经发生不良网络借贷的大学生群体及时采取思想教育，深入到学生中去了解详细信息，并且结合高校管理制度限制、约束大学生不良消费行为，家校及时联系共同督促大学生完成学业，保障高校为社会输出高素质应用技术人才。

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