我国绿色金融发展现状与改善措施

芷琳

(天津财经大学,天津 300202)

1 绿色金融的内涵和发展

1.1 绿色金融的内涵。绿色金融是在开展投融资活动时，将环境保护纳入重要考虑因素当中，体现了金融部门对环保理念的重视和环保政策的贯彻落实，是日常从事相关活动的基本准则。和传统金融不同，绿色金融更重视生态环境的保护，追求金融和环境的协调发展，实现长期健康的循环经济体系建设，走可持续发展道路。

1.2 绿色金融的发展。从国际角度来看，绿色金融起步于西方，总体来看，以美国为首的发达国家绿色金融发展状况较好，其在产品和运营方面有很多可以学习的地方。

我国早期对环境问题重视的是信贷，1995年就制定了环保方面的信贷政策，目的是促进金融机构在发放贷款时，考虑环境污染问题，结合环境保护。之后，各种环境金融政策陆续出台，环保部门和金融部门联合推动了“绿色金融”政策框架的搭建，形成信贷、证券、保险三位一体的支撑格局。

2 我国绿色金融存在的问题

2.1 绿色金融服务体系滞后。开展绿色金融业务对技术要求比较高，而专业技术又是在不断地发展进步中，尤其是风险评估方面。从现实来看，金融机构中符合条件的技术人员比较缺乏，金融机构在专业技术评估领域能力受限，这很大程度上促使金融机构专注于传统金融领域，对于绿色金融等新兴业务兴趣不高，这无疑阻碍了污染处理、环保的风电制造等产业的发展。为了解决这一问题，专业性强的服务机构应势产生，它们可以解决金融机构面临的专业性不足的问题，促进绿色金融服务体系的建立健全，从而推动绿色金融快速增长。

2.2 产品覆盖面有限。绿色金融的产品种类不足，缺乏个性化设计。首先，产品设计时考虑了融资渠道问题，重点放在了大型环保企业和重大节能减排项目，并没有过多关注融资对象的特征，忽视了中小环保企业，不能满足融资需求的多样化。其次，绿色金融产品大多针对企业用户，对个人和家庭方面涉及不多，忽视了它们的融资需求，导致绿色金融业务很难渗透到基层，社会影响力不足。

2.3 金融机构参与力度不够。金融机构整体参与度不足。尽管存在个别机构发展良好，但整个金融体系中的总体参与机构不够。绿色金融产业作为新兴的交叉性行业，综合了金融、环保、法律、信息技术等方面，具有极强的专业性和实践性，因此专业人员严重不足，创新研发能力有待提高，金融机构的参与热情也不高，从而导致整体参与度不足。

2.4 缺乏合理有效的监管体系。金融机构缺乏对企业环保方面的有效监督，企业在申请贷款时，银行难以审查其环境影响的真实性，部分高污染企业弄虚作假，信息披露不规范，环境风险较高。另外，在绿色保险方面也存在同样问题，信息不对称引发道德风险，保险公司审查难度较高。因为不健全的监管体制，专业核查不到位，金融机构难以形成自我约束，类如不规范操作、关联方交易等问题也不利于绿色金融的发展。

3 解决措施

3.1 培育绿色金融服务体系。绿色金融服务体系的构建既需要政府的引导，更需要市场的推动，后者是绿色金融市场化的主要动力，需要健全的配套中介服务体系支持。以绿色信贷为例，其专业技术的高要求推动了第三方专业服务公司的发展，银行自身缺乏相应的全面风险评估能力。推动绿色金融的发展离不开中介服务的专业能力，同时也可以学习其经验成果，进一步完善相关服务市场。

3.2 推进绿色金融产品创新。产品的创新会产生多元化的绿色金融产品，从而吸收更多的资金用以环境效益好的建设项目。可以参照国际上环保基金的运行模式，把环境相关的税费，例如资源税、环境保证金等，抽取一定比例存入基金，通过专业运作实现资金保值增值，投向生态文明建设中。扩大绿色金融产品的类型还可以通过发行有关证券等形式，根据实际情况的不同，满足客户的特定需求，更加灵活简便。同时，也要注重相关产品的宣传工作，让公众更加全面深入地了解绿色金融产品，加强公众环保意识，既促进了产业的发展，又实现了企业社会责任。

3.3 健全绿色金融政策体系。绿色金融具有高风险性，逐利的商业资本本身没有动力进入这一产业，这时就需要政府发挥强制性进行介入，矫正市场失灵，促进行业健康长远发展，也就是说发展绿色金融少不了政策的推动，这一点从发达国家绿色金融发展进程就可以看出，强有力的政策支持是其发展的重要保障。目前我国有关政策体系不健全，法律法规零零散散，建立健全配套的财政、货币政策刻不容缓。

3.4 强化监督管理体制。加强监管的前提是制定相关标准，合理详细的环境信用评价标准十分重要，而且要确保其真实有效地落实到位。环保部门可以制定高污染的企业清单，定期提供给金融机构或者进行公开，对于违规的企业停止发放贷款或者提前收回款项。对于上榜的高污染企业，限制其项目的再融资申请。另外，要加强金融机构的自我约束，从组织体系的建立到人员的培训，全方面规范自身行为。引入绿色金融业务绩效评估机制，加强绿色信贷投放资金管理，对于不符合规定的企业，取消其信用担保等优惠。落实个人的权利和义务，对于违规操作的员工，依规定进行责任追究。