互联网金融圆舞曲（一）数字货币—人与人的追捧

读者朋友，新年好！我是小e。很高兴又与各位相聚在甘老师的“硅谷新视野”栏目。各位“知粉”朋友，可曾记得去年甘老师写的文章是什么吗？是“新时代组曲”。该组曲的第一章奏的就是移动互联网。为什么？因为互联网就是当今时代的主旋律。因此，在新年伊始，甘老师要奏的依然是围绕这个主旋律。从这期开始，甘老师要与我们一起欣赏一组《互联网金融圆舞曲》。它更加贴近2018年的脉息，请细细品味吧！

“知粉”朋友们，新的一年已经来临，我在此向大家贺年了！那么，在这新年伊始之际，我对大家说什么祝福语呢？恭喜发财！是的，说点与“发财”密切相关的事：互联网金融。

算起来，互联网出现不过半个世纪，人们日常用的万维网从诞生到流行至今，也就短短28年。但是，就是在这样短暂的时间里，人们已在不知不觉中把自己的工作和生活融入了互联网！这大致经历了三个阶段：首先是网络信息随手来，即上网查资料、传信息、分享音乐、观看新闻;继而是网上生活真精彩，即在网上学习、办公、社交、购物;而如今，我们进入网络金融新时代，即在网上投资理财、把数字资产做大做强。这是一波新的变革浪潮，它将刷新人们的方方面面，而其中最具颠覆性的事物就是数字货币！

“财”是什么？财物、财产、财富……它们用什么来量化？那就是钱！其表现形式就是货币。

货币，简单说来既是衡量财富的记账单位，又是用来进行交易的支付媒介。古往今来，货币的形态跟随着人们生活节奏的改变而发展。在人挑、马驮、畜力车载的时代，人们以金属为币;在汽车、轮船、飞机的时代，人们换上了银票、汇票、支票、纸币;随着通信、电脑和信息化的浪潮，人们流行开了刷卡、刷机的支付形式。而所有这一切都离不开一个基础：法定机构发行的实体货币，如人民币、美元……

可是，在互联网经济如此发达的今天，当人们已经习惯在虚拟环境中工作和生活时，货币虚拟化就成了一个“不以人们意志为转移”的必然趋势！数字货币就成为学者研究、商界期盼、政府谋划、敏感者追捧的新生事物。于是，这几年，突然掀起了一股数字货币的热潮。

一个隐身人，祭出一件法宝，搅乱了世界的安宁。这个隐身人名叫Satoshi Nakamoto（中本聪，也译为中本哲史），但他到底是谁？是一个人还是一群人？至今仍是个谜。

他祭出的那件法宝叫“比特币”。什么是比特币呢？它是一个金融概念—钱！而这个钱，又与人们熟悉的实体货币大大不同。它是一种去中心化、全球通用的电子加密数字货币，用密码技术来进行生产和转移。任何人、在任何地方，只要有能上互联网的、有足够运算能力的电脑，按比特币的规则进行运算，就能获得。它没有实体，看不见、摸不着，说穿了它只不过是一些密码。按中本聪的设计，比特币的产出是按一种等比数列收敛，到2140年，将不再会有新币产生，总数接近2100万个。这是人类历史上第一种虚拟货币，它的出现标志着一个金融革命的开端，也掀起了一股热潮。

从诞生到现在，比特币这个虚拟世界的新生儿，不断地在现实世界中洗着“三温暖”。有人奋力挖矿忙于收藏，也有人开市交易日进斗金;有人效仿研究推出新币，也有人借壳投机暗地吸金;有人承认其货币地位、甚至立为法币，也有人疑为庞氏骗局、甚至禁用停市……在这样的环境下，其价格剧烈振荡，但总趋势却是一路走高。2017年更是出人意料，一开年就突破了1000美元，而截至2017年12月3日，已涨至11，787美元！与第一笔交易的价格相比，竟涨了4，714，800倍！于是，有人豪言估计：2018年会“轻松”突破4万美元，甚至再过几年还能冲上百万大关！也有人大叫：它将迎来另一个郁金香式泡沫，黯然陨落！同时，也有人高呼：它将是虚拟世界的黄金，登上数字货币祖师爷的祭坛！究竟如何？不必着急，未来将告诉你我。

比特币的由来

2008年11月，中本聪在metzdowd.com网站的密码学邮件列表中发表了一篇论文，题为《比特币：一种点对点式的电子现金系统》（Bitcoin： A Peer-to-Peer Electronic Cash System）。在这篇文章中，他提出了一种可在互联网上应用的点对点支付技术系统，这个系统所使用的关键技术是区块链技术和密码技术。而在该系统中“流通”的货币，被他取名为“比特币”（bitcoin，缩写为“BTC”）。

比特币的诞生和第一个试吃螃蟹的人

2009年1月9日，中本聪发布了第一代比特币客户端软件及其源代码，并宣布6天前（准确时间是2009年1月3日上午10点15分零5秒）他已开发出第1个区块（称为“创世区块”），“挖”出了第一批50个比特币。就这样，一个人类历史上从未有过的革命性币种诞生了！既无鲜花，也没有掌声。因为，绝大多数人并不知晓，而且，那时它也一文不值，与人们手中的任何一种实体货币都扯不上关系！但是，不用着急，总会有试吃螃蟹的勇者。

2010年5月22日，一个名叫拉兹罗·汉尼茨的人，在“比特币对话论坛”（Bitcoin Talk Forum）上，用10，000个比特幣，买了两个“约翰老爹”牌比萨饼。这两个比萨饼价值25美元。折算一下，在这次交易中，每个比特币的价值只相当于0.0025美元。而如今，相较于上万美元一个的比特币，这两个比萨饼简直是天价！这是比特币第一次购买实物，也是虚拟货币第一次在现实世界流通！因此，人们把5月22日称为“比特币比萨日”（Bitcoin Pizza Day）。

本来，从技术上讲，比特币的确是一大发明，称得上是一个颠覆性创新。为什么有那么多人捧它？主要是因为它去中心化、让人们自己当家、运用方便灵活。反之，为什么又有那么多人贬它？也是因为它去中心化，让人们心中无底、让央行讨厌它。endprint

其实，货币作为财富的凭证、交易的中介，之所以能够流通，关键就是信用。而信用靠什么来保证？那就是法律和权威。在古代靠帝王或地區统治者的权威;在现代国家则靠法律。世界各国的中央银行，依法发行本国通用的货币，即为法币。在国际间，则靠国际协定来承认某种货币的国际通用性。说到底都是用国家的信用来担保！

然而，突然冒出一个中本聪，用算法和密码搞出个看不见、摸不着的东西，就说它是货币。支持者说是“创造”，反对者说是“胡闹”。本来嘛，这种“货币”，人人能发行、个个能挖掘。还是匿名、跨区域应用，信用由谁来保证？再加上，央行无法介入、国家不能监管，岂不冲击法币、扰乱金融秩序！用来犯罪、投机、诈骗、洗钱又怎么办？

但是，社会已进入“互联网+”时代，人们对互联网己经如此依赖，互联网上流行的是：手指一按、即时支付，手机一扫、完成结算。网上生活对数字货币充满期待。比特币的出现让人们看见了一线曙光。接着，以太坊（Ethereum）、瑞波币（Ripple）、莱特币（Litecoin）、门罗币（Monero）、互联网币（MaidSafeCoin）等以比特币为参照的其他虚拟货币也应运而生。而且不少人勇于（通过合法、不合法或模棱两可的渠道）把它们与法币挂钩。相应地，针对虚拟货币的网络平台也如雨后春笋。成百上千的人，在不同投资平台的吸引下，在暴涨、高利的诱惑下，做起了短期致富的发财梦。这一来，政府紧张了，金融机构动心了，央行急了。政府提醒人们警惕比特币投机风险，金融机构要抢占数字货币的发言权，央行要把互联网金融的控制权抓回手中！怎么办？那就是发行法定的数字货币！

这种法定数字货币，并不是法定纸币的数字化。它是用新技术手段发行的虚拟货币，也类似于比特币，是由一些密码组成。但却与比特币有本质不同。首先，它只由央行发行，当然也不能随便“挖”到;其次，它只能有限匿名，而且是否能超越国界或全球通行还有待国际协商;第三，发行量也不能太少，否则怎能支撑日益扩大的经济规模……

中国人民银行数字货币研究所所长姚前这样说：法定数字货币堪称金融科技皇冠上的明珠，是数字经济发展的基石，将从提质增效、普惠共享、宏观调控、风险防范四大方面助推数字经济的发展，还能支持数字经济反洗钱、反恐怖融资、反逃税漏税工作的开展。

正因为如此美妙，不少国家就在积极研究和评估发行本国法定数字货币的可行性。很可能，2018年就是法定数字货币元年，让我们拭目以待，看谁将拔得头筹吧！endprint