《中国金融科技与小微金融竞争力报告》发布

文/本刊记者 史 诗

中关村互联网金融研究院院长刘勇

2017年是“十三五”规划重要的一年，定调坚定推进供给侧结构性改革、加快改革完善现代金融监管体制、大力发展普惠金融和绿色金融之际，各新金融企业纷纷抓紧制定新阶段的发展战略和远景规划，把握新趋势、找准新方向、确定新定位，对各新金融行业而言有着及其重要的意义。

12月21日，由中关村互联网金融研究院、中国互联网金融三十人论坛（CIF30）、国培机构主办的“2018中关村互联网金融论坛暨第五届普惠金融论坛”在北京举行，中关村互联网金融研究院院长刘勇发布了《中国金融科技与小微金融竞争力报告（2018）》（以下简称《报告》）。

《报告》在实地调研了中国金融科技与小微金融标杆企业的基础上，对中国金融科技与小微金融行业2017年的发展情况进行了梳理，并在此基础上提出了行业发展的十大趋势。

金融科技发挥重要作用

2017年随着金融领域供给侧改革的推进，金融服务实体经济的功能得到进一步体现。《报告》指出，金融科技行业作为实现普惠金融的重要出口，在深化金融体制改革、防控金融风险方面起到了巨大作用。2017年金融科技行业发展进入新时代，以区块链、人工智能、大数据为代表的新技术为行业注入新鲜血液并引领行业深度变革。可以预见，未来这些技术将进一步在风险控制、客户服务、授信融资、投资决策等方面助力金融科技行业发展。

中关村互联网金融研究院首席经济学家贾康认为，智能金融最终应该体现为金融功能的进一步提升。智能金融利用技术拓展了商业性金融的边界，但是政策性金融的配套支持在行业发展中依然会起到关键作用。同时，他提出智能金融会带来诸多风险，如何把创新的正面效应最大化并使其处于风险可控的状态，并把这个发展过程落到以人为本的共享发展的归宿上十分关键。同时，智能金融创新发展中，应该反复把握好发展中规范与规范中发展的理性权衡点，落实审慎包容的监管原则。

“北上深杭”成独角兽企业聚集区

《报告》显示，从2015年起亚洲金融科技企业发展迅猛，投融资规模逐渐增大，而这要归功于中国金融科技企业的崛起。2016年中国独角兽企业达131家，总估值达4876亿美元，其中，技术驱动型的独角兽不断涌现，其突出表现是：新晋榜单的独角兽主要分布于人工智能、大数据、云计算等技术创新的行业领域。同时，北京、上海、深圳、杭州成为中国独角兽企业主要集聚区。北京的65家独角兽企业全部位于中关村园区内，数量占全国一半。北京金融科技领域“独角兽”占10家，与上海、杭州、深圳相比，数量领先。

技术赋能金融 保险科技开启万亿蓝海

针对金融科技行业现状，《报告》显示，移动支付成为新的增长点，网联推动行业规范发展；在互联网推动消费金融转型，技术为消费金融赋能的基础上，场景是消费金融合规的关键；保险科技开启万亿蓝海，进入实质性红利期。据权威预测，到2020年，互联网保险行业规模有望达到4000亿到1.75万亿；大数据、区块链等技术将被更多地应用于征信行业，“信联”的成立将推动互联网征信行业的发展；智能投顾是金融科技率先落地的典范，虽然国内目前大部分智能投顾平台处于早期发展阶段，但随着固定收益理财刚性兑付的打破，未来智能投顾行业将呈现强劲发展态势。

姚余栋

小微金融探索新路径

针对小微金融行业，《报告》描述，2017年小额贷款公司贷款余额回暖，随着国家层面逐步破除小额贷款行业制度瓶颈并提振行业发展信心，小额贷款公司应探索数字化运营，加快业务转型；融资担保行业应坚守服务小微和“三农”的本质，探索构建其他形式的“政+”担合作模式。

中国人民银行金融研究所前所长、大成基金副总经理兼首席经济学家姚余栋呼吁修改完善《证券法》中“小额公开发行注册豁免”的条例，尽快发展股权众筹行业。他提到，目前创新性小微企业仍然面临融资难的问题，而这个问题的解决不仅需要银行、PE等现有金融机构的支持，更需要创新性金融机构特别是股权众筹行业的大力支持。股权众筹作为中国多层次资本市场建设的重要组成部分，对我国普惠金融的实现有重大作用。

中国金融科技与小微金融行业十大趋势

最后，《报告》预测2018年中国金融科技与小微金融行业发展有如下十大趋势：金融监管趋严，行业走向合规；牌照化管理将成为金融科技发展的常态，行业准入门槛大幅提高；人工智能在金融科技行业的发展中作用日益凸显，金融智能化趋势不可抵挡；金融科技企业迎“出海”潮，东南亚市场成竞争高地；金融风险意识增强，金融基础设施成为行业发展核心竞争力；监管科技成为平衡金融创新和金融监管的重要突破点；智能投顾开启资产管理新时代，成为2018年金融科技又一风口；网络小贷平台将迎来新一轮洗牌潮，不合规平台将被撤销资质或自行退出市场；供应链上升国家战略，供应链金融将迎来历史性发展机遇；科技与保险将深度融合发展，保险科技引领保险业变革。