当好跨境资金“管家”

文/本刊记者 郑伟

随着人民币国际化步伐的加快和“一带一路”战略规划的推进实施，跨境人民币业务仍是恒生中国未来的业务重点。

>> 恒生中国副行长兼环球银行业务主管 徐惠贤

“一带一路”战略的实施与推进，为中国内地企业创造了新的发展机遇和广阔的全球市场空间。企业在实现国际化和综合化经营发展过程中，全方位的金融服务是必不可少的。面对国际拓展的金融需求，如何调动全球资源，获取跨市场的资金、投资、管理等服务，这些都考验着企业的资源整合能力。在这方面，香港因其较高的市场化和国际化程度发挥着跨境联动的桥梁优势。12月14日，香港特区行政长官林郑月娥访京期间，与国家发改委签署了关于支持香港参与“一带一路”建设的协议。在华外资银行可以借助在海外网络布局、业务经验和熟悉国际市场环境、运行规则等方面的优势，通过跨境联动，积极地为“一带一路”建设提供金融服务。作为较早进入内地的外资银行，恒生银行(中国)有限公司（简称“恒生中国”）在跨境投融资、资金管理等领域积累了全球实践经验，借助内地与香港的跨境联动优势，从内地企业需求点出发，创新产品与服务，帮助内地企业开拓新市场赢得先机。

跨境联动“内地、香港一盘棋”

作为一家历史悠久、发展成熟的港资银行，恒生中国近几年重点发力于内地与香港业务的跨境联动，致力于强化与推进“内地、香港一盘棋”的概念。据恒生中国副行长兼环球银行业务主管徐惠贤介绍，早在2014年，恒生中国在全行层面确立了“成就优越服务，共创跨境商机”的发展愿景，希望借助跨境服务的优势打通境内外的联动服务，借助香港母行恒生银行雄厚的金融实力，重点打造跨境服务的核心竞争力，搭建内地与香港联动的金融桥梁。跨境联动是恒生中国的核心战略。近两年，恒生中国在跨境业务发展方面紧贴国家政策方向，借助政策的东风为企业提供多元化的跨境服务。2016年7月，恒生中国的人民币跨境支付系统(CIPS)成功上线，人民币跨境支付系统(CIPS)整合现有的人民币跨境支付结算渠道和资源，支持人民币的跨境实时快捷支付，提高跨境清算的效率，满足各主要时区的人民币业务清算要求，提高交易的安全性，配合企业的跨境业务发展。在当前世界经济金融逐步全球化、一体化的大背景下，集团企业对优化跨境人民币/外币资源配置、提高境内外人民币/外币资金使用效率提出了更高的要求。

随着人民币国际化步伐的加快和“一带一路”战略规划的推进实施，跨境人民币业务仍是恒生中国未来的业务重点。徐惠贤表示：“越来越多的中国企业向海外拓展业务，也有越来越多的国外企业在中国开展业务，我行将不断强化自身的人民币业务能力，利用我行在跨境业务方面的丰富专业知识和母行强大的网络资源，为企业提供跨境金融解决方案，更好地服务于我们的客户。”

2017年上半年，恒生中国的商业银行业务存款规模实现双位数增长，比去年同期增长10%以上。其中，商业银行业务80%的收入来自于跨境客户。未来，恒生中国将继续深化内地与香港的业务联动。负责商业银行业务的恒生中国副行长兼商业银行业务主管区伟权说：“对于恒生而言，我们最大的优势在于香港的平台以及香港母行与恒生中国的紧密联动。在商业银行业务方面，我们将‘跨境联动’具体落实到每一单业务上：对每一个同时使用香港母行和恒生中国服务的个人和企业客户，两边都有客户经理负责跟进，并且要从两个客户经理中选出一个‘牵头客户经理’，让客户只需对接一位客户经理就等于对接了整个恒生银行，可以轻松地规划整个企业集团在内地和香港的各类融资业务。在联动上，我们一直强调‘内地、香港一盘棋’，即每一个方案，每一个客户，我们都是内地、香港两个团队同时并及时的跟进。”香港一直以来都是中资企业出海的优选地，恒生中国在服务这些企业的同时积累了丰富的经验，并拥有洞悉市场信息、海外固定网点等多项优势。区伟权表示：“在发挥自身经营特点与优势的同时，恒生中国进一步配合国家战略，服务内地企业走向国际的金融需求。”今年提出的“粤港澳大湾区”发展规划是国家“十三五”规划和“一带一路”战略下的区域性发展计划，是“一带一路”战略的进一步引申。大湾区发展规划将成为引领香港经济发展的一个新方向，并成为推动经济增长的新动力。“从区域上看，珠三角地区一直是恒生中国业务发展的重点地区，我们在广东省的存款也保持稳步增长的规模。”

资金“管家”角色

2017年，在继续深化跨境联动策略的同时，恒生中国全面提升了其资金管理业务的服务能力，资金管理业务在上半年比去年同期收入增长70%，并且得到了客户的正面反馈，为他们提高了资金的使用效率。恒生中国的资金管理业务涵盖了跨境资金管理方案、恒生中国资金池方案、收款方案、以及与恒生香港协同互动的资金管理方案。区伟权强调，“2017年，我们大力拓展资金管理业务，使业务实现了一定的增长，这种增长也正是契合了客户的需求，通过资金管理服务帮助客户更高效地进行日常资金的管理。在资金调动的过程中，客户的资金会慢慢在银行沉淀下来。通过精细化的服务提高了企业经营的效率，客户对银行有了更多的黏性。

以某物流公司为例，可以看到做好资金管理对企业的重要意义。该公司是一家4A级物流集团，业务范围包括仓储管理、配送管理、信息服务及其他增值服务。随着其在全国各地业务的扩张和增长，该企业面临着资金分散管理带来的各种问题。恒生作为该企业的合作银行之一，为其量身定制了境内人民币资金池方案。通过境内资金池，能够集中管理全国各个区域的资金。目前，恒生中国已为其搭建完成华东地区16家分公司的资金集中管理，华东地区可以通过此资金池将分公司的主要财务管理全部集中在区域总公司，降低了16家分公司的财务人员的数量及专业化要求。

此外，在恒生中国为该公司搭建起资金池之前，财务人员必须通过公司间寄送纸质凭证进行对账和资金管理，每月需耗费1周左右时间（包括凭证寄送时间）。而目前通过资金池管理，财务人员只通过简单操作即时查阅16间分公司的进出账及余额，在降低分公司人工成本的同时，优化了资金管理的可视性和控制力。

>> 恒生中国副行长兼商业银行业务主管 区伟权

在为企业提供集中、高效的资金管理服务过程中，企业自身在对资金流动性进行管理时还需要多方面的提升。区伟权强调，流动资金是企业的“血液”，保持资金流动性的同时提高资金的使用效率和收益率，对企业的生存和发展至关重要。“企业应加强资金管理计划管理，综合考虑各种因素，合理预测资金需求量，既保证企业正常经营需求，又不能过度安排导致资金沉淀得不到充分利用。”

对此，区伟权建议，企业应对国家政策变动保持足够的敏感，把握国家政策带来的各种机遇及时调整企业的发展战略，抓住机遇促进成长。如近年国家出台的跨境资金集中管理规定，可使资金在企业境内、境外得到调剂，降低企业的贷款规模，节约财务费用，盘活了企业的境内外资金存量，提高资金的使用效率；另外还实现了境内外资金集中管理与控制，使企业可以有效监控资金的使用，降低资金运作的风险。为及时把握政策机遇，企业可与银行保持密切的合作，尤其是跨境联动较强的银行，以便银行可以根据境内外的政策和市场情况以及企业的自身需求及时提出切实可行的解决方案。

毫无疑问，恒生银行发展成熟，铸造了坚实的基础，拥有强大的品牌、忠诚客户群和销售网络。面对即将到来的新一年跨境资金管理服务市场，徐惠贤表示，恒生中国会继续利用香港母行良好的基础。“从长远来看，我们希望恒生中国的业务能持续增长，除了利用市场环境的有利因素，我们希望把核心业务做得更好，提升服务质量，让我们持续增长。”未来，恒生中国将继续加强三方面的工作，一是扩大客户基础，加深客户关系；二是加强交叉业务销售，团队共同协作，把核心业务做得更好；三是加强内地与香港两地跨境业务发展，增加两地跨境互动商机。