对大学校园不良网贷的法律问题研究

刘芳

摘 要 随着“互联网+”时代的到来，其在为人们生活提供便利的同时，也改变了当下金融行业的服务方式，特别是大学校园网贷的出现，为大学生的消费提供了更多的选择模式。但是，由于大学生的防范意识较差，一旦网贷操作出现偏差，就会出现很多的法律问题。因此，文章对大学生不良网贷的法律问题进行了研究，并探讨了解决问题的具体措施。

关键词 大学校园 不良网贷 法律问题

中图分类号：D922.28 文献标识码：A

0前言

任何事物的出现都是有其必然性和合理性的，而校园网贷的出现就是顺应了大学生的需求。然而，随着校园网贷业务的不断发展和扩张，不法网贷公司混入其中，为了追求利益，在贷款过程中对大学生存在欺瞒现象，最终导致大学生不良网贷数量急剧增加。因此，解决不良校园网贷问题是现阶段社会问题的主要解决对象之一。

1文章研究背景

2017年11月4日，“送金融知识和金融服务进校園”2017年主题活动在湖南理工学院、湖南民族职业学院、岳阳职业技术学院和岳阳电大同步举行。该活动由岳阳银监协会主办，全市14家银行业机构共同参与。各银行机构现场向高校学生免费发放了《湖南银行业消费者权益保护知识手册》和《湖南银行业校园金融服务手册》，并通过各自设立的宣传点、咨询台，围绕金融政策与基础知识、金融服务和金融产品开展了形式多样的宣教活动。近年来，一些组织打着“校园贷”、“现金贷”等名义，专门面向在校大学生开展非法金融活动。不法分子借口以“分期偿还、低利息”甚至“零利息”迷惑吸引同学们贷款。看似手续简单便捷，却是重重陷阱。因此，全国各大高校需要加深学生们对银行业机构和业务的了解，提升学生防范金融欺诈的意识和能力，使其养成良好的消费习惯，增强自我保护意识，合理消费金融产品，远离非法金融服务。

2网贷公司的法律责任和问题

第一，网贷公司在对大学生进行校园网贷时，需要将还款期限、还款方式、借款利息、计息周期等重点内容进行明确规定，并将条款实情告诉大学生。但是，有很多不法网贷公司对这些内容没有明确，并且也没有向大学生说其违反之后需要承担的法律责任，从而给大学生带来了不可估量的损失。

第二，网贷公司在进行网贷的过程中，需要对学生的家庭情况进行了解，并判断其是否有偿还能力，重要的一点是要通知父母亲人。但是，很多不良网贷公司处于自身利益考虑，并没有进行贷款资质审核，并且也没有通知大学生的父母。

第三，网贷合同中的各项条款必须要在保证自身利益的同时，保护大学生的利益。但是很多不良网贷公司在合同中加入了很多不利于大学生的条款。

第四，网贷公司在大学生无力偿还贷款后应该通过合法途径追偿欠款，但是实际中很多不良网贷公司通过违法手段或者极端手段追讨大学生的欠款，引发了很多社会问题，特别是侵害了大学生的权益。

3大学生在不良网贷中法律责任和问题

第一，大部分的大学生都年满18周岁，属于完全的民事行为能力人，按照法律的有关规定，其应该对自己的行为负责。因此，当出现不良网贷时，不仅网贷公司有责任，大学生也应当承担相应的责任。

第二，有的学生参与了不良网贷的犯罪行为，并侵害了其他大学生的合法权益，这种情况下，犯罪行为实施者和受害人都是大学生，犯罪行为实施者是需要承担返还贷款的义务的。

第三，在大学生创业的过程中，有的大学生把代理不良网贷作为创业项目，有的大学生把不良网贷当成合作伙伴，这两种情况都是属于不良网贷行为，大学生是需要承担一定的法律责任的。

第四，有的大学生通过掌握其他同学的个人信息，利用校园网贷公司审查不严的漏洞大量套取贷款，从而出现还不上贷款的情形，这种情况还涉及到个人信息泄漏的法律责任。

4提高对不良网贷“免疫力”的有效措施

4.1大学生应树立正确的消费观

截至目前，无论是国家相关部门，还是各个高校，已经有不少帮助家庭经济困难学生的政策和举措。比如，助学贷款可解决学费、住宿费问题，各个层面的助学金能解决其生活费问题，有临时困难补助解决其突发临时困难问题，还有勤工助学等方式帮助解决其生活补助问题。个别大学生陷入不良网贷，很大程度上在于满足享受型消费需求。大学生首先要树立正确的消费观，自觉抵制不良网贷的诱惑。

4.2大学生应提高金融知识素养

一些大学生身陷不良网贷而不能自拔，一个重要原因就是金融知识素养不够，不清楚不良网贷的高利贷性质。在超前消费、过度消费和从众消费等错误的消费观念牵引下，少数大学生或攀比、或炫耀、或盲从，上了不良网贷的“贼船”。统计表明，2016年面向大学生的互联网消费信贷规模突破了800亿元，而在2015年这一规模才260亿元。大学生只有提升自己的金融知识素养，才能提升对网贷业务的鉴别能力。

4.3大学生还应提升自身法律素养

个别大学生在身陷不良网贷、遭遇非法方式逼债后，没有寻求学校的帮助和法律的援助，而是走上了绝路，着实令人唏嘘。实际上，少数大学生踏入不良网贷的“雷区”，法律不会对这种情况袖手旁观。当大学生自身权益遭受损害时，学生应该报告家长，并联系学校和老师，该报警时要果断向公安部门报警。大学生只有不断提升自身的法律素养，才能更好维护人身和财产安全。

5结束语

综上所述，校园不良网贷不仅危害了学生的合法权益，并且给校园安全带来巨大的安全隐患，不利于社会的稳定与和谐。因此，学校和政府有关部门需要将不良网贷的治理工作落实到位，并建立抵制不良网贷长效机制，切实保护学生免受不良网贷的侵害。

参考文献

[1] 黄丹.高校不良网贷问题现状及对策分析[J/OL].现代交际.

[2] 张一帆.大学校园不良网贷的法律问题思考[J].法制博览，2017（25）：212-213.

[3] 邹骏妍.大学校园不良网贷的法律问题思考[J].法制博览，2016（36）：82-83.endprint