探索“云大智链”发展机遇下的金融科技创新

本刊记者|王熙

随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在金融领域的广泛应用，金融科技正在以迅猛的势头重塑金融产业生态，金融的服务模式和服务类型正在发生深刻的变革。

根据中国信息通信研究院发布的《中国金融科技产业生态分析研究报告》显示，金融科技行业发展可划分为三个阶段：第一阶段是金融电子化，即利用软硬件实现金融办公的电子化，提升业务处理效率。第二阶段是互联网金融，即利用互联网对接金融的资产端-交易端-资金端，实现渠道网络化。第三阶段是金融科技，即利用前沿技术变革业务流程，推动业务创新，突出在大规模场景下的自动化和精细化运行。

目前，我国金融科技产业发展位居世界前列，2017年全球金融科技100强中，其中排名前3的公司都是中国企业，这些都离不开金融科技在国家政策、业务创新等方面的良好发展。

政策支持 金融行业迎转型良机

我国高度重视金融科技应用对于促进金融转型发展的双重作用。2017年6月，中国人民银行印发《中国金融业信息技术“十三五”发展规划》明确提出，“十三五”期间金融信息技术工作的发展目标包括金融信息基础设施达到国际领先水平、信息技术持续驱动金融创新等。

2017年7月，国务院印发的《新一代人工智能发展规划》专门提出了“智能金融”的发展要求，指出要建立金融大数据系统，提升金融多媒体数据处理与理解能力；创新智能金融产品和服务，发展金融新业态；鼓励金融行业应用智能客服、智能监控等技术和装备；建立金融风险智能预警与防控系统。

2017年1月，工信部印发《大数据产业发展规划(2016-2020年)》，明确将“金融”列为大数据应用的重点行业之一。

在谈到金融科技应用为金融行业转型发展带来了哪些机遇，中国信通院研究院院长刘多表示，金融科技应用能够让金融企业提供更加差异化和个性化的服务体验，使得金融企业能够更好的分析和利用现有数据，更快捷的对用户需求做出反应、更深入和低成本的挖掘用户需求，提供场景化、生活化驱动的产品服务，扩大产品和服务范围，拓宽客户基础。金融科技应用让普惠金融、小微金融和智能金融等成为金融业转型发展的战略重点方向和结构性机遇。

探索“云大智链”金融发展趋势

而随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在金融领域的广泛应用，金融科技正在以迅猛的势头重塑金融产业生态，金融的服务模式和服务类型正在发生深刻的变革。对于上述新兴技术在金融科技领域的发展趋势，刘多也给出了自己的看法。

第一，金融领域的云计算技术发展已经进入成熟期，金融云的应用也正在向更加核心和关键的“深水区”迈进。对于云计算应用过程中的安全稳定和风险防控成为关注热点。

第二，大数据应用走向跨界融合，标准与规范是未来发展关键。当前，金融行业的大数据应用已经非常普遍和成熟，也取得了较为显著的应用成效。从发展趋势看，一方面金融大数据与其他跨领域数据的融合应用不断强化；另一方面，适应和满足金融行业属性的大数据技术标准和应用规范，将越来越成为金融大数据应用拓展的关键点。

第三，人工智能应用加速发展，从计算向感知与认知的高阶演进。人工智能一般分为计算智能、感知智能和认知智能三个层次。从目前人工智能在金融领域的应用趋势来看，计算智能通过与大数据技术的结合应用，已经覆盖几乎所有的金融应用场景，可以认为计算智能已经成为当今金融行业发展的基石。未来人工智能应用将更加注重感知智能和认知智能。

第四，区块链从概念走向应用，前景广阔但仍面临多重制约。区块链技术公开、不可篡改和去中心化的技术属性，拥有在金融领域应用的先天优势，具备改变金融基础服务模式的巨大潜力。然而，虽然各界公认区块链在金融领域的应用前景广阔，但目前无论是区块链技术本身，还是国家政策法规条件，都仍然存在着较为突出的问题，制约了区块链技术的广泛应用。

刘多还强调，监管科技正得到更多关注，将成为金融科技新应用的爆发点。而随着行业应用需求不断扩展，将反向驱动金融科技持续创新发展。最终，新一代信息技术形成融合生态，推动金融科技发展进入新阶段：云计算、大数据、人工智能和区块链将相互关联、相辅相成、相互促进，并推动金融科技发展进入新阶段。