监守自盗银行员工盗刷客户信用卡

2017年12月，某银行信用卡中心一名员工来到徐女士的单位推销信用卡，并称有礼品赠送。成功办理信用卡后，该名员工以领礼品需消费为由，向徐女士索要密码和手机验证码，孰料，徐女士的信用卡被盗刷了4万多元。

包括徐女士在内，九江当地已有4位市民被以同样的手段“盗刷”十余万元。而涉事员工也已离职，交通银行则称“盗刷”系员工个人行为。专家表示，涉事员工已涉嫌信用卡诈骗罪，建议受害者立即报案，同时银行对此也负有监管不力的责任。

银行员工上门推销信用卡

2017年年底，交通银行江西省信用卡中心的一名何姓员工来到九江某医院推销，看到他正在挨个向医院工作人员推销办理信用卡并称有礼品赠送，身为护士的徐女士便办理了一张，但熟知她却因此遇上了“大麻烦”。

“去年12月底的时候，交通银行信用卡中心就给我寄了张信用卡，之后经办业务员跟我说，如果要领礼品（旅行箱），必须要满足刷卡消费1000元的条件。”徐女士表示，看到信用卡经办人员何某的工作牌便相信了他的身份，为了拿到礼品，她按照何某的说法用信用卡进行了相关操作。

据介绍，当时何某拿着她的信用卡放在一个POS机上刷卡消费，并要求她告知手机验证码。然而，在这次刷卡消费后，徐女士却没有收到所谓的礼品。出于好奇，她自己进入了交通银行的官网进行查询，发现自己的信用卡上有一笔大额的账单。

“我根本没有刷过信用卡，但1月份却有账单，显示刷了5万元。”徐女士说，突然出现了5万元账单让她手足无措，于是她立即联系了何某询问。

“对方解释说这只是做账、走账，不用去管，到期会自动消失。”徐女士回忆说，由于从未使用过信用卡，她相信了何某。但今年2月，一个来自交通银行的电话却让她整个人都懵了。

“交通银行信用卡中心打电话来催还5万元，说否则会影响到个人信用，对以后贷款、出行都会有负面影响。”徐女士说，她立即去联系了何某咨询，对方却称说不要理这通电话，以后也不要再接交通银行的电话。

“信用卡是不是被盗刷了？”直到此时，徐女士心中起了疑。

多人被骗 金额高达17万

银行电话催还，工作人员却称没事，面对这一怪事，难以放心的徐女士找到当时一起办卡的同事董女士询问，没想到对方也在为此事发愁。

“我也是找何某办的信用卡，也被盗刷了4万多元。”董女士说，接到银行催还电话的她被吓了一跳，因为办卡后根本就没有使用过，这不禁让她怀疑起何某。

据其回忆，信用卡办下来后不久，何某也曾以消费须达到一定额度才可送礼品为由，向她要过银行发送的手机验证码，“因为他是银行工作人员，就没有警惕，给了验证码。”

无独有偶，近日，九江另一名医院护士吴女士投诉反映，称自己的信用卡也遭到了“盗刷”。

“何某告诉我说提升信用卡额度需要手机验证码，我看到他是银行工作人员，于是就给了他；这之后，何某又说需要过个账让我帮忙用招商信用卡刷了2万元，我也答应了，前后一共是6.2万元。”吴女士说，她的一名同事也被何某以同样的手段“盗刷”了近2万元。

为解决该问题，徐女士曾先后多次向交通银行提出要求，查清事情原因。经过一段时间的调查后，交通银行答复她称，使用信用卡消费的人正是推销办卡的业务员何某。

“我在微信上问何某是不是未经我的允许刷了我信用卡上的钱，他说是的，但没说为什么要这么做。”董女士说。

事后，她和徐女士一同投诉了何某“盗刷”客户信用卡，希望交通银行能处理此事。然而当她们去交通银行营业点反映问题时才获知，何某早在今年2月就正常离职了，银行方面认为这是员工个人行为，应由客户与员工自行协商解决。

“何某是交通银行的员工，我们是基于他的这个身份才相信他的，普通陌生人我们不可能轻易给手机验证码，银行怎么能说与自己无关呢？”徐女士直言。

近日，何某承认使用了多名客户的信用卡进行消费，“信用卡提现这个事情她们当时是不知情的，只要有银行密码和手机验证码就可以提现了，因为他们要领礼品才给的我。”

但是，对于为何使用他人信用卡消费，何某并未过多解释，只表示自己会积极还钱。“这件事就是我来把这个钱还掉，不算什么事情，正在解决。”何某说。

“何某这种行为就属于监守自盗，没有职业道德，没有职业操守。利用银行员工的身份在外胡乱诈骗长期不为银行所知，说明银行本身也存在管理漏洞，应该为此负责。”徐女士说。

员工已离职 专家称银行监管不力

“何某的确在这里工作过，但盗刷信用卡的行为是个人行为。”在交通银行九江分行，信用卡中心的一名负责人程某说，在客户不知情的情况下，把客户信用卡的钱刷掉了，这肯定是员工个人行为。

据其证实，何某确实早在今年2月就已经离职了。据了解，事发后，交通银行也与何某的家人进行了联系，督促其尽快还款。“受害者应该走司法渠道来处理这个事情，这是盗刷的情况，这个性质也是比较严重的。客户一味的找银行，也不是办法。”程某坦言。

《刑法》第196条规定，冒用他人信用卡进行信用卡诈骗活动，数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。根据有关司法解释，数额巨大是指诈骗5万元以上者。

银行方面表示，何某已将董女士和徐女士的钱还清，银行也帮二人解决了征信问题。但是，吴女士和其同事的钱仍尚未还清，吴女士表示已向公安机关报案。

链接：收到信用卡冻结的短信要小心

5月12日下午，渝北警方接警：罗某收到银行发来的短信：“尊敬的罗女士，您近期出现违规用卡逾期还款，信用卡已被冻结，将录入个人征信系统，如需回复正常请致电：XXXX【XX银行】”。短信格式很正规，又要纳入征信，罗女士着急了，立马按要求回拨预留电话，客服以解冻为名要求罗女士提供万元以上余额的银行卡信息及所收到短信的验证码，罗女士照做。在报完验证码不久，发现储蓄卡里的20000元被转走，恍然意识到被骗了。

冒充银行客服人员实施诈骗系传统诈骗手段，具体方式有：信用卡储蓄卡需实名补录、升级，请登录XXX网站进行补录，因未分类核实个人信息已被冻结，请登录XXX网站进行核实解冻，信用卡额度可在线申请提升；近期又与个人征信捆绑，逾期未还已冻结，告知账户信息接冻，进一步诱骗受害人上当。