理财教育，加拿大小学生的必修课

李炜娜

几年前，我们一家从北京来到加拿大定居。我儿子Peter现在是五年级，他常常跟我说一些学校的趣事，很多让我也觉得很新鲜。加拿大小学很注重培养孩子的理财能力，不妨从他们开展的“班级经济项目”说起。

加拿大小学的一大特点是情景主题式学习。“班级经济项目”也是从模拟开始，把25人的班级看作一个小社会。老师设立一些工作职位，并公布每个职位的薪水，职位包括：校车管理员、出勤管理员、银行职员、保险经纪人、法律顾问、技术监测员、图书管理员、资源回收管理员、创作者、财产管理员、班级管理员、教室环境保育员等。

孩子们自愿选择职位，各司其职，通过自己的工作获得报酬，出色完成工作的还会获得额外奖金。当然，薪水和奖金只是以数字的形式体现。Blake担任银行职员，他负责计算出每个同学的收入和支出。“我必须要及时更新数据，让每个同学可以随时查询自己有多少存款、产生了多少利息以及有多少负债。做了这个工作后，我开始明白，对自己的收入要有规划，不能想买什么就买什么，不然真的会破产！”同样担任银行职员的IIana说：“现实生活中，银行也是通过搞清楚收入和支出，防止拖欠，并跟踪每个人的信用指数的。”

保险经纪人要制定保险合同，跟想买保险的同学签约，还要设计险种及保费，并负责执行保险赔付。他们做了一个转盘，分12个格，其中7个格表示没有任何危险情况发生，其余5个分别代表冰雹、火灾、洪水、龙卷风、盗窃等5种风险。每周会在布告栏里张贴转盘的旋转结果。“买了保险的同学，即便遭受风险，也有保险公司赔付，没有买的同学就要自己支付维修费。比如，购买冰雹险一个月只要花50元（加币，下同），维修费却要支付500元。这就可见买保险有多重要了”。Peter的同学Shery说，自从他当了保险经纪人，就很喜欢到真正的保险公司去观察人们是怎么做的，“这可以帮助我长大以后选择更好的保险，也能更好地使用钱”。

Allen是财产管理员，他说，每个人的书桌被模拟为个人财产，有的同学选择租，有的同学选择分期付款或一次性付款。“我的工作是提醒他们按时付租金、还贷款，若有拖欠，我只能没收他们的书桌。我们以后也要买房子或家具，这会帮助我们思考怎样付款最合适”。Peter是“班级管理员”，负责确保大家都了解自己的工作职责，还要监督每个同学的工作情况，并给予惩罚和奖励。Peter介绍说，“我还有一个更重要的职责，如果有同学没来学校，我就要接替他的工作。我的工作很重要，它会让大家都意识到认真工作的重要性。另外，接替其他同学也让我明白了，每个角色都不可或缺，我们是一个整体”。

加拿大教育专家认为，理财意识和理财习惯是需要从小培养的，而6-12岁是习惯养成的关键期。因此，在加拿大不少省份，理财教育课程是学校的必修课。理财教育当然不是死板的知识学习，学校和老师可以根据实际情况，设计形式多样的实践项目。“‘班级经济项目是其中的一种。首先，我们让孩子明白工作与金钱的关系，你会看到每个孩子都在很认真地对待他的工作，这一点很重要。此外，投资启蒙，让学生了解储蓄和保险的基本知识。还有，让他们明白无论是个人还是家庭，各种庞杂的开销都需要有规划，而且是合理规划。”老师Katzko女士向我介绍说。

在北美，理财教育被称为从“3岁开始的幸福人生计划”，渗透在学校教育和家庭生活的方方面面。有调查显示，加拿大几乎所有的孩子在6岁前就会有一个真正的银行账户，孩子会从拥有一张银行储蓄卡开始接触钱的概念。家长鼓励孩子很小就开始通过打工获得零用钱——帮邻居夏天修建草坪、冬天除雪。孩子的零用钱通常由自己保管，家长认为，管理、规划金钱和时间，是孩子必备的生活技能。理财教育也常跟做慈善结合，培养孩子的爱心和社会责任感。“班级经济项目”鼓励学生做志愿者，协助图书馆整理图书、帮助低年级同学，都会获得额外奖金。▲