女主当家你的财产分配合理吗

2018-01-22

家庭生活指南 2018年5期

中国传统的“男主外，女主内”的观念，让许多女人掌握着家庭的财务大权。那么，怎样的家庭资产分配才是科学的呢？下面，让我们一起了解一下被全球公认为最合理最稳健的家庭资产配比方式——“标准普尔家庭资产象限图”。一个家庭，不论资产多少，做好资产配置，才是让我们的家庭不惧风雨、愈发殷实的王道。

一.什么是标准普尔？

标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约，它曾对全球十万个资产稳健增长的家庭进行调研，发现他们都无一例外地使用了合理稳健的家庭资产分配方式，最后总结了一套“标准普尔家庭资产象限图”。

标准普尔图是科学的家庭财产分配，主要通过配备四个账户来实现：现金类账户、保障类账户、投资类账户和储蓄类账户。这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照一定的比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

二 .标准普尔四大账户，看看你缺少哪一个？

1.第一个账户是现金类账户

这笔钱是短期要用的钱，也就是要花的钱，一般占家庭资产的 10%，为家庭准备 3～6个月的生活费，让我们能从容应对日常的生活开支。一般放在银行活期存款，或者是信用卡、支付宝、微信零钱中。这个账户保障家庭的短期开销，日常花销、买衣服、人情往来、出去玩等，这个账户每个家庭都有，但容易出现的问题是占比过高，造成花销没有节制，而没有钱准备其它账户。

2.第二个账户是保障类账户

也就是保命的钱。一般占家庭资产的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。一定要专款专用，保障自己和家庭成员在突然出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。防止家庭成员在身体出现问题时经济又出现问题，给自己和家庭带来第二次精神伤害。

这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小博大，用很少的保费换来很高的赔付。平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱甚至贷款。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

3.第三个账户是投资类账户

也就是生钱的钱，一般占家庭资产的30%，用有风险的投资创造高收益。往往是通过自身的智慧，用自身最擅长的方式为家庭赚钱，包括股票、基金、房产等。这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容地抉择。

这个账户重在收益。具有短期性和波动性的特点，它的最大的问题是偏向性，自己控制不住自己。很多家庭都是这样，刚开始投资比例也不会超过30%，买股票、基金、房产等，但投资≠理财，看得见收益却没看见风险，第一年赚钱了，第二年就用90%的资产都去投资，一旦有风险，家庭几年的努力就都付诸东流了，结果可想而知。

4.第四个账户是储蓄类账户

也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金及资产等。这是每个家庭一定要用到并需要提前准备的钱。一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期、安全、稳定的。

拥有这个账户时，有几点需要注意：首先，不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被换房、换车、旅游给花掉了。其次，每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。最后，一定要受法律保护，要和其它账户的资金运用相隔离，避免抵债或缴纳高额税收。我们在媒体上常看到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

三.总结——四个账户缺一不可

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，所以一定要及时准备。这四个象限最重要的是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱，这就说明我们的家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这时候我们就要好好想一想：是不是自己的钱花得太多了，花钱的速度大于赚钱的速度了，或者本来应该保命和养老的钱在别的方面给浪费了，我们所要的生活不是一时的高兴，而是一生的平安快乐。所以，合理的分配是每个认真对待生活的人必须要做的。