绿色金融发展背景下商业银行的可持续发展探讨

王晓雪

摘 要：绿色金融发展背景下的商业银行可持续发展是指将绿色环保的理念深入贯彻到银行的日常运用管理中，整个发展战略围绕绿色环保项目展开，引导社会资金流向持续发展的事业中。绿色金融发展背景下，我国商业银行经营风险与机遇并存，如何在银行信贷资金安全的风险中，发挥其引导社会资金流向特点，促进社会经济、生态环境和自身的可持续发展是现今商业银行研究的重点。

关键词：绿色金融；商业银行；可持续发展

商业银行是现代经济发展的重要融资渠道，它除了为公正提供金融工具、服务之外，还引领资源的整合、配置及调控，是我国现代经济的核心。而在环境污染愈发严重的今天，健康绿色经济成为人们关注的重点话题，我国商业银行建立绿色发展金融业的核心理念有利于商业银行的可持续发展，转变金融运作模式，大力推动绿色借贷和服务产品不仅能带来大量的利益，也能提高社会效益，优化社会资源配置，在很大程度上提高了商业银行的安全和问题，促进商业银行和企业共同发展[1]。

绿色金融发展背景下我国商业银行可持续发展现状

1.1绿色金融市场体系、绿色金融法治文件不完善

在以往的绿色金融市场体系中存在结构性问题，经济结构单一老化，融资渠道以间接市场为主，融资渠道只有银行信贷，融资方式只是流动资产和项目，整个绿色金融体系不完善。目前绿色金融市场占主要地位的是绿色信贷，其他创新金融产品较少，没有良好的竞争机制，同时证券监督部门的环境监管体系也不完善，绿色金融法制文件太少，目前我国经济发展还是以追求GDP增长为主。

1.2绿色信贷激励机制缺乏

我国商业银行响应国家对绿色环保的号召都通过降低贷款利息、积极房贷等，而环保事业大多是利润低下甚至是短期内没有回报的项目，这与目前我国当地政府追求经济增长是相互冲突的，因此商业银行也对绿色贷款所得利益存在争议，部分银行认为在考虑绿色环保因素的同时难以追求最大的利益回报，因此也就难以完成绿色贷款业务指标[2]。

1.3 员工激励机制缺乏

在传统的金融机构中，缺乏有效的员工激励机制，通常以物质奖励为主，如银行对管理人员采取的福利措施，年终奖、旅游、假日、分成等，物质方面奖励丰厚，但过于忽视了人文关怀方面的激励，难以让工作人员体会在工作中的自我价值，实现自我抱负，工作人员积极性较低。

绿色金融发展背景下我国商业银行可持续发展对策

2.1完善不良贷款内部控制制度

在绿色金融发展背景下我国商业银行可持续发展中，要对绿色信贷进行管控，严格控制不良贷款，建立完善的控制制度，降低绿色贷款的风险。贷款前，要仔细审查贷款人的历史金融问题，核对贷款人贷款资格，计算贷款风险，在贷款后要对这笔贷款的使用进行检测控制，评估贷款人是否严格按贷款合同执行，贷款是否能按合同约定及时收回，如果不能，银行应停止合同履约，并做挽救措施，降低经济损伤[3]。

2.2建立完善的绿色信贷政策沟通机制

建立多个相关部门的信息交流机制，让商业银行和环境保护部门进行有效的信息分享，商业银行利用环境保护部门提供的企业信息，做好融资企业的调查、审查工作。为完善这一沟通机制，国家环境保护部门应积极扩大环保信息的覆盖面，并建立相应的环境保护企业数据库，创建绿色金融服务信息平台，为银行提供全面、准确的绿色贷款参考。

2.3不断创新绿色信贷产品

我国绿色贷款业务的产品较为单一，商业银行应结合自身实际，依据《绿色信贷指引》，大力推动绿色信贷产品的创新，针对不同需求的客户，创新相配套的绿色信贷产品，大力支持节能环保项目，打造以节能环保理念为核心的绿色金融服务体系。针对不同的地域，采取不同的战略，创新出满足多种金融需求的绿色信贷产品。

2.4加强专业人才培养

我国绿色金融业务发展时间过短，经营业务未深入且较为单一，了解金融专业知识和环保法律知识的专业性人才较少。因此，我国商业银行应加强专业人才培养，打造高智力绿色金融队伍。商业银行要加强对绿色信贷工作人员的培训，建立完善的岗前培训机制，并挑选业务经验丰富、专业能力高的精英人才进行跨行业知识学习，绿色金融部门吸纳金融专业人才，加大锻炼力度，尽快培养出即懂金融业务又了解环保法律知识的专业人才。

结语

总之，绿色金融是一种全新的经营理念，是为了实现经济与社会效益双赢的目的。在绿色金融发展下背景实现我国商业银行可持续发展首先就要构建一套适合我国商业银行发展的绿色信贷业务体系，通过完善不良贷款内部控制制度，建立完善的绿色信贷政策沟通机制，不断创新绿色信贷产品，加强专业人才培养等措施促进商业银行与社会、环境共同可持续发展。

【参考文献】

[1]刘玮. 论我国商业银行绿色金融发展策略研究[D].江西财经大学，2016.

[2]于岩熙. 绿色金融视角下我国商业银行可持续发展的对策研究[D].东北農业大学，2015.

[3]于岩熙，王吉恒.浅谈绿色金融与商业银行的可持续发展[J].对外经贸，2015，14（01）：107-108+114.