中国平安保险业务发展问题研究

2018-01-15张凤平

科学与财富 2018年34期

摘要：中国平安保险（集团）股份有限公司，是中国首家股份制的保险企业，如今已发展成一个融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务共同发展的个人金融生活服务集团。在互联网金融这个大的时代背景下，中国平安要想在激烈的竞争环境中保持竞争活力并实现可持续发展，就必须进一步提高平安的竞争力实现可持续发展。

关键词：中国平安发展问题发展策略

一、研究背景

中国平安保险（集团）股份有限公司，是中国第一家股份制保险企业，在互联网金融的大背景下，中国平安既有着机遇也面临着挑战，如何在激烈的竞争环境中保持竞争活力并实现可持续发展是其必须面对的一个重要课题。本文研究的目的就在于通过分析中国平安的发展环境，找出中国平安发展的问题，提出可行的有利于中国平安保险业务升级的发展策略，为我国保险行业的竞争者提供可借鉴的经验和理论指导，对保险行业的发展也能起到一定的积极作用。

二、中国平安及其保险业务发展概况

（一）中国平安概况

中国平安保险（集团）股份有限公司，于1988年在深圳成立，是我国首家股份制的保险企业，它由商业产险起家，如今已发展成一个融保险、银行、投资三大主营业务为一体、核心金融与互联网金融业务共同发展的个人金融生活服务集团。

（二）中国平安保险业务发展概况

中国平安的寿险业务主要是通过平安寿险、平安养老险和平安健康险来经营和发展的。以原保险保费收入为标准来衡量的话，平安产险是中国第二大财产保险公司。中国平安的产险业务主要是通过平安产险及平安香港来经营和发展的。

三、中国平安保险业务发展的内外部环境分析

（一）外部环境分析

保险业的发展越来越受到我国国家政策的支持，保险监管日趋完善；自改革开放以来，中国的综合国力不断增强，成为仅次于美国的第二大经济体，中国平安保险业务的发展赢得新的发展机会；保险业发展的这几十年来，我国的人口和社会观念等都发生了天翻地覆的变化；自然灾害的频发会给人民带来严重的生命及财产损失，这也一步步唤醒人们防范风险的意识。

（二）内部环境分析

中国平安的产险业务中，车险所占的比例最大，高达80%以上，产险业务结构严重失衡。平安以传统的保险产品为主，研发新产品的能力严重不足；在职员工中，专科及以下学历的在职员工人数一共达到将近50%，这种人才结构使得高素质的专业人才极度缺乏，创新能力很难得到提高。

四、中国平安保险业务发展中存在的问题

（一）保险业务结构失衡

中国平安产险业务结构很不平衡，車险业务达到80%以上，这种业务结构的不均衡性，使得公司本就发展相对薄弱的产险对车险的保费收入依赖性过大，一旦车险业务因为外界一些不可克服的原因有所变故，平安的产险业务就会面临更大的风险，遭受沉重的打击，给平安保险的发展带来非常不利的影响。

（二）保险产品创新能力不足

中国平安在国内发展良好，但相对于一些外资保险公司来说，对新兴市场变化的反应灵敏度和把握度不足，这种不足使得它的保险产品缺乏创新，现今还是以车险、企财险和分红险等传统保险产品作为自己保险业务发展的主营业务，在新产品的创新和研发上乏力。

（三）用人制度不完善使得部分从业人员素质低

中国平安在发展过程中人才引进学历门槛过低，保险从业人员的素质良莠不齐，销售人员过多而综合型人才太少，僵化的用人体制和管理机制使得很多专业人才在短时间内不能得到更好的晋升机会和与自身能力相匹配的器重，在同行待遇优厚的强烈吸引下，很多员工会选择换个环境给自己更多的选择机会，这给平安公司后续发力带来很大阻碍。

（四）风险管理意识薄弱导致经营风险加大

2016年平安的保单退保率上升10%，究其原因，就是因为核保和理赔制度不严格，对风险管理和监管不到位。中国平安多年来在国内发展欣欣向荣，使其总是忽视内部风险管理存在的漏洞，而且其不加限制的混业经营和盲目的进行海外扩张，会极大的增加自身发展的风险。

（五）服务系统不健全增值服务少

中国平安保单合同中各个条款语言晦涩，而基层销售人员有些在回答客户问题时不够准确，更有甚者回答不上来就瞎编乱造欺瞒客户，后续增值服务落后，很少能够持续为客户设计个性化保单，大多产品一旦签单就不再注重客户的产品体验，这会对中国平安的形象造成一定的影响。

五、解决中国平安保险业务发展问题的对策

（一）业务结构均衡化发展

调整巩固成熟的险种业务，适当调整车险业务的比重，在此基础上，大力巩固加强成熟的其他险种业务；积极开拓和培育非车险产险业务，抓住机会把安全生产责任险和环境污染责任险等险种纳入自己的业务范围；适当放弃市场需求萎缩的业务，突出发展重点，优化业务结构。

（二）提倡推陈出新意识实现差异化发展

根据市场发展的变化和动向，培育自己的产品设计和开发团队，组建一支本土的有战斗力的队伍，结合消费者的需求设计不同的保险产品，实现保险产品的差异化；中国平安曾联合推出5大尖刀服务，主打极速、智能，用服务速度和科技创新，各个击破用户体验痛点，实现服务的差异化；继续推进交叉业务的发展，实现综合金融业务差异化。

（三）优化人才结构提高员工素质

遵循严格的人才引进制度，提高新人准入门槛，优化人才引进和培养机制；优化集团内部人力资源流动体制，提高人力资源流动的灵活性；丰富招聘途径，挖掘行业人才，支持金融行业的学术创新，建设具有本集团特色的人才梯队。

（四）提高风险管理能力分散风险

强化基层人员的风险管理意识，加强内部监督和风险评估，利用公司内部风险评级机构定期对集团内部资本充足率、流动性等风险管理指标进行敏感性分析等评估；依靠新兴网络和人工智能技术，创新“线上+线下”的理赔服务模式，智能化处理风险事件。

（五）服务制度化强化服务意识

增强服务意识，营销与服务双管齐下，推进服务制度化；下意识引导销售团队逐渐向移动客户经理转型，引导销售队伍转型；重点关注有需求的客户，从力争为所有客户提供等值服务逐步向重点关注发生风险事故的客户转变。

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