大数据背景下我国互联网金融创新及传统银行转型研究

施茂祺

【摘 要】 当前，我们正处于互联网的发展时代，而互联网时代的一个重要特点就是大数据。文章以大数据背景下我国互联网金融创新及传统银行转型为分析对象，首先对相关的概念进行了介绍，接着阐述了大数据背景下我国互联网金融创新，最后论述了大数据背景下我国传统银行转型，以便使得我国金融行业在大数据的环境下可以得到更好的发展。

【关键词】 大数据；互联网金融；传统银行

[Abstract] At present， we are in the development era of the Internet， and an important feature of the Internet era is big data. Based on large data under the background of the Internet financial innovation in our country and the transformation of traditional Banks as the analysis object， first of all related concepts are introduced， and then expounds the big data under the background of the Internet financial innovation in our country， finally discusses the background of big data transformation of traditional Banks in our country， in order to make our country financial industry under the environment of big data can get better development.

[Keywords] big data； internet finance； traditional banks

当前，互联网金融已经成为了时代发展的趋势。在互联网发展环境下，大数据成为了互联网发展的最新趋势，通过大数据可以更好的将数据使用者和生产者进行联系，方便数据存储和运用。对于互联网而言，其最大特点在于数据量非常庞大，越多的用户使用应用价值就越高，对于金融行业来说更是如此。在互联网发展过程中，互联网沉淀了大量数据资源，通过对数据资源的开发有助于推动传统金融的转型，同时也是金融服务的有效补充。

1 相关概念的概述

1.1 大数据

当前我们正处于信息爆炸时代，传统软件工具已经无法满足信息管理，因此我们需要借助云计算来完成信息处理。大数据是新兴思维和数据相结合的产物，它不仅是庞大数据信息，更是一种思维方式的变化。一般而言，大数据具有多样化、海量化、快速、价值以及复杂五方面的特点。多样化主要是指数据的来源多样化，数据的处理也出现多样化的发展趋势。海量主要是指数据量非常庞大，大数据的采集和储存常常都是以TB作为基本单位。快速主要是指大数据具有很强的时效性，可以快速处理。价值主要是指获取信息的主要目的是为了获取有效的价值信息，这样可以对无关紧要的信息进行剔除，筛选出高价值高密度的信息。复杂主要是指空间多维，非常复杂，不同的信息源所释放出来的信息交错在一起，这就使得信息的处理和分析任务变得更加繁重。

1.2 互联网金融

互联网金融主要是指依托第三方支付、大数据和云计算等等为基础的互联网工具。与传统金融相比，互联网金融更加侧重于参与者的平等协作，这样可以更好的适应新兴金融模式的需求，具备高效的协作性和透明度，操作也更加的简洁。一般而言，互聯网金融的功能包含有平台功能、资源配置功能、支付功能以及信息搜索和处理功能。平台功能主要是指在金融平台之上，用户可以根据自身的资金以及风险承担选择相关的金融产品，这就类似于金融超市，方便客户自由选取。资源配置功能主要是指互联网金融基于传统金融的信息沉淀，通过大数据技术对信息进行挖掘，绕过了银行类的金融中介做到直接投资。支付功能主要是以支付宝和微信支付作为典型的代表。在支付方面，传统的支付机构正在受到严峻挑战，越来越多的支付业务都是通过支付宝和微信来完成。信息收集和处理功能主要是对数据信息进行处理，可以使得金融数据获得更加准确。

2 大数据背景下我国互联网金融创新

2.1 基于大数据的互联网金融未来发展面临机遇

自上世纪80年代以来，人类已经开始了第三次科技革命，计算机信息技术经过了数十年的发展已经彻底改变了人类的生活。早在2011年，美国政府就撰写过有关大数据的研究报告，阐述了大数据在金融领域的机遇，认为金融业没有实体行业中的仓储物流等过程，金融行业本身所产生的是数据以及数据传输储存，而这些将成为互联网环境之下金融行业最为宝贵资源。当前，我国公民信用体系建设并不完善，针对这种状况通过大数据可以弥补金融在此方面弱项。公民财产、收入、社交网络等等都会对自己的征信产生重要影响，大数据可以很快将杂乱无章个人数据进行收集和整合，然后发现这些数据背后所存在的规律，从而可以超越传统金融机构所规定的房产、汽车以及流水等僵化性指标，使得公民信用指标得到有效展现。

2.2 基于大数据的互联网金融未来发展的策略建议

第一，我们可以促进互联网金融与社交网络之间的融合。以微信、微博为代表的社交网络已经成为了当前人们生活的重要组成，大数据时代的金融公司可以对这些网络进行充分挖掘，这样可以进一步了解客户的真实状况。一方面，我们需要建立起社交网络客户关系更加方便与客户进行交流。例如招商银行就推出了互联网微信公众号服务，通过公众号可以对账号交易信息进行实时查询，同时还可以有效的收集客户的建议和投诉。微信公众号是以系统的方式进行运作和问答，这就代替了大量的人工，从而降低了公司的用人成本，也使得服务更加标准化和流程化。在另一方面，大数据对于社区网络的挖掘也可以推动精准营销发展。在当下，朋友圈分享可以作为合作的重要活动态势，通过朋友圈分享可以在第一时间内给客户推送与自身相关促销活动，使客户可以借此微信更好的了解到刷卡优惠服务内容。

第二，提升面对大数据的核心竞争能力。一方面金融机构需要在大数据方面加强创新，设计出客户需求为中心的大数据产品。随着互联网金融的快速发展，金融服务也需要与时俱进。我们同样以招商银行为例，招商银行在互联网金融领域创新了小微企业的资金贷款渠道，解决了小微企业在融资过程中程序复杂的问题，这一方面可以为小微企业提供良好的投资渠道，另一方面也可以给自身带来更多的客户数据，把握大数据时代的金融先机。

3 大数据背景下我国传统银行转型

我国很多商业银行在大数据的背景下都在进行积极转型，通过利用互联网方式发展自身的平台业务，为客户和市场提供多种多样的金融产品，通过构建平台开发市场更有效的吸引客户，增强客户粘度。虽然各个商业银行在进行具体业务开发时侧重点不相同，但是可以看出商业银行对于经营模式转型方向都高度一致。在大数据环境之下，商业银行内部的业务发展必须做好分流，通过分流来增强业务专业能力，复杂业务也可以保留在营业台席进行办理，可以将整个业务流程进行规划。在互联网金融平台上，我们可以通过计算机信息技术、信用管理、云计算等等作为基础形成技术支撑，以电子商务金融产品的营销作为主要的交易平台，从交易平台上更有效获取客户数据，形成完整数据库，最后通过对数据分析来不断开发金融产品，不断对客户进行评价，从而可以为信用贷款做好有效支撑，构建全新化的金融服务平台。

通过对当前我国商业银行的运作，我们可以发现短期内大部分商业银行主攻方向依旧是金融业务平台。在互联网金融影响之下，客户居民对于资金和投资需求会变得更加多元化，对于资金使用效率会日渐提升，商业银行应当做好流程化改造，拓展业务途径，开发便捷资金存取渠道，从而满足广大居民对于投资渠道和使用效率需求。对于融资和投资类的商业银行业务银行也可以加强数据收集和分析，如需要贷款的企业可以提交标准化数据，由技术分析平台对该项业务的风险进行分析。在未来发展中，商业银行甚至可以将数据信用平台中的企业进行全方位大数据分析金额，对企业在经营过程中可能存在的风险进行流程化改造，更好的做好风险精准识别。

参考文献：

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