人民币国际化清算法律问题研究

2017-12-24王鹤沈阳师范大学

新商务周刊 2017年8期

文/王鹤，沈阳师范大学

人民币国际化清算法律问题研究

文/王鹤，沈阳师范大学

在经济逐渐全球化发展的形势中，人民币大量流向国际市场中。目前人民币跨界结算有境外清算以及境外机构人民币结算等几种形式，这些都很难符合目前国际化形势下人民币在清算方面的要求。本文就人民币国际化相适应的清算体系建设加以简述，并且详细阐述了人民币国际化清算法律构建。

人民币；国际化清算；法律问题

引言

货币要在国际上进行流通，其需要使用往来机制与电子资金划拨机制进行清算。在境外流通的货币中，要使用货币发行国家的清算系统加以清算。人民币要国际化也离不开清算系统，在目前的形式发展中，我国存在的3种清算模式已无法符合逐渐提高的要求。这就需要通过相关法律的研究与构建，提升其结算模式的可靠性与可行性。

1 建设和人民币国际化相符合的清算体系

在当前货币流通环境中，货币不可能凌驾于国家清算体系之上而独自存在。所以，货币国际化清算系统是这个国家使用特定模式往境外扩展或是进行境内清算的开放系统。目前人民币跨境清算有以下3种：其一是境外清算模式。其分成了港、澳清算行。主要是中国银行把澳门与香港两地当做人民币清算行，一般存在于深圳以及珠海城市。其二是境内代理行模式方面。其三则是境外机构人民币结算账户形式。具体是中行在当地分支机构的审核标准，境外有符合标准的机构能够在境内银行开户。在人民币国际化条件下，其清算系统必须要设立于金融市场基础相关原则上，并且要综合国内实际发展情况进行。

而建设和人民币国际化相适应的清算体系，其首先是要建设第二代支付系统独立清算系统。就目前人民币跨境清算方面现状而言，国内要有效参考国际方面案例，有效整理目前人民币跨境清算途径，并且研发具有独立性的人民币跨境支付，以此符合人民币国际化标准与要求。为了提升跨境清算效率，我国中行于2012年就设置了独立人民币跨境系统。在其中就能够将CIPS和第二代支付系统清算账户相连通，还有境外银行连接到客户端、境外前置以及港澳模式等等方面。这种系统要具备直接连接境内外参与者以及和SWIFT报文无缝对接等相关的特点，同时还要能够处理人民币跨境支付的特征。其二是推行境外人民币清算网络建设和发展。清算网络结构具有着拓扑性结构特点，在这个结构里，其关键在于清算系统与直接参加者。清算网络外在结构是经由参加者与间接参加者构成，每个直接参加者与间接参加者能够当做另外的子清算网络，并且连接到更多参与者，进而经济有效地对清算网络进行拓展。

2 建设人民币国际化清算体系法律

2.1 构建跨境支付系统结构法律

跨境支付系统法律结构内容要包含下面几大方面：其一要对跨境支付系统机构进行有效治理，要符合人民币国际化要求跨境清算系统。其要经过市场经营模式，促使国际上关键银行参加到这个系统中，以此建设多元化股权系统构成，并且将公司治理模式进行健全。其二是针对参与者资格的问题。在这方面要合理建设清算系统中的参与和退出规定。其三要确定和其余支付系统之间的联系，确定跨境支付系统和第二费支付系统连通，特别是跨境支付业务中具体管理范畴方面。其四是健全关键的支付系统监督法律基础，并且要制定支付系统管理条款，确定其标准，建设风险管控的正常框架。

2.2 建设人民币国际化清算系统运行法律

在这方面需要首先明确清算处于法律中的地位，要减少由于清算参与者在破产以及倒闭相关方面因素而对支付系统结算进行影响。其必须要在企业破产法方面进行修改，降低零点法则对支付系统处理的最终影响程度。其次是要建设流动性风险管控与信用风险管理制度，例如账户管理以及抵押品管理等相关的制度。其三要建设与健全支付方面的纠纷处理措施，在这其中可以考虑对专业性仲裁进行有效的引入，以此及时公平地对人民币跨境清算纠纷情况进行缓解。

2.3 建设境外人民币清算网络法律

其一要提高人民币清算规章法律地位。当前人民币跨境清算相关规则处于各个规章以及规范文件里，这就需要在整理基础上把其提升到法律层面，确定支付系统运转主体以及准入标准等等。其二是要经过两边协议以及备忘录等相关形式，构建出离岸人民币支付与结算体系监管机制。其三要增强和CPSS相关支付清算体系国际监督结构相互合作力度，提升国际支付清算体系在标准制定方面的权利，促使国际国内支付系统与结算能够相互连通。其四要使用支付清算机构以及中方控股相关机构，增强其和境外银行相互交流的力度。经过签订合作规范或者交流相关模式，减少中国人民银行以政府机构角色在推行境外人民币清算网络时对国外形成的威胁。并且还要有效推行中资银行实施全球化业务，以此推动人民币清算网络发展，减少以及削弱境外人民币清算网络中存在的官方特征。