“一带一路”战略下中国银行业“走出去”

钱旻雯

“一带一路”战略下中国银行业“走出去”

钱旻雯

随着国际化进程的加深，银行业“走出去”的进程也在进一步加大。在“一带一路”提出并实施以来，银行业在推进这一政策的执行中也扮演着重要的角色。银行作为经济社会发展过程中主要的资金提供者，需要为“一带一路”提供建设资金。但是中国银行业的对外投资面临着起步晚、经验不足、各国地缘差异大等的问题，因此必须要通过在其他国家多设立分支机构、结算中心，培养外交人才，形成“一带一路”特色银行业务模式等途径来解决建设资金不足的问题。

一带一路；走出去；资金不足；经济发展

近期，“一带一路”国际合作高峰论坛在北京召开，64个“一带一路”沿线国家首脑齐聚共商发展大计。会议指出，要将“一带一路”建成和平、繁荣、开放、创新、文明之路，而资金融通是“一带一路”建设的重要支撑，必须要加大对“一带一路”建设的资金支持。政府、中国国家开发银行、进出口银行总计为“一带一路”注入了7800亿资金。“一带一路”的有序推进需要大量的资金支持，而银行业作为当今社会资金的主要来源，应该发挥好其作为资金融通的媒介作用，为“一带一路”中相关的企事业单位以及建设项目等提供必要的金融服务，解决他们发展中的后顾之忧，为我国企业乃至相关国家的企业提供扎实的金融后盾。

一、中国银行业海外投资现状

近年来，中国银行业支撑了许多国家重大战略项目的推进，其海外投资进程不断加快，拓展了银行海外业务领域，银行产品与服务持续创新，在不断地学习以及交流中，中国银行业的海外金融服务能力的道路快速提升。据统计，截至2017年1月，中资银行在境外已经设立了超过200家的一级分支机构，其中有9家中资银行在“一带一路”沿线国家设立了一级分支机构，并高达62家。在监管合作方面，中国银监会已经与67个国家和地区的金融监管当局签署了监管合作谅解备忘录和合作协议。在64个“一带一路”国家中，中国银监会已与27个国家的金融监管当局签署了MOU或合作换文。以中国工商银行为例，其已在“一带一路”沿线18个国家和地区拥有127家分支机构，基本占了中国银行境外投资机构总数的一半，其经营理念符合市场化、商业化和可持续原则，并且参与了212个“一带一路”沿线项目，累计承贷额674亿美元，整体风险控制处于优良水平。由此可见，中国与“一带一路”沿线国家的银行业的交流合作加深。

中国银行业虽然不乏海外投资经验，但主要是针对欧美等发达国家，对中亚国家的投资较少，还是缺乏相关的经验。

二、“一带一路”中银行业走出去的障碍

中国银行业开展境外投资起步晚，近年来，随着“走出去”和“引进来”的发展，中国越来越多的银行在国外设立了分支机构，但是这些分支机构主要位于发达国家，而在中亚国家的很少，随着“一带一路”的推进，银行业势必要走进这些发展中国家，但是，发展中国家经济发展水平低，政治、经济、文化宗教也不尽相同，这些都制约了银行业的跨国发展。

（一）“一带一路”沿线各国地缘差异大

“一带一路”涉及的国家众多，每个国家特殊的地理位置导致其政治、文化宗教甚至经济发展水平都有较大差异，使得各国的商业经济及金融服务发展充满多样性，且容易受到西方国家的影响，银行业的发展方式和道路也不尽相同，无法找到统一的、规范化的路径进行协同发展，中国银行业要使自己的文化与各国相融合，被各国的民众接受并且带动东道国的金融发展是充满着未知与挑战的。

（二）“一带一路”国家经济发展水平普遍较低

中亚经济带囿于其相对封闭的地理位置，处于“海上丝绸之路经济带”和“新丝绸之路经济带”、“欧洲经济圈”之间，发展较为迟缓，经济水平相对落后，与对发达国家进行海外投资不同，中国银行业在“一带一路”沿线国家可能得不到东道国强大的经济支撑以及先进的技术，中国银行业不仅要有足够的资金让自己在东道国站稳脚跟，还要带动周边协同发展。

（三）“一带一路”国家缺乏人民币结算统一服务机构

中国银行业在发展中国家的分支机构较少，而“一带一路”的快速发展会大大加速中国与发展中各国的资金往来，所以，中国商业银行在“一带一路”国家中的快速布局需要有完善的结算中心作支撑。自“一带一路”提出以来，中国与沿线国家的贸易往来有了显著的增加，人民币的跨境使用必须要有完善的结算中心为贸易提供服务。由于中亚国家经济发展水平普遍低于欧洲发达国家，因此统一的结算服务机构还难以建立，与发达国家相比，中国与“一带一路”沿线国家的贸易往来较少，结算机构的建立缺乏一定的贸易基础。

三、“一带一路”战略下推进银行业海外发展的对策建议

“一带一路”战略实施以来，中国银行业开展了广泛的海外投资活动，包括投融资、专项基金、资产负债跨币种的风险规避、国际结算、清算等业务，但也存在着东道国地缘差异大，经济发展水平低等问题，必须通过有效的政策措施解决这些问题，推进银行业的海外发展。

（一）建立完善的交易平台，促进双边贸易的发展

作为最大的资金融通机构，商业银行应该承担起与当地银行之间的货币兑换以及资金结算的责任。商业银行应该在各国商业中心设立尽可能完善的货币结算中心，尽可能多地设置银行网点和自助存取款设备。设置多币种、多交易方式、适合各类交易对手、满足当地人民交易需要的清算平台，其中，应当拓展以人民币业务为主的交易平台，加快各国之间结算交易平台的互联互通，完善相关的配套设备，加快境内外资金的周转速度。优化各类交易平台的操作，实现中英和当地语言的三语化，保证当地群众对操作平台的快速适应。

（二）增加境外银行网点数量，逐渐完善分支布局

各国不同的经济发展水平决定了我国对各国实行差异化的投资策略，中国银行业应在“一带一路”沿线国家中较为发达的国家首先设立营业网点和分支机构，这些国家经济发展水平相对较高，其技术水平也相应比较高，在这些国家设立分支机构有助于我国商业银行学习其经营方面的先进技术和管理理念，有助于今后在更多的地方设立分支机构，加强当地与境外商业银行的业务往来，挖掘境外商业银行的传统业务以及发展潜力。

（三）开展特色银行业务，促进中外交流

在极具中国特色的“一带一路”的推进过程中，让沿线国家了解并接受中国特色的银行业经营模式是具有挑战性的。商业银行的海外机构应该多扶持一些具有中国特色的产业在当地的发展，例如将更多的资金用于中医疗法、孔子学院、中国功夫。同时也应积极了解当地的银行业务，针对“一带一路”客户的需求，制定出更多的特色产品与服务。

（四）注重复合型人才培养，实现长足发展

“一带一路”不是一国独大，而是各国共同进步，协同发展，因此我们不仅要让各国了解中国，我们也要了解各国，包括经济、政治、文化等等。中国银行业应该加大外语人才储备力度，尤其是精通小语种的各类人才，安排境外挂职，岗位实习和境外调研，加强与国外银行的交流合作，培养一批精通外语的管理型、技术性以及复合型人才，加强治理银行的能力。

（五）加大资金支持，加强安全监管力度

“一带一路”沿线国家经济发展水平相对落后，且各国发展程度不一致，中国银行业在对外投资过程中无法实施统一的战略，需要根据各国不同的经济发展水平和发展模式，有针对地进行银行网点的拓展和金融产品的创新。政府应当加大对银行业的资金投入，支持商业银行与境外银行的学习交流与合作发展。对于境外投资过程中的薄弱环节，“一行三会”应加强监管，降低损失发生的可能性，加强银行的资金和管理内幕披露，保证其经营的安全性。

[1]邹嘉玲.中国与“一带一路”沿线国家贸易格局及其经济贡献[J].地理科学进展，2015，（05）．

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[3]李晓.“一带一路”与中国地缘政治经济战略的重构[J].世界经济与政治，2015，（10）．

[4]李莹琳.中国商业银行“走出去”研究[M].外交学院，2010，（05）．

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1008-4428（2017）08-112-02

钱旻雯，南京财经大学，金融学硕士研究生，研究方向：国际金融。