购意外险要先了解哪些

张旭迪

由于老年人的安全防范能力较差，遭受意外伤害的概率远远高于其他年龄段的人，特别是在交通事故、火灾以及其他意外事故中容易受到伤害，因此，老人投保时首选意外伤害险。在选购意外伤害险时，应首先掌握以下几点。

责任范围

意外险的责任范围依照保险公司项目的不同具体理赔范围也有不同，但一般包含以下几点。

死亡给付：被保险人遭受意外伤害造成死亡时，保险人给付死亡保险金。

残废给付：被保险人因遭受意外伤害造成残废时，保险人给付残废保险金。

医疗给付：被保险人因遭受意外伤害支出医疗费时，保险人给付医疗保险金。意外伤害医疗保险一般不单独承保，而是作为意外伤害死亡残废的附加险承保。

停工给付：被保险人因遭受意外伤害暂时丧失劳动能力，不能工作时，保险人给付停工保险金。

因意外伤害发生的其他相关费用：交通费、误工费、食宿费等。

产品条款

按保障范围可分为交通意外险、旅游意外险、综合意外险，可以据此找到适合自己的；此外，对于保险中的各项条款，例如责任免除、保险期限、理赔手续、有无就诊医院限制、报销比例等都要了然于胸。

保险特点

短期性：意外伤害保险是短期险，通常以一年期为多，也有幾个月或更短的。如各种旅客意外伤害保险，保险期限为一次旅程；出差人员的平安保险，保险期限为一个周期；游泳者平安保险期限更短，其保险期限只有一个场次。

灵活性：人身意外伤害保险中，很多是经当事人双方签订协议书，保险金额亦是经双方协商议定的，保险责任范围也相对灵活。投保手续也十分简便，当场付费签名即生效，无须被保险人参加体检，一般的人均可参加。

保费低：一般不具备储蓄功能，在保险期终止后，即使没有发生保险事故，保险公司也不退还保险费。所以一般保费较低，保障较高。endprint