理财不能忽视这些隐形损失

黎敏

一、资金站岗

对于常见的理财产品来说，大多都存在资金空档期的。比如，银行理财产品，募集期少则3-4天，多则10天；购买基金，一般起息日是T+1日，贖回期是T+4日；P2P产品，一般募集期则是10天。

在这些时间里，资金都是没有收益的，虽然从单次的投资来看，损失的金额不是很多，但是理财毕竟是一个长期的过程，如果从一辈子的理财人生来说，损失的资金可就多了。

所以在投资理财时，切不可忽视募集期收益，尽量选择空档期短或者即投即起息的理财展品。另外就是投资的产品到期兑付后及时投资新的产品，避免资金站岗。

二、隐藏的手续费

银行存款、银行理财、货币基金这些产品在购买和赎回的时候都无需手续费，但别以为所有的产品都是这样，实际上很多产品都在默默的收取手续费。买股票有券商佣金、印花税、过户费，买基金有认购费、申购费、赎回费，很多P2P平台需要提现手续费，甚至买净值型银行理财也需要赎回费。

所以，有些理财产品像是股票、基金之类的，最好不要频繁买卖，有时候赚取的收益还不够填补手续费的。

三、时间成本

你专心致志炒股，每天研究各类股票和行业信息，甚至把工作都放在了第二位，总算结果还不错，一年到头赚了20%。可是为了炒股你花费了大部分自己的业余时间，碰到行情波动大的时候担惊受怕，睡不好吃不香，每天的心情犹如过山车，为此还耽误了工作，第二年工资也没涨。

你的同事买了P2P，年化收益率有12%，虽然没你的收益多，但是不用每天去盯着行情，只需要事先挑选几个好的平台就可以了，他把心思都花在了工作上，能力和业绩都有很大的提升，第二年就升了职，还加薪20%。

有些理财产品虽说收益很高，但是要花费自己很多的时间和精力，严重影响自己的工作和生活，虽然挣了些钱，但是很不划算。

四、机会成本

你有5万块钱买了银行理财，收益率有5%，但这时候你又看中了一款P2P理财，收益率有9%，但你只能买其中的一样，买了银行理财就没有多余的资金去买保险理财。

如果你买了银行理财，P2P理财的9%就是你放弃的机会成本。在面临多项选择时，被舍弃的选项中的最高价值就是你的机会成本。其实上面所说的时间成本，严格来说也是一种机会成本，是用理财收益换取的加薪机会。

五、迷惑人的预期收益

大家都知道货币基金的收益率是每天变动的，但理所当然的认为银行理财的收益率是固定的，其实并非如此。银行理财标明的收益率都是“预期收益率”，虽然多数情况下，你都能获取预期的收益，但并不是百分百确定的事情，有些产品是达不到预期收益率的。endprint