误入现金贷借5 万还80 万

□彩霞

误入现金贷借5 万还80 万

□彩霞

为买婚房，昧着良心挣钱

林乔大学毕业后，回到家乡河北廊坊，应聘成为某商贸公司的一名销售业务员。2012年春天，经人介绍，林乔恋爱了。为了能和心爱的女孩早日成家，林乔每天早出晚归，推销日用百货，非常辛苦，可月收入只有两三千元。三年下来，手里没攒下多少钱，看着房价越来越高，林乔非常苦恼。

一天，林乔下班后看到表哥叶浩微信朋友圈的一条信息：“今年终于实现在天津买房的梦想，明年继续努力！”林乔羡慕地询问表哥赚钱的秘诀。

叶浩告诉林乔，他原本收入也不高，幸好前两年跳槽到天津一家小额信贷公司做现金贷业务员，一般情况下每个月挣一两万元没问题，运气好时一个月就挣了8万元。很快，林乔便辞职来到叶浩所在的小额信贷公司，成为一名初级信贷员。

一个星期后，有个客户跑来对林乔说想贷1000元。林乔觉得1000元都需要贷款的人，怎么可能还得上贷款？结果老板谢宏飞告诉他，公司就是服务这些用户，主打额度低、放款快、期限短，并以此为例子向林乔透露：客户借1000元，利息是一周100元，如果逾期，逾期费很可能是每天100元。逾期一个月，不算本金和利息，光逾期费就是3000元。公司的本金才1000元，一个月时间连利息带逾期费至少能收回来3400元。林乔忍不住问：“万一客户赖账，钱不就打水漂了吗？”谢宏飞笑着告诉他：“如果大家都逾期一个月，基本上只要能收回30%客户的钱，公司就可以活得很好。而且从概率上来说，大部分客户还是靠谱的。因为公司掌握了他们的通讯录名单，如果不还款可以骚扰他的亲戚朋友。对于强硬的，公司还有专门的催收队……”

此后有个客户在林乔手里借了3000元，三个月便滚成了1万元，客户干脆赖账不还。最终，林乔通过给对方母亲打电话威胁，顺利把账要了回来，他也因此收获了不菲的提成。

林乔发现小额现金贷公司其实就是变相的高利贷。银行或P2P网贷都会直接告知客户利率是多少，一算就知道要还多少钱，但小额现金贷公司一开始不会跟客户谈利率，更不会直接告诉客户该还多少钱，而是利用大部分客户金融知识匮乏、打法律擦边球的方式牟取暴利。如果利息高于36%，将无法通过法律手段追回，因此，这些公司给现金贷的利息起了一些别的名字，比如手续费、服务费等等。一旦逾期还款，更要支付高得吓人的违约金。

摸清公司的赚钱门道后，林乔恍然大悟。起初，他觉得良心过不去，想退出这个行业，但想到没有着落的婚房，加之短短三个月时间便挣到近3万元，他还是决定继续干下去。

同学推销，借5万还80万

林乔的底薪仅为1000元，多拉客户，才能挣得更多的提成。林乔尽其所能地宣传：天蒙蒙亮，保洁员在前面扫地、撕小广告，他就悄悄在后面漫天撒名片、贴广告；夜深人静时，他则偷偷在各个小区楼道张贴小广告。他还建了四个同学群，每天都在群里发“无担保，无抵押，当日放款”“轻松易贷1000元～50000元现金”等广告，并发红包拜托大家帮他转发、宣传。

2015年7月1日晚上，林乔接到初中同学邓辉打来的电话，说想在他那里贷5万元。邓辉是廊坊一家足疗养生店的高级技师，他想盘下老板的足疗店，需要20万元转让费，但东拼西凑也只有15万元。没有抵押物，他无法向银行贷款。就在邓辉为钱犯愁之际，他看到了林乔发的借贷广告。邓辉眼前一亮，赶紧联系林乔借钱。

第二天，林乔以行规为由，让邓辉签下高于所借款项一倍的欠条。邓辉质疑：“为啥借5万要签10万的欠条呢？”林乔含糊地告诉他：“不会真让你还这么多，按期还就没事。”其实这样做是防止客户还不了闹上法庭，因为高利贷不受法律保护。签下欠条之后，林乔带着邓辉来到银行，将10万元打入邓辉卡里，再让邓辉取出，然后拿走其中的5万元，如此就留下了银行流水作为证据。

接着，林乔又要求邓辉填一份父母和亲朋好友的姓名和联系方式。这个要求让邓辉有些犹豫，林乔笑着安抚他：“公司这样做的目的是为了降低风险，再说只要你逾期不是太久，公司是不会找你父母和亲朋好友的。”林乔的话让邓辉心中释然。签合同时，考虑到跟林乔是初中同学，邓辉并没仔细看合同条款，更没思考利息的计算方法。就这样，邓辉从林乔手里如愿贷到了5万元。

之后，邓辉顺利将足疗店盘了过来，一边经营足疗店，一边按照当初合同里签的0.99%月利率按时还贷。没想到，2015年11月的一天，邓辉接到林乔公司客服的电话，说公司查到他欠了10万元，催他赶紧还钱，不然会被起诉到法院。邓辉听得一头雾水，吓得赶紧给林乔打电话，问他到底是怎么回事。

林乔告诉他，由于他已经连续一百天没有按时还款，根据合同规定，每天的滞纳金是未还金额的1%，因此，罚金就滚动到和本金一样多。邓辉赶紧翻出当初的合同，这才发现合同上写的跟林乔说的一模一样，不禁大为光火，怪林乔当初没跟他讲明逾期罚款这一项，又怪公司不早点提醒自己逾期。林乔耐心跟他解释：“合同上写得清清楚楚。由于公司业务太多，不可能每个客户都能按时提醒。”

林乔的解释无懈可击，邓辉欲哭无泪，只怪自己当初马虎。林乔给邓辉支招，说可以帮他介绍另外一家小额信贷公司，先把眼下的账还了。就这样，在林乔的指引下，邓辉又经过同样的流程，在另一家小额贷款公司贷了10万元。

自此，邓辉的欠款从当初的5万元滚成了10万元，每月还款高达1.2万元，好在足疗店生意还不错，邓辉每月都能按时还款。2016年2月，邓辉隔壁新开了一家足疗养生馆，抢占了他的生意份额，导致他无法及时还款。邓辉的父母经营着一家小吃店，每天起早贪黑也挣不了多少钱，还要供他的弟弟上学，全部家底已拿出来支持邓辉开足疗店，也帮不上他。一百天后，欠款滚成了20万元。无奈之下，邓辉只好拆东墙补西墙，贷款的窟窿越补越大。第五次借贷时，邓辉已欠款80万元！

洞悉套路，举刀讨伐同窗

2016年10月，巨额欠款逾期多日的邓辉接连不断收到催款公司的短信。起初，邓辉以为这些短信只是在吓唬他。没想到，10月18日一大早，邓辉刚到足疗店，就发现有两个大花圈摆在了店门口！贷款公司派人全天盯着他，甚至连上厕所都要跟着，这还是最温柔的催收方式。一天晚上，邓辉忙完店里的生意，刚走出店没多远，被突然窜出的五六个人围住一阵拳打脚踢，还被警告“如果不还账就弄死你”……那阵子，邓辉每天都在心惊胆战中度过。

催收公司总上门捣乱，导致足疗店无法正常经营，相恋三年的女友也跟邓辉分手了。为了躲债，邓辉躲在北京一家足疗店打工。可催收公司的人又到邓辉父母的小吃店去捣乱，邓辉不得不回家跟父母坦白实情。

父母急得一夜白了头，决定带儿子去派出所报警。可经过咨询他们才明白，邓辉签的那几份民间借贷合同是双方自愿的，只要没受到人身威胁，警方就没有权利介入。郁闷中，邓辉在网上发了一个“借5万元变成了80万，不想还债了”的帖子，没想到引来很多网友观望，有一个热心网友告诉邓辉，说他遭遇了“套路贷”。经过网友一番指点，邓辉才恍然大悟，自己被林乔给套路了，报复的怒火瞬间在心中升起。

2016年11月6日晚上，邓辉约林乔见面吃饭，并在超市买了一把水果刀，打算伺机报复。林乔如约来到包间，两人边吃边聊。听说林乔在天津买了房和车，想到自己被他害得这么惨，邓辉再也按捺不住，操起酒瓶砸得林乔满头鲜血。接着，他掏出水果刀刺向林乔，被林乔本能地躲开。惊吓中，林乔大呼救命。听到打斗声的服务员、厨师和保安及时赶到，一起将邓辉制服。而邓辉还在挣扎着嚷叫：“放开我，我要杀了他。”接到报警电话，天津市公安局和平分局民警迅速赶到现场，将邓辉抓获。

获悉儿子差点成了杀人犯，邓辉父母双双病倒在床。为帮儿子减轻罪行，邓辉父母以120万元卖掉自住房，一部分用于偿还高利贷，一部分赔偿林乔。考虑到自己也有责任，林乔跟邓辉的父母达成和解。2017年2月，邓辉被判处有期徒刑三年。

现金贷公司，本质上就是高利贷公司，但因为钻了法律的空子，即使闹上法庭，很多时候借款人的权益也得不到保障！因此，劝告大家，现金贷是深渊，想跳就可能粉身碎骨；现金贷更是猛兽，吃人不吐骨头！

编辑吴忞忞mwumin@qq.com