揭阳市知识产权质押融资发展规划研究

林 颖 靳炜伟

（1.揭阳职业技术学院，广东揭阳522000；2.韩山师范学院，广东潮州521000）

揭阳市知识产权质押融资发展规划研究

林 颖1靳炜伟2

（1.揭阳职业技术学院，广东揭阳522000；2.韩山师范学院，广东潮州521000）

随着知识产权对企业和社会的作用日益增大，知识产权质押贷款将成为一种重要的融资手段。揭阳市作为广东省欠发达城市，探索和创新知识产权质押融资的运行模式对于推动揭阳经济的健康发展有着重要意义。文中在分析揭阳市知识产权发展现状的基础上，构建了揭阳市开展知识产权质押融资的运行模式，并提出需要克服的难点问题。

揭阳市；知识产权；质押融资

近年来，科技型中小企业知识产权质押融资一直在全国持续地进行探索和完善，地方各级政府也在不断摸索和创新知识产权质押融资的运行模式。但是，科技型中小企业因难以提供符合要求的有形资产办理抵押或质押贷款，融资难问题也日益突出。加上知识产权质押贷款本身的局限性和现行法律法规以及相关地方政策的制约，在实际操作中仍存在很多问题，迫切需要政府和银行的支持来促进发展。根据揭阳市知识产权发展的现状，本文尝试探索知识产权质押融资的新模式，旨在解决当前知识产权质押融资存在的问题，并为其他地区特别是欠发达地区发展知识产权质押融资提供参考。

一、揭阳市开展知识产权工作发展现状

所谓知识产权质押融资是知识产权运用方式的一种，是企业以其拥有的知识产权为质押标的物，向银行申请贷款，当企业不偿还贷款时，银行有权依法将该知识产权折价或拍卖，变卖的价款银行优先受偿的一种融资方式。对于广大科技型中小企业来说，它们的核心资源是知识产权。但目前大多数金融机构只将知识产权作为一种资质证明，当银行在给科技型中小企业贷款的过程中，主要还是根据企业的资历、原始积累、产品是否符合国家政策等方式对企业进行考核。因此，发展知识产权质押融资将有力推动科技型中小企业的发展，促进创业创新。

2015年以来，揭阳市把创新驱动发展战略作为核心战略和总抓手，全面贯彻落实广东省委、省政府决策部署，推动全市创新驱动发展实现良好开局，编制了《揭阳市科学技术发展“十三五”规划》，出台了《关于全面深化科技体制改革加快创新驱动发展战略的意见》、《关于加快科技创新的若干政策意见》等政策文件，初步构建起具有揭阳特色的创新驱动发展战略政策体系。同时，坚定地实施知识产权发展战略，推动产业结构转型升级，推动区域专利事业发展水平不断提升。从揭阳市近3年的专利申请情况来看（如表1），各项专利申请量不断提升，一定程度上表明揭阳市政府对知识产权工作的重视，并取得了一定成效。

表1 揭阳市2014-2016年专利申请情况

然而，尽管揭阳市在知识产权工作方面取得了很大的进步，但是由于揭阳市属于欠发达城市，揭阳市科技创新仍存在诸多制约因素。一是企业自主创新能力不强，尤其是原始创新能力严重缺乏。2016年全市企业专利申请量仅占广东省全省总量的0.96%；二是科技创新资金投入不足。全市企业研究与试验发展经费(R&D)占GDP的比重比全省平均水平低1.84个百分点；三是科技服务业发展滞后，全市只有4家科技企业孵化器、3家众创空间，信息服务、工业设计、知识产权等科技服务机构严重不足；四是创新发展区域不平衡现象比较突出，揭西县、惠来县两地高新技术企业至今为“零”，等等。

二、揭阳市开展知识产权质押融资的发展优势

知识产权质押融资是一个复杂的实践过程。虽然揭阳市目前暂时还没有开展知识产权质押融资，但是随着政府越来越重视科技型、创新型企业的发展，推动开展知识产权质押融资这一新型的融资方式将有利于促进科技型中小企业加大研发力度，刺激企业和银行等各类市场主体积极参与知识产权质押融资。而更为重要的是，揭阳市在开展知识产权质押融资方面也有其自身的发展优势。

一方面，尽管目前揭阳市各大银行尚无知识产权质押融资业务发生，但是，政府已开展多种措施支持企业科技创新。例如，引导中国银行揭阳分行开展科技金融信贷业务，设立揭阳市金融科技融合风险准备金7240万元。另一方面，中德金属生态城的建设发展，为揭阳市开展知识产权质押融资注入了活力。中德金属生态城的发展，主要通过科学合理的布局，突出研发设计、品牌推广、人才培养、文化交流等功能。目前中德金属生态城的中德合作创新基地以及金融、科研、设计、服务“四大中心”基本建成，并且引进了一批重大项目和重点科技型中小企业入园。2015年，揭阳市以与省知识产权局签订知识产权合作会商制度为契机，以探索加强中德金属生态城知识产权保护工作为抓手，大力推进知识产权事业发展，创建中德（揭阳）中小企业知识产权保护试验区获批。

三、揭阳市开展知识产权质押融资模式构建

当前开展知识产权质押融资的地区相对较少，比较成熟的模式有上海浦东的“银行+知识产权+政府担保”模式，武汉的“银行+担保公司+专利权反保”模式，北京的“银行+知识产权+担保公司”模式，以及近几年发展得较好的陕西“市场主导、政府引导”模式。笔者认为，结合揭阳市的特殊发展优势，揭阳市开展知识产权质押融资可以借鉴“市场主导、政府引导”的模式，并且依托揭阳市大力发展电子商务的良好政策环境，积极发展“互联网+”的知识产权质押融资模式。具体内容如下图所示：

图1 揭阳市科技型中小企业知识产权质押融资模式

揭阳市科技型中小企业知识产权质押融资模式的构建，主要包括四个主体，分别是政府、企业、互联网平台和商业银行，只有这四个主体的相互配合和密切协作才能有效搭建起知识产权质押融资的完整体系，确保该模式的顺利实行。

（一）从政府的角度来说

第一，引进知识产权质押融资管理办法，全面落实知识产权质押融资工作标准。例如，在知识产权范围的界定上，所有的无形资产都应该可以作为质押物，且应当制定专利、商标、著作等不同无形资产的具体操作层次的法律规范，尤其是在不同的知识产权时效价值发生变化的情况下，对于权利变动价值界定、产权交易及转让中的产权纠纷等要进一步明确。第二，政府要鼓励当地银行设立专门的金融分支机构开展科技金融业务，发展知识产权质押融资项目。例如，目前中国银行揭阳分行依托揭阳市金融科技产业融合风险准备金创新推出科技金融特色信贷业务，并依托“中银信贷工厂”，为广大中小企业客户提供金融服务。第三，从北京、上海等地的知识产权质押融资模式看，综合服务平台的建立和完善发挥着积极的作用。政府要引导知识产权局牵头成立综合服务平台，进一步整合金融机构、专利检索单位、评估机构、担保公司、会计师事务所、律师事务所等资源，形成从企业融资申请、融资项目审查、价值评估、授信放贷、贷后管理和风险处置等各个环节高效运转的组织体系，提高办事效率。第四，要通过采用政府引导的方式，建立多层次的风险分担机制来支持科技型中小企业的成长。比如，可以由揭阳市设立的专项风险准备金为银行贷款承担50%风险、寻找资质良好的担保投资承担30%风险、商业银行承担20%风险。一旦贷款出现风险，即由担保公司先对银行进行代偿。

（二）从企业的角度来说

知识产权质押融资模式能否顺利运行取决于企业是否进行知识产权的开发。就目前揭阳市的情况来说，社会还没有真正形成重视知识产权的风气，因此，必须引导宣传，让企业着眼于知识产权的发展。一要加大研发力度，为知识产权质押融资打下坚实基础；二要注重企业知识产权的保护，及时进行申报和管理，保护好企业的知识产权；三是要增加知识产权质押融资信息披露，及时披露知识产权质押融资比例、新产品市场应用等重要信息，方便金融机构进行价值评估，提升企业信用水平。这也将对银企的长期融资合作关系带来益处，有助于促进科技型中小企业知识产权质押融资的发展和创新。

（三）从互联网平台的角度来说

传统的银行在为企业提供资金支持时主要看重固定资产这样的“标准化”抵押品。由于银行业在进行知识产权质押融资业务时，为了确保资产安全性，需找第三方评估机构，流程、耗时长，同时需要与企业固定资产组合。这造成以轻资产为主的科技型中小企业很难在传统的银行业中获得资金支持。如果依托互联网的大数据，可以有效提高效率，能够准确通过企业的在线数据有效评估企业的状况，授信成本大大降低。所以通过互联网平台发展知识产权质押融资将是未来的一大趋势。具体来说，揭阳市可以在政府的支持下，通过知识产权事务所和互联网金融公司合作搭建知识产权互联网金融平台。揭阳市目前也有一些资质较好的知识产权事务所和粤东地区最大最早设立的互联网金融服务平台——小鹅e贷，该团队曾帮助许多粤东欠发达地区中小企业解决融资难问题。通过知识产权互联网金融平台，可以把当地知识产权整合为质押项目来融资，通过这一平台，企业也可以直接从公众那里融资，还能满足公众多元化投资的需求。

（四）从商业银行的角度来说

商业银行在发展知识产权质押融资中占据着一个非常重要的位置。近年来我国银行业在互联网金融方面已经做了许多新尝试，如招商银行与多方合作打造网络金融服务，建设银行搭建“善融商务”电商平台等。因此，对于商业银行来说，一方面，可以通过互联网平台服务中小企业，提供投资咨询、资信调查、贷后管理、资金结算、担保等服务，从而提高资金周转速度，增强盈利能力；另一方面，还应尽快完善科技型中小企业知识产权的信息系统和风险测量，提高贷款风险预测的准确性，同时严格把关企业的资金流向、经营状况，及时发现和解决发展过程中存在的风险。

四、揭阳市开展知识产权质押融资的难点

2006年起国家正式推进知识产权质押融资，2008年设立两批试点单位，积极探索知识产权质押实践，促进传统产业向高新技术产业转型升级。虽然知识产权质押融资发展至今已有10年的时间，但是总体来讲，只在少数一些发达地区开展相关业务，并且业务量和范围也不是很广。许多科技型中小企业依然面临融资困难，这一科技与金融的融资方式还是处于探索阶段。在发达地区尚且如此，在欠发达地区要实践知识产权质押融资还需克服以下许多难点：

（一）知识产权质押融资风险大

知识产权包括专利权、商标权和著作权，不同的知识产权有不同的存续期和不同的评估标准。有的知识产权的存续期达10年之长，十年间的发展变化很快，可能该知识产权在十年间已经失去竞争力，这将导致该知识产权价值降低；而有的知识产权由于前期所处的市场竞争力还不够，而后随时间发展，该知识产权竞争力不断加大，使得知识产权价值也日益增大，因此，进行知识产权质押融资，当债务人不能及时还款时，需要通过变现知识产权来避免市场风险。但是知识产权由于存在价值风险，或需要一些技术人员的操作配合才能有效进行，进一步加大了知识产权质押融资的信贷风险。

（二）知识产权质押融资评估处置难

知识产权价值评估是一项非常复杂的技术问题，特别是著作权评估最难。由于著作权分为著作人身权和著作财产权，著作权与专利权、商标权有时有交叉情形，使得知识产权评估工作很难开展。同时，由于知识产权评估需要专业人士比如律师、评估师等来进行评估，进一步加大了综合服务平台的建设难度。再者，知识产权的处置也需要一个流通的市场来解决，而目前揭阳市欠缺这一市场，广州知识产权交易中心也尚处发展阶段，这些因素制约着揭阳市知识产权质押融资的发展。

（三）知识产权质押融资保障机制不完善

目前国家颁布的知识产权相关法律有《商标法》、《专利法》、《担保法》、《物权法》、《著作权法》等，其中《担保法》和《物权法》的相关规定一般适用于动产质押。而其他几项法律由于颁布部门不一致，法律间缺乏统一性，特别是各种知识产权相互交叉的情况，法律也没有明确的规定，这给知识产权的评估操作带来不便。而且办理质押登记需要到北京登记，并且登记商标、著作权和专利的机构不同，增加了知识产权质押登记的难度。同时，就目前已开展知识产权质押融资的地区来看，银行大多要求中国驰名商标和省级著名商标才可进行质押融资，这无疑也为揭阳市开展知识产权质押融资带来一定的影响。

[1]张婷,肖晶.知识产权质押融资:实践、障碍与机制优化[J].南方金融,2017,(2):86-90.

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[3]章洁倩.科技型中小企业知识产权质押融资风险管理——基于银行角度[J].科学管理研究,2013,(2):98-101.

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F830.573

A

1671-5136(2017)02-0081-03

2017-06-27

揭阳市科技计划项目《揭阳市知识产权质押融资服务模式创新研究》（编号：2015B01055）。

林颖(1989—)，女，广东揭阳人，揭阳职业技术学院讲师。研究方向：电子商务、地方经济研究；靳炜伟（1982—），女，河南郑州人，韩山师范学院副教授。研究方向：会计理论与实证、地方经济研究。