互联网金融理财产品的发展策略探讨

刘洋

摘 要：近几年来，随着互联网产业的迅猛发展，互联网金融理财产品也应运而生，并迅速发展。互联网金融理财产品的兴起大大冲击了传统的银行理财产品的发展。本文将从互联网金融理财产品的产生背景、发展特点、未来发展策略等对互联网金融理财产品进行探索分析，以供参考。

关键词：互联网；金融理财产品；发展特点；发展策略

我国互联网金融理财产品是互联网产业高速发展的产物。互联网产业及互联网技术的蓬勃发展为互联网金融理财产品的产生和兴起奠定了基础。互联网金融理财产品依托互联网，实现了理财的便捷化、高效化。目前，互联网金融理财产品已经凭借其独特的优势，获得人们的广泛青睐。

一、 互联网金融理财产品概述

对于大多数年轻人来说，互联网金融理财产品并不陌生，但对于习惯于购买传统理财产品的人们来讲，互联网金融理财还是一个崭新的概念。笔者将从互联网金融的概念及其产生背景，对互联网金融理财产品进行简要介绍。

1.互联网金融的概念

互联网金融是一种新兴的金融模式，主要依托互联网信息技术和通信技术，通过互联网渠道实现资金的支付以及投资等交易行为。互联网金融结合了互联网企业以及传统金融行业，是为适应人们的新需求而产生的一种新型金融业务。

2.互联网金融理财产品的产生背景

（1）互联网企业及互联网技术的蓬勃发展推动了互联网金融理财产品的产生和发展。首先，互联网获取信息的便捷化及互联网信息处理的高效化，为互联网金融理财产品的发展奠定了良好的技术基础。其次，各类网络社交平台如雨后春笋般兴起，为互联网金融企业获取客户包括信用信息在内的信息，提供了便捷的平台，为互联网金融企业寻找目标客户提供了便利。最后，网上支付的普及也进一步推动了互联网金融理财产品的发展。

（2）传统理财产品的不足促进了互联网金融理财产品的发展。传统理财产品往往存在效率低、收益低等缺点，无法满足很多人的需求。而互联网金融理财作为一种新型的理财模式，具有效率高、成本低、收益高等优势，可以满足很多人的需求，因此，互联网金融理财产品自推出后便受到人们的广泛青睐。

（3）国家政策的支持。互联网金融理财产品凭借其优势不仅得到了人们的广泛青睐，同时也得到了国家的政策支持。国家“推动互联网金融创新，规范互联网金融服务”，制定鼓励互联网金融发展的相关政策，进一步推动了互联网金融的发展。

二、 互联网金融理财产品的发展特点

1.互联网金融理财产品的优点

（1）互联网金融理财产品成本低。互联网金融理财产品的运营成本低，通过互联网购买金融理财产品，可以省去很多中间环节及费用，在很大程度上降低了投资成本，满足人们的需求。

（2）互联网金融理财产品效率高。互联网金融理财产品在操作过程中流程清晰而且便捷，可以为客户节省大量时间，大大提高了投资理财的效率。

（3）互联网金融理财产品覆盖面广。互联网金融理财产品依托互联网实现理财，克服了时间、地域及交通上的各种不便利，在方便客户投资理财的同时也迅速扩大了投资理财的范围。

2.互联网金融理财产品的缺点

（1）互联网金融理财产品的管理较为薄弱。目前，我国的互联网金融还处于起步阶段，目前还存在很多不成熟的地方。对互联网金融的管理还比较薄弱，不仅在法律层面缺乏约束，而且在行业内也缺乏完善的行业规范。

（2）互联网金融理财产品的风险较大。由于互联网金融理财产品准入门槛较低，且缺乏完善的监督和管理模式，因此，互联网金融出现诈骗等违法行为的概率相对较高。此外，互联网本身还存在诸多风险，如木马病毒、黑客攻击等，也加大了互联网金融理财产品的风险。

三、互联网金融理财产品的发展策略

我国互联网金融理财产品在发展过程中既存在很多优势，也存在一些不足。为实现互联网金融理财产品的长远发展，制定科学合理的长远发展战略显得十分关键。

1.选择合适的网络营销推廣渠道

目前，互联网营销推广的渠道主要包括三种：第一，金融机构开发官网；第二，金融机构开设网上直销店，如淘宝店等；第三，通过第三方机构实现网上代销。这三种模式各有利弊，前两种模式有利于实现自主经营，方便打造品牌，提高客户的品牌忠诚度，但是往往存在投入成本高、风险大、盈利周期长等缺点。第三种模式可以借助第三方机构快速实现盈利，而且由于第三方平台往往已经有了一定的知名度，因此金融机构采用第三种模式的稳定性会比较强，风险较小。但是，借助第三方平台一般需要金融机构支付大额的中间费。以上三种模式各有其优点和缺点，互联网金融企业可根据实际情况选择最适合自身的营销推广模式。

2.对网络营销推广的目标客户进行精准定位

为促进金融理财产品的发展，金融机构应当充分利用互联网提供的丰富信息资源，全面了解客户的需求，了解客户的特点和偏好，以便进行精准营销，提高营销的成功率。金融机构实现精准营销可以有效节约营销成本，为其发展创造更大的利润。

3.完善互联网金融的监管体系

目前，互联网金融理财产品的发展还不成熟，存在管理薄弱、风险大等缺陷。为推动互联网金融理财产品的发展，应当不断完善我国的互联网金融监管体系。

（1）应当从法律层面加强对互联网金融行业的监管。应当根据互联网金融行业的发展形势，结合我国具体国情，制定完善的法律法规，对互联网金融行业的各种交易行为、服务行为等予以合法规范与制约。

（2）应当完善互联网技术，构建安全性更高的互联网体系。互联网金融理财产品的发展是以互联网技术的发展为基础的。因此，为实现互联网金融理财产品的健康发展，应当加快互联网技术革新和应用。完善互联网技术，首先应当加大软件及硬件的投入成本，保证互联网硬件系统环境安全，并提高计算机软件的防病毒、防攻击能力；其次，应当完善并推行互联网的技术标准，提高互联网环境的安全性。

四、结语

互联网金融理财产品的兴起豐富了人们投资理财的方式，在一定程度上改变了人们的生活模式，提高了人们的生活质量。互联网金融理财产品以其高效率、低成本、较高收益等优势得到人们的认可，成为金融行业一个新的增长点。但与此同时，互联网金融理财产品也存在风险大等不足，给人们的生活带来了一定的负面影响。实现互联网金融理财产品的健康发展，需要国家、互联网金融企业等多方的共同努力。

参考文献

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