大数据技术对金融业的影响与对策研究

张云翔+张志

【摘要】 大数据技术的高速发展，使得当前金融行业形势和格局正在面临巨大变革。大数据技术对金融业究竟有着何种影响，金融业又应当采取怎么样的对策，是当前金融业的重要研究课题。本文通过探讨大数据技术对金融业的影响，提出相应的应用对策，用以对上述问题的解答提供有益思考。

【关键词】 大数据 金融业 影响 对策

随着信息化技术的不断发展，数据信息体现出的价值不断提升，数据竞争的局势也逐渐进入白热化状态，各国都将大数据分析与应用列入国家战略之中。与此同时，由于大数据技术对金融业的影响不断加深，金融行业的形势和格局也在发生着重大的改变。对于当前金融业来说，如何运用大数据技术，提升效率、增长效益，是金融业发展研究中亟待解决的问题。

一、大数据技术应用于金融行业的意义

大数据技术是由美国首先于1980年左右提出的概念，指的是面对大量数据处理而带来的挑战。根据FMC World2011年对大数据的定义，大数据（Big Data）是在一定的时间内，常规软件工具无法进行捕捉、管理和处理的数据结合，是通过新型的信息数据处理模式而体现出决策力、洞察力和流程优化性的数据组合，是大量的、高速的、多元的、真实的、低价值密度的数据信息。

1.1大数据的技术优势

首先，大数据技术是信息科技发展的重要基础。当前人类生活依赖于信息科技的发展，近两年产生的大量数据已经超过人类历史上所产生数据总和的90%。比如，在微博、QQ等主流社交平台上，用户在平台上进行的一切行动都会被以数据的形式记录下来、一切行动都在监测和管理的范围内。而通过互联网服务器，用户的行为偏好、登录或离开平台时间、地理位置等信息都会被用大量数据的形式记录下来，并在后台对这些大量数据做出整合、管理和分析，从而做到对用户行为进行高效、准确、真实、细致而又全面的监测和管理。可以说，现在无论是工作中还是生活中每时每刻都在产生着数据，这些海量数据的增长呈现指数效应爆发的趋势。如何使用好这些庞大的数据，将成为破解科技发展瓶颈的关键钥匙。

其次，大数据技术对数据的分析更精准。比起传统的数据分析技术，大数据技术对数据的分析能够更加全面、高效和准确。不仅如此，在大数据技术中加入云计算技术，可以让数据的分析更加精准和细致，还能够发现许多隐藏信息。

最后，大数据技术可以对多元化的数据信息进行分析与应用。如今的数据不单单只有文字，还包括了大量的图片、视频、音频、定位等数据信息，因此大数据拥有多元化和多样化的特性，并且在这些多元化数据中，用户的个人数据信息是主要的组成部分。大数据技术可以收集、挖掘和分析各种数据形式，其技术应用没有任何限制。

1.2大数据技术对金融业发展的意义

随着大数据技术在金融业中的影响不断深入，金融业正在酝酿着最为特殊的变革和冲击。可以说，对于金融业来说大数据的到来是一把双刃剑，大数据一方面促进了金融机构的发展和金融市场的发展，另一方面又给包括金融业的各类金融机构、金融机构的各项业务在内的金融业带来了巨大的压力和挑战。大数据对于金融业的发展来说究竟有着什么样的意义，还需要通过未来的不断研究去了解。

大数据使金融业不再局限于传统的金融产品与营销方式，互联网金融的产生打破了金融从业者的思维，为金融的发展注入了无限想象空间。金融机构要学会利用大数据，更深层次的掌握金融市场局势和客户需求，进而明确金融机构自身该要向什么方向改革、如何去改革。唯有如此，我国的金融业才能够在大数据时代下，最大程度上保障金融业的多样化和活力。

二、大数据技术对金融业的影响

2.1当前大数据在金融业应用的现状

近年来，基于大数据技术的互联网金融不断发展，传统金融业务受到了冲击和影响，互联网金融在我国金融业务中的重要性日渐升高。建立在大数据技术之上的移动支付平台，如支付宝以及众筹平台等，已经越来越大范围的融入到人们的工作生活当中，渐渐上升到了必不可少的重要地位。不仅如此，得益于大数据技术，我国的电子商务已经将发展之手伸向传统金融市场，随着一段时间的金融改革，電子商务已然成为了我国金融业的一匹黑马。

几年前，从大数据衍生的金融业务开始出现，在此之下网络金融信息数据呈几何速度增长。大数据金融业务出现一年之后，互联网信息数据增长出现了空前的大爆炸，就阿里巴巴提供的余额宝服务，一年之内经济收益已经超过了一千八百亿人民币。腾讯公司在QQ和微信上开设移动支付服务，百度推出了百度钱包，京东商城的消费用户可以使用京东白条先购物再付款，阿里公司的子公司蚂蚁金服作为专业的互联网金融企业先后研发了网商贷、蚂蚁花呗等金融产品服务……各大IT业巨头都将业务延伸到互联网金融领域。保险公司也不甘落后，推出各种互联网保险产品，开发了互联网营销终端，逐渐转变传统保险营销模式。

同时，各式各样的互联金融平台争先恐后开始涉足互联网金融业务，五花八门的互联网理财收益平台存款利息已然远超传统金融机构。不仅如此，以传统银行为首的传统金融机构在此之下也开始对自身的结构和业务进行改革，从而保障自身能够跟上时代发展的脚步，以及不断提升和变化的客户需求。

传统金融机构借助自身庞大的数据信息储备，借助大数据技术也纷纷开始向互联网金融方向发展，从而提升机构自身的核心竞争力、在激励的市场竞争中站稳脚跟。

2.2大数据技术对当前金融业的影响

第一，大数据技术推动了传统金融业的改革。借助互联网技术和大数据技术，各类移动支付平台、理财收益机构、第三方融资机构等新兴金融机构层出不穷。可以说大数据技术促进了传统金融业的改革，让金融业更加多元化、多样化，用户的需求也能够得到全方面的满足。

第二，大数据技术推动了金融服务的创新。在大数据技术的影响下，以支付宝为首的第三方移动支付平台占据了巨大的市场份额，类似中石化移动支付平台等电信运营商支付服务也将要面世。endprint

第三，大数据支付的迅猛发展对传统金融业支付服务是一个重大的打击，随着移动支付的不断发展，移动支付已经走出了传统金融体系，创造了独立的移动支付体系。当前移动支付平台上用户的数量、用户的业务量等信息已经不亚于传统银行，互联网金融平台已经可以脱离传统金融机构独立、完善的运营，这对于传统金融机构来说无疑是一种重大的打击。

三、金融业中大数据技术的应用对策

3.1创建数据平台，扩大大数据优势

在这个大数据的时代，传统意义上的经融机构迎来了更新一轮的挑战，他们不再是在整理用户数据方面左右为难，而是如何高效地对大数据进行分析以及管理，从错综复杂的大数据中寻找出自己需要的信息。与此同时，金融机构需要对自己的整体构思进行整改，大数据技术下不再像是以前单一的结构化数据这么简单，更多例如语音、影像、买家与卖家的习惯以及爱好等数据也需要金融机构给予足够程度的重视。

3.2引入第三方支付，提升用户数量

在平台产品的发展与运营过程里，一定要注意发展第三方支付，将第三方支付充分的融合在各个企业的各个平台之间，实现跨平台的信息资源整合合作。第三方支付可以实现许多更为方便的管理以及服务功能，最简单的有手机缴费、缴纳水电费以及信用卡还款等。

除此之外，手机等移动设备的移动支付功能逐渐会取代网络支付，智能手机的发展速度之快让手机支付这一第三方支付方式也迅速的扩大起来，商业银行将要重点考虑如何与第三方支付企业进行博弈，互相竞争取长补短来让客户拥有最佳的使用体验。

3.3注重小型企业市场，加速资源整合

目前，类似于阿里的蚂蚁金服这样的金融企业发展得非常迅速，商业银行因为一些业务受到其影响，也开始关注起了小微商贷市场。由于国家倡导“万众创新，大众创业”，小微企业数量日益增多，对资金的需求量也不断增大，商业银行转向关注小微信贷市场，并开展相应的业务。除此之外，传统商业银行在进行小微企业贷款的时候通常摆脱不了过去传统贷款的繁琐程序与要求，导致操作的成本偏高，因此，小微信贷平台常常占据上风。另一方面由于互联网金融平台中的贷款业务具有非常灵活的信贷模式，而且更多用于低端市场，所以金融机构必须在小微信贷市场中提供更快的资源整合速度，让信贷模式更加多样化，才能够从竞争中脱颖而出。

3.4服务种类多样化，满足客户需求

要想在激烈的金融市场中占有一席之地，传统金融机构一定要提升其核心竞争力，更好的满足客户需求。传统金融机构应针对不同的客户需求，推出多种多样的金融服务。从客户需求上来看，理财类服务将会是金融服务中的龙头，传统金融机构要充分认清这一点，让自身服务种类多样化，全面的、有针对性的满足客户需求。

3.5创建大数据信息安全系统，强化数据风险掌控

创建大数据信息安全系统，杜绝外部侵入和篡改数据信息的现象出现，从而对数据进行周密的保护。尤其是安全级别要求较高的互联网金融平台，要强化数据风险掌控，充分保障数据信息的安全性，严防互联网金融信息的外泄。随着大数据的到来，创建专门的信息安全保护系统是极其必要的。

四、结语

随着大数据技术在金融业的影响不断加深，金融业的改革得到了有力地推进。对于当前金融业来说，如何将大数据技术合理的运用在业务当中，提升业务的效率、增长企业的经济效益，是金融业研究发展的必然趋势。因此金融机构要做足准备迎接大数据金融，重视互联网和战略管理、金融产品、营销方式的融合，通过创建数据平台，扩大大数据优势；引入第三方支付，提升用户数量；注重小型企业市场，加速资源整合；服务种类多样化、创新服務种类，满足客户需求；创建大数据信息安全系统，强化数据风险掌控等对策，从而提升金融机构的核心竞争力，在激烈的金融市场竞争中占据一席之地。

参 考 文 献

[1]陈凌白，胡晓阳.大数据分析对金融业的影响与对策[J].现代营销，2016，11：112.

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[3]胡朋雪.企业2.0时代，大数据技术对人力资源管理的影响[J].现代商业，2015，12：75-76.endprint