浅析商业银行的风险管理

【摘 要】随着全球经济的发展，金融一体化进程加快，这也导致商业银行需要面对越来越复杂的经营风险。因此，商业银行生存与发展的核心能力就是商业银行的风险管理能力。本文从商业银行风险管理的内在含义、产生风险的原因及风险管理的现状出发，阐述如何使商业银行的风险管理得到完善。

【关键词】商业银行；风险管理；现状；措施

由于金融经济逐渐全球化，越来越多的金融产品被消费者随心所欲地享受着，与此同时，银行也需要面对更多的风险。对于银行来说，金融市场越发活跃，诸多不确定因素也在一定程度上影响了银行的风险控制。多种金融产品共存的局面，造成银行所面临的风险程逐步的上升趋势。因此，银行一定不能忽视风险控制的重要性，通过相应的措施控制风险的扩大，进而将风险损失降到最低，从而促进银行发展壮大。

一、商业银行风险管理的内在含义

商业银行通过分析风险、预测风险、控制风险等方法，在银行经营管理活动中的各个环节和过程进行渗透，达到预防、回避、排除或转移经营风险的目的，将风险防范于事前、控制于事中、监督和纠正于事后，从而减少或避免经济损失，经营资金的安全得到了保证，是商业银行风险管理的完美诠释。风险管理作为一个全面的管理模式，企业的各个方面都离不开风险管理的控制。全面风险管理需要系统地识别、评估、报告和处置所有可能影响银行目标的风险，银行所有层面的活动均要被考虑到，总行与分行的战略风险规划，管理风险都应得到有效控制。风险偏好和战略的调整、风险应对策略的加强、经营性意外和损失的降低、多重企业风险的识别和管理等，是风险管理的要素。

二、商业银行风险产生的原因

商业银行风险产生的原因主要有两点：一是银行自身因素带来的风险；二是外部因素带来的风险。商业银行自身风险主要与银行资金的构成有关。商业银行想要获得利益，必须通过信贷业务的良好运行，而信贷业务的前提保障就是银行要有足够的现金存款，保持足够的客户汇兑需求，如果客户需求得不到满足，就会出现挤兑风暴。商业银行中的资产规模带来的风险也不容小觑，银行中一旦出现资金周转不灵的情况，会对银行造成负面影响。银行管理体制、资金使用效益、政策因素等带来的风险均属于银行外部因素带来的风险。银行管理体制的风险是指商业银行作为经营自主的企业，需要自负盈亏，市场中出现的任何风险，需要商业银行独自面对，亏损现象一旦出现，商业银行将会面临破产的风险。资金使用效益的风险与资金使用的好坏有着最直接的关系，如果贷款客户所贷资金的使用效益好，銀行的风险会大大减低，反之会导致银行出现坏账、死账的现象，从而使资金无法及时回流，银行收益会受到很大的影响。当然有时我国的宏观政策也会给银行的经营带来巨大的影响。

三、商业银行风险现状分析

1.信用风险

信用风险是金融机构所面临的主要风险。在市场经济中，信用风险随处可见，损失与收益之间存在不对称性和累积性是其特征表现。对于银行机构特别是商业银行来说，信贷业务与信用风险几乎是相生相随的，使其成为商业银行需要面临的最重要的风险。

2.社会环境所产生的风险

自然风险和国家政策风险是社会环境风险的主要体现。因为自然力产生地不规则变化现象，导致物资生产、经济活动都得到损害或者危及生命的风险就是自然风险，比如海啸、台风、地震等风险，银行系统往往会因为这些自然灾害产生严重的损失；而国家政策风险，指的就是国家的宏观调控——国家通过制定政策或者是经济手段对经济进行调控，这也会为银行带来一定的风险。

3.利率风险

利率风险是指商业银行因为市场利率变动的不确定性造成损失，主要表现为选择权风险、收益率曲线风险、基差风险和重新定价风险四类。一般来说，银行所拥有的负债和资产是通过金融产品的形式存在的，因此，利率一旦发生变动，对银行的影响不可想象。利率波动所带来的风险是银行在正常经营运行中无法完全规避的，特别是银行的支出和收入受利率波动的影响较大，这也使银行在一定程度上面临着不确定的风险。

综上所述，银行所面临的风险会随着金融行业的进一步发展逐渐增多，因此，对于银行来说，找到有效的规避风险，进而将风险降到最低的措施势在必行。

四、控制风险的有效措施

1.制定法律准则，规避金融风险

防范金融风险需要国家政府以及金融主管部门制订的相关法律法规进行约束，遵守国家和政府制订的金融市场准则是金融企业在经营的过程中，必须严格遵循的，从而才能在根本上规避风险。商业银行作为金融企业的一部分，必须依照国家制定的法律法规约束自己，监管部门与执法部门各司其职，从源头上规避金融风险的发生。

2.科技辅助，防范金融风险

商业银行在企业运营过程中，必须严格把控企业科技投入资本，不断更新当前金融形势与金融漏洞，对当前社会金融行业违法犯罪案件进行学习和分析，优先把控金融风险控制的主动权。

3.从制度建设健全方面把控金融风险

商业银行运营制度需要与风险把控防范机制相结合，企业运营过程中所出现的金融风险问题与企业制度直接形成联动，切实做到对各类金融风险早发现、早预警、早处置、早补救。

五、结语

综上所述，银行所面临的风险随着金融行业的进一步发展逐渐增多，因此，对于银行来说，风险控制有着极其重要的作用，一定要进一步加强风险控制，有效的规避风险，从而将风险降到最低。

参考文献：

[1]漆蜡应.中国商业银行信用风险管理体系研究 [M].武汉：湖北人民出版社，2009.12 .

[2]张隽，朱明明.我国商业银行风险管理[J].合作经济与科技，2013.

作者简介：

苏千雯（2000—），女，汉族，辽宁省沈阳市人，高中学历，研究方向：经济学。