如何选择适合自己的理财产品

文/李萌

如何选择适合自己的理财产品

文/李萌

现在市场上的理财产品越来越多，也越来越复杂，让投资者有种无从选择的困惑。其实选择适合自己的理财产品和选美一样，选美就看外表、身高、体重等等几个指标，那选理财产品看什么指标呢？

看产品的发行机构 有银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构的，有私募、P2P等民间机构的，了解了产品的出身我们就能对理财产品有大概的了解。如果是国家金融机构发行的产品，大体还是值得信任的，如果是私募发行的，就要详细了解发行公司的背景和实力。

看风险 首先我们要明确一点，就是任何理财产品都是有一定风险的，比如我们感觉将资产存在银行是十分安全稳健的，但是存银行也是有风险的，这个风险就是银行在法律上面是允许倒闭的，再者就是利息少，通货膨胀加剧，钱存银行同样是有购买力缩水的风险。风险控制永远都是投资理财的核心，风险是和收益成正比的，要科学地判断自己的风险承受程度。选择购买理财产品时候，不要想着绝对风险为零，而是要把握一个原则，就是看这个理财产品的风险和收益、流动性、投资门槛等指标是否能够匹配。

切记一点，绝对没有风险的理财产品要小心，因为任何理财产品都是有风险的，没有向投资者揭示风险的都是值得警惕的。

看收益 我们投资理财，很重要一点就是关注收益有多少。收益多少合适呢？收益合理才合适，投入和产出的比例在科学的范围内才是核心。在此需要提醒大家一点，期望收益率和实际收益率是两个概念。常见的银行理财产品的实际收益一般在3%～5%，债券型基金在5%～10%，信托大概在8%～12%，最近数据P2P产品年化平均收益率11.86%。现在的市场行情大致如此，假如遇到兜售高于市场平均收益的产品，那投资者就要警惕了。比如银行的理财产品，一般是在3%～5%，如果银行的客户经理向你推荐10%收益的产品，那这个产品很有可能是银行代销的或者是银行理财经理私下销售的产品，就要谨慎对待。如果有人宣称理财产品收益有15%以上，零风险，可以肯定的是他是骗子。

看流动性 就是理财产品的期限，或者说我最短可以什么时候拿回我的本金和收益。银行理财产品的流动性比较好，因为银行理财产品的期限一般比较短，一个月、半年，或者270天等等。信托产品期限稍微长一些，一般至少一年，并且一年半或者两年的产品占大多数。这个要结合投资者自己的资金用途来定，比如你是一位70岁的老人，就不要选择理财期限为十几年的理财产品。

看投资门槛 很多理财产品都是有投资门槛的，比如银行的理财产品，一般是要5万起步，信托产品要100万起步，很多私募产品也是要求100万起步，这就限制了很多的投资者。所以我们选择理财产品，投资门槛也是我们要考虑的一个变量。