出境游生病之后

聂姚

在出国前，应充分了解当地医疗情况，更要保证自己身体情况良好，这不仅是对自己负责，也是对家庭负责

三年前，我和先生去泰国旅游，骑车至山顶时，突遇暴雨，没处避雨，瞬间被淋成了“落汤鸡”。好在出国前带了些预防药物，回到酒店后赶紧服下，才没生病。

近年来，我国选择境外旅游的人数每年都在攀升，预计今年将达1.23亿人次。

出境游人数增加了，在外生病就医的事例也随之增多，简单的头疼感冒可以挺一挺捱到回国再治疗，那要是遇到大病急病该怎么办？

80多岁的于大爷就遇到这么糟心的事。

闹心的欧洲行

2013年年底，于大爷的两个女儿带着他和老伴儿，在四川省中国国际旅行社报名参加了为期10天的欧洲游。虽然患有心脏疾病，并被医生叮嘱静养为宜，但于大爷还是没有忍住“世界这么大，我想出去看一看”的冲动，隐瞒病情在旅行社报了名。

旅行社的团费中，包含一个保额为30万元的意外伤害险，于大爷一家在缴纳相关费用后，顺利踏上了前往欧洲的旅程。

行程中，导游见他身体状况欠佳，建议他终止旅游，提前回国，但遭到于大爷一家的反对。

流连于欧洲的美景，于大爷完全忘记了国内医生“尽量少走路”的医嘱。据四川省中国国际旅行社相关负责人朱晓东介绍，到英国柏林汉那天，于大爷不仅白天走了一天，晚上还逛了夜市。

在逛完夜市后，于大爷病发被送至英国一家公立医院，由于病情严重，需住院治疗，于大爷的一个女儿留下来陪护。

一个月后，他的病情稳定下来，可以回国继续接受治疗。出院结算时，于大爷及家人惊讶地发现，这次治疗的费用竟然高达七十余万元人民币。

虽然心有疑虑，但于大爷的家人还是支付了这笔高昂的医疗费。本以为可以安心回国静养了，但于大爷的家人卻闹心地发现，因为身体原因，于大爷遭到可以直飞成都的英国航空公司拒载。万般无奈下，于大爷的家人只好向旅行社求助，并最终搭乘需要中途转机的荷兰航空公司的飞机回国。机票以及两名随航护送医生的费用为三十余万元人民币。

考虑到出国前购买的保险，回国后，于大爷及家人向旅行社和保险公司提出索赔。由于其隐瞒病史在先，再加上他们所购买的保险为意外险，旅行社和保险公司拒绝赔偿。

朱晓东说，如果当初旅客向旅行社如实告知身体情况，旅行社是不可能同意他们参团的。同时，他建议旅客应主动将身体情况告知旅行社，否则出现问题很难索赔。

“保险”不保险

根据申根国家的规定，从2004年6月1日起，所有申请去申根国家旅行的中国公民在办理签证时必须提供等值于3万欧元保额以上的、含有全球紧急援助功能的意外伤害保险保单的原件和复印件，否则很有可能被禁止入境。

提出这一强制性要求是因为欧洲各国普遍社会福利待遇高，医疗程度比较发达，但如果在没有当地社保的前提下就医，费用会非常昂贵。因此，申根国家提出强制购买含医疗的保险一方面是为了游客能应对途中可能出现的意外就诊事故，另一方面也是出于对游客经济权益的保障。

那么，购买了意外伤害保险就真的保险了吗？在出国前，于大爷也按照申根国家的规定购买了保险，但最后却没有得到丝毫赔付，保险公司给出的理由正是“意外”二字，指出于大爷保的是意外伤害险，而这次生病不属于意外伤害险范畴。

既然意外伤害保险并不能解决游客旅游期间生病产生的医疗费用，那为什么旅行社没有建议游客购买相关的疾病类保险项目呢？

顾红在中国平安保险从事保险业务已十余年，据她介绍，公司虽然推出了多种针对旅游的险种，但是没有专门针对疾病的医疗保险项目。记者就此情况向中宏保险、太平人寿的保险业务员进行了解，他们均表示自己所在的公司也没有针对旅游时生病的医疗险种。

对于这些保险公司为什么不开设境外游时的医疗保险项目，顾红表示有很多原因，最主要的是国外医院对病情的界定可能会与国内医院有出入，所用药物是否在报销药品之内也无法界定。

但记者却在中国平安保险官网上的“欧洲签证旅游保险”的保险项目中，看到了“突发急性病”几个字。这几个字出现在“意外伤害医疗”下面的一排小字中：境外旅行期间若被保险人遭受意外事故或突发急性病，经救援服务机构的医生确认必须在境外进行必要治疗的，我们将给付医疗费用保险金。

这是否意味着被保险人在旅游时突发急性病都可以得到赔付呢？记者就这个问题拨打了平安保险的服务热线，服务人员的回答是肯定的。但当记者向顾红求证时，顾红却否定了服务人员的解答：“你仔细看，这段字在网页上隶属于‘意外伤害医疗，因此，赔付前提依然是意外。大家在购买保险时，应该充分了解保险的细则，否则很容易在理赔时与保险公司产生分歧，发生纠纷。”

顾红解读，即便是意外伤害医疗，这种保额为30万元的意外伤害保险也不会真赔付30万元。因为这笔钱涵盖了就诊、残疾、丧葬等多项费用，具体赔付金额是根据被保险人意外伤害后产生的后果，与保险中对应的那项保额进行的累加，最高赔付额合计为30万元。其中，诊、治疗费实际只占保额中很小一部分。但游客在境外旅游生病住院时，绝大部分费用是在诊、治疗过程中产生的。

和于大爷及其家人相比，史琦在购买保险时就仔细得多。2013年，史琦携带两岁多的儿子到美国探望丈夫。在了解到国内的保险都满足不了她海外医疗的诉求之后，她最终在一家外国保险公司购买了一份包含医疗的保险。儿子在美国期间，因咳嗽、感冒到当地社区医院就医。事后，史琦报销了绝大部分费用。

境外就医知多少

境外游时生病就医，除了会涉及后期保险赔付的问题，在就医时也需要注意一些问题，否则将直接影响治疗。

其中常见的是对当地医疗流程不了解，出现病情拖延的情况。

2015年12月6日，演员李冰冰在微博中发布了一组在澳大利亚就医的照片。而后，其工作室工作人员透露，李在高烧16天后仍无法确诊具体病因，最后只能回国接受治疗。

此新闻一出，国内网友讨论激烈：当地急诊医生无能为力、回国后经协和医院治疗而“满血复活”等，此事闹得沸沸扬扬，普遍都是在质疑澳洲医生医疗水平。澳洲一位全科医生GeneralPhysician对李冰冰这次看病的经历给出了自己的看法，把她求医失败的经历归咎为不了解澳洲的医疗系统。

北京大学人民医院心内科主任医师张海澄回应说，欧美等国家的医院具有严格的分级诊疗和预约制度，急诊需要医生根据病情严重程度判定病人的就诊等级，严重程度越高，等待时间越短；非急诊病人，则首先预约全科医生，在几轮诊疗没有好转后，才会转由专科医生治疗，因此可能发生病情的拖延。他同时认为，李冰冰此次在国外就医属于个案，并且其中详情不明了，不能代表澳大利亚整体的医疗水平。

除此之外，还要对所去旅游国家的医疗费用有所了解。在加拿大生活多年的王榆说，在当地，如果没有购买任何保险、非加拿大居民的人，一次挂号、问诊费用为600-1000加元（5.32元人民币≈1加元），如果是住院，一天大概需要2000-5000加元。

另外，就医时，语言交流也是个问题。从事导游工作两年的王丽说，很多国家都设有国际医院，配备了懂中文的医护人员，在诊疗时会更加方便。

在出国前，除了做游玩攻略，也不能忽略医疗攻略。充分了解当地医疗情况，确保自己出游时身体情况良好，这不仅是对自己负责，也是对家庭负责。（文中顾红、朱晓东为化名）endprint