银网交互时代

陈振华

当中国人热议的是移动支付、P2P理财、互联网保险，而不再是存钱致富、稳健为赢时，金融业已经发生了变化。

银监会数据显示，2016年商业银行实现净利润16490亿元，同比增长3.54%。

但值得注意的是，商业银行的净利润率，从2013年到2015年，分别为14.5%、9.7%和2.4%，利润增速继续呈现疲软态势。

压力下，银行纷纷开始收缩战线。

根据各银行2016年年报数据，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行员工数，分别减少4597人、6384人、1142人、6701人，合计减员18824人。

自2014年各大行首次集体减员，减员似乎已经常态化。

从行业角度看，2016年，银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔，同比增长63.68%；银行业离柜业务率为84.31%，其中民生银行离柜业务率更是高达99.27%。

银行业的转型迫在眉睫。

而与此同时，金融服务正在以互联网形态走入人们的生活。

比如第三方支付。央行数据显示：2016年非银行支付机构累计发生网络支付业务1639.02亿笔，金额高达99.27 万亿元，同比分别增长 99.53% 和100.65%。

再如互联网金融产品。以余额宝为例，其2017年二季报显示：截至6月30日，余额宝期末净资产净值超1.43万亿元，规模甚至超过招商银行2016年年末个人存款余额。推出短短4年，余额宝已经成为全球最大的货币市场基金。

甚至还有互联网银行。网商银行和微众银行上线一年，已分别实现净利润3.16亿元、4.01亿元。

然而，盡管互联网在获客、流量、新技术等方面拥有天然的优势，但囿于资本规模和资金来源，天花板非常明显。

而银网之间的结合，或许可以给彼此乃至中国的金融业开拓出更宽的道路。就在2017年的上半年，工、农、中、建四大行，分别与百度、阿里巴巴、腾讯等互联网巨头结成战略同盟。

这可以称得上是2017年上半年令人瞩目的一股跨行业合作潮流。

2017年7月14日至15日，全国金融工作会议在北京召开。习近平强调，金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

银网合作，会开启一个新金融时代吗？