新时期我国商业银行国际结算业务发展的影响因素研究

王森玉

摘 要：随着市场经济的发展以及国际交往的不断深入，国与国之间的贸易越来越频繁。为了适应新时代的发展需求，商业银行势必要为经济贸易的发展提供更加方便、快捷的国际结算业务。毫无疑问，增加商业银行的盈利途径，丰富商业银行内部的业务门类，全面提升商业银行的国际结算水平，对商业银行的国际化发展意义重大。本文首先分析了新时期下影响我国商业银行国际结算业务发展的因素，然后进一步提出了优化新时期下我国商业银行国际结算业务的措施，希望能够为我国商业银行的国际结算业务发展提供帮助。

关键词：新时期 商业银行 國际结算业务 影响因素

中图分类号：F830.33 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2017）03（a）-056-02

新时期下，商业银行全面拓展国际结算业务不仅能有效提升商业银行的国际业务拓展能力和营业实力，同时还能最大限度地促进国内经济和市场的国际化发展。在商业银行全面发展国际结算业务的同时，不仅需要采取有效的措施发掘自身的国际结算业务潜力，同时还要能够积极应对外资银行的潜在风险和自身与其他银行之间的激烈竞争。毋庸置疑，现阶段我国商业银行的国际结算业务发展已经取得了较好的成效，但通过分析其中细节，却不难发现众多问题。问题的存在，严重阻碍了商业银行的发展。因此，积极创新、优化国际结算业务，全面提升商业银行国际结算业务的服务能力和水平已经成为“当务之急”。

1 新时期下影响我国商业银行国际结算业务发展的因素分析

1.1 贸易规模形式

在国际结算业务当中，无论是银行担保，还是国际结算等国际业务，都需要和人民币业务服务配套。在实际的国际贸易过程当中，同一笔国际贸易可能涉及多个商业银行国际结算业务范畴。例如，交易双方的贸易合同签订会涉及商业银行的打包贷款、代客买卖、外汇存款、履约保函、预付保函、预付、单托收、信用证通知等相关业务。随着我国金融市场的不断发展，国际贸易的形式和种类不断的增加，这就增加了商业银行的国际金融资本、本外币融资便利、进出口企业资金风险保障等方面的要求。因此，商业银行必须要积极拓展期权、货币、利率互换、国际结算等国际结算业务。

1.2 外贸投资与投资增长

在外贸交易过程当中，外商对国内的所有资金投入都必须要经过商业银行，在银行经手处理的过程中，就形成了较多的外汇存款。外资企业可能会要求商业银行提供外汇期权等国际化服务，也可能会直接将外资结算为人民币再投资，这样能够确保外资的直接投资资本保值。如果投资企业在经营过程中还涉及其他的外资活动，则需要商业银行进一步的提供贸易融资、国际结算、本外币贷款等业务。虽然现阶段学者们对于FDI企业本身的出口增长与促进当地企业提高出口之间的关系未能达成共识，但普遍认为FDI正比于贸易增长，且这一客观现实在我国的外贸投资中极其显著。据《中国统计年鉴》显示，自2000年至今，我国外资企业进出口额增长明显强于 FDI，即便在2001年、2002年，全球外商直接投资额大幅度下降的时候，我国的FDI流入都同比增长了11.5%和12.6%。而2003年，我国的外资利用水平甚至再创新高，超过了美国的400亿美元，位居全球第一。2004年我国外资利用保持增长趋势，2005年外商投资企业44001家，同比增长0.77%，实际使用外商投资达到了603.25亿美元。

1.3 利率不断波动

国际贸易当中的汇率变化是由于出口收益和进口成本发生变化，在出口收益减少的情况之下，出口规模将会减少，反之亦然。这种变化将会引起商业银行的国际业务规模发生相应的变动。例如，我国的贸易额约占亚洲市场总额的55%。由于受到东南亚经济危机的影响，泰国、印尼、韩国、日本等国家发生了严重的货币贬值，我国对日本泰国、菲律宾的出口分别缩减了25.5%、47.1%、81.3%，这使得我国的出口贸易规模大幅度缩减。

1.4 银行结算能力

商业银行的本外币资金实力直接影响着国际结算业务的发展情况，只有商业银行的本外币资金实力不断提升，才能吸引更多的客户到商业银行开户，从而不断地拓展商业银行的外汇存款业务。商业银行还需要依据客户的具体需求开展打包贷款、申请信用证押汇等相关的业务。因此，商业银行需要提升对国际结算业务从业人员的整体素质和服务能力要求，以加大培训力度使之能力适应社会需求。

2 优化新时期下我国商业银行国际结算业务的措施

2.1 创新经营模式和经营策略

商业银行想要全面发展国际结算业务就需要转变传统的商业银行经营模式，不断地制定适应经济发展，且具有较强灵活性的、全新的经营策略。在国际结算业务开展的过程当中，商业银行必须加强对国际金融市场的关注，全面地提升商业银行的国际经济敏感度，然后再根据国际经济市场的发展和变化制定出合理的经营策略。这样能够最大限度地降低外部国际市场经济对商业银行的影响，全面提升商业银行的国际结算业务适应性，有效地增强商业银行对国际经济市场风险的抵御力。例如，商业银行可以对国际经济市场进行深入的调查，然后利用发布调查问卷的方式获得客户对商业银行国际结算产品的反馈。由商业银行内部进行统一分析之后，基于客户的需求不断地拓展国际结算业务当中的外币种类，然后再提出一些具有个性化、多样性、创新性的国际金融产品，并利用网络平台进行宣传。如此一来，不仅能有效地增加商业银行国际结算的营业渠道，还能有效地提升商业银行国际结算服务的能力、提高商业银行的经济收益。

2.2 全面提升国际业务的资金投入

在科技快速发展的当下，商业银行想要全面提升国际结算业务的营业能力，就必须要加大国际结算业务的科技、资金投入，这样才能有效地提升商业银行的国际结算业务服务效率。商业银行要不断地更新软件设备，积极引入高科技的国际结算业务设备和仪器，从而有效地增加商业银行的软件设备和硬件设施，全面提高商业银行的整体服务水平。例如，商业银行可以引入先进的信息整合系统来整合客户信息，此举不仅能够有效地对客户信息进行统一管理，同时还能防止客户的重要信息泄露，还可以不断地完善国际结算业务处理系统，全面地提升商业银行的资金汇划速率。另外，商业银行还需要加强国际结算业务方面的科研力度，增加资金投入为商业银行科研人员提供良好的工作环境，全面提升商业银行的技术基础水平，为商业银行的金融产品创新奠定良好基础。

2.3 大力引入高素质的专业人才

商业银行国际结算业务的从业人员素质直接决定了商业银行国际结算业务的质量。因此，商业银行必须加大培训、管理工作人员的力度。例如，商业银行可以为从事国际业务的工作人员提供到外资银行或者国外优秀银行进行学习的机会，然后定期的为从业人员提供專业化的培训，在商业银行内部组织与国际业务有关的一系列的主题讲座，以丰富从业人员的专业知识，提升其专业素养。另外，商业银行还可以从国外银行或者优秀外资银行引入高端、专业的管理人才，这样也能全面地提升商业银行的整体管理服务水平。与此同时，商业银行内部需要根据外汇专业的特征建立较为完善的岗位竞争机制，不断完善银行内部的绩效考核机制，这样不仅能够全面地调动商业银行从业人员的工作积极性，同时还有利于帮助商业银行从业人员实现个人价值。一旦商业银行从业人员的产品创新潜力和业务拓展潜力被激发，那么商业银行国际结算业务的综合经营实力也能得到有效地提升。

2.4 完善国际结算业务的风险机制

在商业银行的发展过程当中，需要时刻注意国际经济市场的发展、变化状况，这样才能够采取有效的措施全面提升商业银行的风险预防能力。众所周知，在商业银行发展国际结算业务的过程中，需要面临信用风险、汇率风险、操作风险等。因此，商业银行必须针对国际结算业务的特征制定出科学、合理的国际结算业务风险预防机制，全面降低国际经济风险对商业银行的影响。例如，为了更好地规范从业人员的国际结算业务操作，商业银行需要制定科学合理、逻辑严密的国际业务标准操作规程。除此之外，还要不断地提升国际结算业务后台会计监督功能和会计核算水平，加强国际结算业务的监督力度。这样能够及时发现国际结算业务当中存在的问题，并及时的采取有效措施解决相关问题。当然，商业银行还要加强对国际经济市场汇率的深度研究和分析，及时地完成汇率变更信息的更新，要制定严格的外资买卖汇率制度，从而有效地降低商业银行国际结算业务的外汇风险。例如，商业银行可以在国际结算业务当中融入客户信用管理体系，然后根据国际结算业务的独特性，为相关的客户提供进出口票据转让、进出口票据信托、信用证打包放款等特殊的担保和抵押服务。

3 结语

综上所述，在各个领域不断向国际化发展的当下，全面地开展各项外资业务对于各行各业的发展都有着十分重要的意义。在商业银行发展的过程中，商业银行不仅要加强国际结算业务的对外开放程度，提升国际业务领域的服务能力；要积极地转变传统的商业银行经营管理观念，不断地提升商业银行从业人员的整体素质，提高商业银行整体的服务水平。与此同时，还要能够与时俱进地对商业银行的风险预防机制进行创新。只有如此，商业银行才能够全面提升国际结算业务的营业额，进而为商业银行国际结算业务的可持续发展奠定良好基础。

参考文献

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