基于SAAS的金融产品管理与推广平台的设计与实现

刘翠玲

摘 要近年来，金融业竞争日益激烈，受移动互联网金融冲击，银行发展模式急需发生改变，采用先进技术引领业务、促进业务发展。金融产品管理与推广平台系统项目，致力于积极支持银行业务发展，为银行客户更好地展示银行各类金融产品，服务银行客户，提高平台使用银行在同业中的综合竞争力。为提高平台的适用范围，降低各银行或银行各条线产品管理与推广时重复开发的成本，平台遵循SAAS（Software-as-a-service），设计与实现时注重系统的高可配置性、高可扩展性，适应银行间与银行内各条线多租户的个性产品属性定制。

【关键词】SAAS 金融平台

1 实现功能

金融产品管理与推广平台系统项目，基于互联网部署，包含产品发布管理端及移动APP客户端（Android版支持厅堂触摸交互产品推广机、PAD、Android手机， IOS版支持iPad、iPhone）。产品发布管理端，主要用来发布及管理产品分类/产品明细、维护标准参数、维护用户角色权限、管理终端及广告、查看统计报表等。移动客户端APP安装于各种设备，用来向客户展示银行金融产品，产品分多级展示，上层为产品分类，最底层为产品明细（即为不可分割的原子产品），每种产品可选择适用客群、服务品牌等多种定制属性，可根据多维度的属性进行筛选查询，查询展示时支持分级展示逐层进入产品内容，或可直接展示产品列表，并可登陆设计定制产品配置方案。

2 产品发布管理端功能模块

2.1 产品分类管理

产品分类管理采用树形结构，支持产品分类增删改查，每个产品分类包含名称、图标、所属产品分类、是否为最小产品分类、项下产品/分类是否关联批量产品/分类模板及关联批量产品/分类模板、项下产品显示风格（图标/列表）等属性，并可根据产品分类情况灵活定义增加几个标准属性，如为最小产品分类还可根据项下产品情况灵活定义增加几个标准产品属性。

2.2 产品管理

产品管理支持单个产品的增删改查，每个产品包含名称（简称）、产品全称、所属产品分类、产品介绍、产品图片、产品图标及其他定义属性等。产品图片是显示在产品的详细里面的，产品图标是在其所属“产品分类“项下以图标风格显示时使用的图标，展示风格为图标下跟名称（简称）。产品修改时，可单独补充上传产品图片、产品图标。如产品其所属”产品分类“要求项下产品以图标风格显示，恰巧该产品并无上传定制图标，则以系统默认图标展示。产品删除时，支持同一“产品分类”下复选删除产品。产品新增时，支持同一已关联批量产品模板的“产品分类”下，用模板文件格式编辑产品列表，然后导入文件批量上传。批量维护产品因不支持产品图片、图标，如有需要需后期对产品逐一修改添加图片。如批量维护的产品所属的“产品分类”本身就要求项下产品以列表风格显示，则无需更改上传图片。

2.3 参数管理

平台为支持更大范围的灵活产品分类层次配置管理及展示推广，定义并支持一系列的标准参数，包括产品分类标准属性管理、产品标准属性管理、批量产品分类模板管理、批量产品模板管理、广告管理、默认产品分类图标设置、默认产品图标设置，参数可由普通产品经理发起添加，并由有权产品经理审批后生效。

产品/分类标准属性定制时，都需设置属性名称、并根据属性情况，设置为自定义编辑内容型、自定义时间型、选择内容型，如为选择内容型需配套增加候选属性值。如属性“客户性别”，定义为选择内容型，并新增候选值“男”、“女”；如属性“产品期限（天）”，以银行理财产品为例则各天数期限不一，需在增加产品时自由编辑。原则上产品分类或产品的属性是向上继承的，子分类或产品均具备所属产品分类的属性。

批量产品/分类模板定制时，要关注产品/分类的上级产品分类的属性定义并进行定制开发设置，并标注填写值域的规则，以供设置使用或下载参照。

广告管理支持多个不同的应用锁屏广告或动态广告策略设置及修改，以满足根据终端的差异性投放不同的广告策略。

默认产品/分类图标设置支持预设图标，以防批量维护后因产品/分类缺失图标影响终端应用展示效果。

2.4 终端管理

终端管理支持终端的新增、激活、删除、重装激活及综合查询，根据终端的具体型号、特点选择添加终端，并生成装机认证码，以待激活后使用，并可根据终端特点选择投放的顶级产品分类及适用的锁屏广告、动态广告。

2.5 统计报表

统计报表主要支持系统的登录统计、产品/分类的点击统计、产品及分类的综合查询及导出明细、客户经理定制产品方案的综合查询。

2.6 用户角色权限管理

系统可根据用户的主要权限划分为三个角色，系统管理员、产品经理、客户经理。系统管理员负责系统的基础数据维护、用户角色管理及顶级产品分类对应產品经理的权限分配、终端管理，产品经理则根据上级归口产品经理的产品分类权限分配，维护自身负责的产品分类及项下分类或产品，顶级产品对应的产品经理负责参数管理中基础数据维护并受理旗下产品经理的参数维护需求审批。客户经理负责客户端的申请安装及使用，并可在产品发布管理端查询产品及分类及自身的定制案例。

3 移动APP（Android/IOS）功能模块

3.1 安装认证

安装客户端时输入装机认证码，认证获取客户端配置信息、产品/分类信息、广告信息等。

3.2 层次产品展示

应用主界面打开后，显示多个产品分类图标（下附产品分类名称），点击产品分类，进入下一级产品/分类展示界面，依次进入产品展示界面，选择点击查看每一个产品的详细介绍。

3.3 简单检索

在应用搜索栏填入搜索要素，从产品/分类的各属性及介绍中模糊匹配筛选，逐层图标展示符合条件的产品分类及产品，并可转换为层次列表显示或直接产品列表。

3.4 高级检索

高级检索支持灵活增加属性名称作为筛选条件，并在各属性条件中选择或填写筛选要素，帅选后也可逐层图标展示符合条件的产品分类及产品，或转换为层次列表显示或直接产品列表。

3.5 产品方案定制

客户经理可登陆认证后，支持新建定制方案，为客户定制方案，逐层展开产品分类，并把适合产品加入方案，或把已加入方案产品移除，定制方案完成前可先预览整个方案，确定后保存方案。

4 总结

本项目充分调研了当前银行业务发展现状及银行内各条线对金融产品管理、推广的迫切需求，并充分考虑到了各银行或银行内各条线管理及分类产品的共性与特性，基于SAAS设计了适用于多租户、配置性强、扩展性高、灵活性多的系统应用。通过该平台的使用，一方面助力银行业厅堂营销现场定制讲解金融产品配置方案，另一方面移动便携方便客户经理外出客户拓展营销。

作者单位

兴业银行股份有限公司青岛分行 山东省青岛市 266000