商业银行视角下我国物流金融的风险及对策

荐丽姝

在互联网时代，我国金融已经不仅仅局限于传统的商业银行中，互联网金融的迅速崛起，使得各大电商及一些信贷公司成为网上金融的参与者，给传统银行业造成了很大的冲击。面对如此激烈的竞争，商业银行如果仅仅像以前那样依靠存贷利差来获取大部分利润，那未来就没有前途可言。

商业银行物流金融风险管理

一、我国商业银行物流金融业务发展概况

物流金融指的是在面对物流业的运营过程中，通过对各种类型的金融产品进行应用和创新，有效地组织和调配物流领域中货币资金的运动。而商业银行的物流金融业务指的是生产经营公司为了降低成本将库存产品交由第三方物流公司，由第三方物流公司对其进行监管、评估、进行金融担保服务等，生产经营公司就可以获得银行贷款继续进行产品生产和营销活动。

20世纪初，银行、证券等金融机构的进化使得一些国家开始形成物流金融业务的初始形态。和发达国家相比，我国的物流金融业务开展得较晚，1999年中国储运公司作为第一家与银行开展合作的物流公司，開始为客户提供一些基础的质押融资服务。2005年之后，深发展（现为平安银行）、中信、民生等银行纷纷开始了物流金融服务，我国物流金融才快速发展起来。2013年，我国物流金融市场的资金量达到3万亿元，为参与其中的物流公司带来的综合收益超过200亿元，市场规模和经济效益显著。2014年，平安银行挂牌成立现代物流金融事业部，是我国银行业内首个成立物流金融专营部门的银行。

二、我国商业银行物流金融业务存在的风险

（一）市场风险

物流金融中的市场风险主要指的是在经济社会中，因为未来质押物价格的变化或汇率的浮动，导致商业银行遭遇亏损的现象。

质押物价格波动风险。商业银行在进行物流金融服务，尤其是选择仓单质押模式的时候，质押物的价格有着很重要的地位。如果质押物品价格下跌，放款的银行就面临受损的可能。因此，适当的估测质押物品的市场价格是非常有必要的，银行应该对估测的数据分析再决定是否选择放款给借款公司。

变现风险。质押物的变现能力会随着公司经营状况、市场利率与汇率变化以及相关经济政策而变化，同时，质押物的变现还会受到社会大众对其需求程度的影响。一旦质押物的变现能力变弱，银行就不能保证所贷出资金的是否能安全地收回来。

（二）政策风险

政策风险是指银行开展物流金融业务可能会因为国家政策和金融环境的变化而产生的风险，例如有关的政策是否适用、全球经济政治环境稳定程度等等。政策风险是无法使用分散投资的方式进行消除的，它是不能被分散的风险。政策风险大致包含如下两个方面：

1.我国的经济政策。商业银行开展物流金融业务直接受到我国经济政策的影响。当我国实施积极的经济政策时，商业银行通常会减少对借款公司的融资限制，降低借款公司的融资门槛，延后还款时间等等，这可以让借款公司可以通过物流金融项目避免资金链断裂，安稳地继续生产下去。相反，如果我国实施消极的经济政策时，物流公司就不能参加到物流金融项目中，物流公司就很难从银行获得贷款融资。

2.国际的经济环境。国际经济环境的好坏也会相对影响着商业银行物流金融的开展。国际经济环境处于动荡状态时，我国的经济环境也势必受到牵连，这时的经济环境不利于商业银行物流金融业务的展开。国际经济环境安定时，银行物流金融业务也会向好的方向开展。

三、我国商业银行物流金融业务风险的解决对策

（一）建立市场预警机制

1、建立市场反馈和商品信息收集体系。商业银行建立市场反馈及商品信息收集体系，可以快速地了解商品的价值变化。为了掌握实时的市场动态，商业银行还应该跟踪和监控质押物的销售趋势和价格走势，以求达到市场信息透明的程度，抓住能够防范风险发生或者降低风险损失的最佳时机。如果质押物涉及到进出口商品，商业银行还需要对进出口商品进行监管，这时候要重点防范汇率波动的风险。商业银行必须建立汇率信息平台，在掌握最新的汇率变动情况的基础上，预测汇率的未来走势，以做出合理的对策。

2、建立金融危机应急机制。虽然说金融危机很少发生，但是它的影响力却不容忽视，发生一次就可能产生不可估量的后果。尤其是在美国次贷危机之后，对于住房质押贷款这类贷款方式需要银行谨慎再谨慎。每一个新的业务类型出现的时候，商业银行都应该针对具体的创新业务制定相应的金融危机应急方案，才能有效抑制金融风险的扩散。

（二）关注国内外经济变化

1、紧密关注全球经济形势变化。国际经济形势总是变幻莫测的，要想能够自如应对随时发生变化的国内外经济形势商业银行应当提高自身的应变能力。商业银行需要建立严格有效的经济形势预测体系。当国内外经济形势呈现良好发展态势时，银行可以适当降低借款公司尤其是中小型公司的融资门槛，放款还款期限，降低贷款利率。当国内外经济形势不稳定时，银行可以严格把控借款流程，选择信誉良好的公司放贷，以保护资金安全。

2、构建与各合作方的共享网络。互联网的发展使得商业银行完全可以借用网络的优势构建与其他参与方的共享网络，在这个网络里各参与方的信息是可以得到快速传递的，物流金融业务运行的时候所必需的信息也都可以在这里共享。共享网络里可以储存以往商业银行在面临困难时的解决对策以及其他可以借鉴的优秀经验。当经济形势发生改变时，商业银行可以首先参考共享网络里可供选择的解决方法，这有利于商业银行快速地做出反应。

参考文献：

[1]张祖飞.我国物流金融的发展现状及趋势分析[J].西安邮电学院学报，2012（07）：29-33.

[2]汤晓丹.以物流金融为基础的物、银、企合作平台搭建构想[D].成都：西南财经大学，2013.

[3]贾学强.物流金融服务方案研究[D].济南：山东大学，2012.