防范微传销骗局

许亚岚

五行币被包装成数字货币，通过微传销的方式来赚取人眼球，对于这样的骗局，很多对数字货币不了解的人很容易听信他言、上当受骗。有关部门在严管彻查的同时还需要加大宣传力度，教民众如何防范和监督。

数字货币隐患

五行币等传销币往往借助快速暴富、发横财等令人心动的承诺，利用投资者不懂金融、法律常识和互联网金融知识，通过微信群、社交软件群、公众号进行洗脑，并辅之以线下活动，大肆招摇撞骗，给投资者及其家庭带来巨大财产和精神损失。

其中，借用了时下比较火热，但大众较为陌生的数字货币这一名称。网贷之家研究中心总监于百程对《经济》记者表示，因为数字货币这几年比较热而且神秘，所以传销者选择了以此为标的。“但实质上，五行币并非数字货币。”

易观互联网金融研究中心资深分析师李子川告诉《经济》记者，数字货币属于虚拟货币范畴，而虚拟货币在我国境内是被严令禁止的，货币的发行权只在央行，任何其他渠道、形式的所谓的限量版货币都踩踏了这一红线。

“目前，全球对数字货币尚没有一个非常准确的定义，其研究应用尚处于初始探索阶段。”国仕资本研究协会研究员李高阳也告诉《经济》记者，市场上最有名的数字货币可能当属比特币，此外还有莱特币、狗狗币，以及我国民间的元宝币等。

数字货币“Digital Currency”是电子货币形式的替代货币，这些数字货币都没有集中的发行方，任何人都有可能参与制造，并在全球流通，在国内也有相关网站提供交易。

比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生，比特币经济使用整个P2P网络中众多节点构成的分布式数据库来确认并记录所有的交易行为，并使用密码学的设计来确保货币流通各个环节安全性。据英国《金融时报》引用bitcoinity.org的数据称，2016年，比特币在中国的价格上涨145%。2016年下半年，人民币交易占全球比特币交易量的98%。

不过，这些数字货币都不是央行发行，“中国央行不承认比特币的合法地位，但允许交易”。于百程表示，另一个范畴的数字货币是央行主导的。中国央行在2014年成立了数字货币及应用研究小组，目前依然在探索阶段。

拒绝非理性回报

数字货币有着其天生的安全隐患或者说风险。“作为一种虚拟货币，其储存、交易的安全性面临前所未有的且与日俱增的挑战，稍有漏洞会影响整个货币信用体系稳定。”李高阳对记者称，数字货币币值极其不稳定、“过山车”式的市场行情、庞大的投机风险敞口和洗钱恐怖融资等犯罪活动，都会对各国的经济安全形成巨大的威胁。

有鉴于此，对于可能遇到的安全风险国家也制定了相关政策，比如2013年底，我国五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，并禁止第三方支付参与比特币交易。

但对于普通民众而言，如果出现打着数字货币名号进行传销等不法手段，很多人并不清楚要如何分辨和规避，他们需要有自己的考量，对于此类事件的投资者保护和监管力度也有待进一步加强。

在数字货币这一领域，央行在今年初有基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，李子川表示，是央行探索法定数字货币部分尝试，但还远未成型，“民间如果判断某种数字货币是否为传销，必须参考它的发行主体，而不是关注非理性的回报”。

从形态与监管的角度，微传销只是借了数字货币或者虚拟货币的名义，实际不能相提并论，对于传销在监管上是零容忍，对于可流通的虚拟货币，现在国内是中止而不是终止，它的可行性与范围还在探索中。

现在很多负责任的银行会提示金融消费者，天上不会掉“馅饼”，对于高息、暴富的承诺要保持清醒，防止跌落进传销陷阱。对于朋友圈、微信群等社会软件传播的内容，要看清本质，特别注意是否交纳会费或者变相交纳会费，是否“拉人头”来发展下线，是否存在复式计酬等。

新型传销亟待法律就位

对于传销的监督打击，无论是媒体还是政府，这些年都是在不遗余力。不过，互联网上的新型传销监管难度大，相关法律法規缺位，民众的认知不足等，导致力度依然不够。

从互联网安全的角度来看，对于像五行币之类的金融传销，监管方面应保持高压态势。“既要保护好投资者的权益，严厉打击投机和洗钱行为，也要维护好金融大局的稳定，防止出现系统性风险。”李高阳说。

于百程则认为，对于互联网上的新型传销，近几年出现比较多的是依靠微信、QQ等网络社交平台，利用其具有“轻、快、隐”等特点进行传销，因此，监管上首先要加强微信等社交平台管控力度，落实实名制规定；其次，积极利用大数据和云计算等互联网手段实施监管；第三，完善防治新型传销的相关法律法规；最后，加强对民众的风险教育等。

中国央行去年就透露，对于数字货币的研究工作早已启动，并明确要在研究的基础上争取早日发行数字货币，数字货币应用应该为期不远。

“正如央行所说，数字货币发展是历史的必然，未来会在很大程度上替代现有的货币。”于百程表示，作为一种探索，政府除了自身进行数字货币研究之外，对于比特币等也采取宽容和观察态度，对于利用数字货币进行洗钱、干扰金融秩序等事件也进行着严厉的打击。