我们离彻底消灭现金还有多远

在荷兰阿姆斯特丹一家精致的甜品店里，你选好东西，结账，付钱。如果你拿出现金，收银员会微笑着说：“对不起，我们不收现金。”

不收现金？开玩笑吧？她还真没开玩笑。这一场景发生在5年之前。

引领无现金化潮流的应该是斯堪的纳维亚国家。在挪威，只有5%的支付还在使用现金，有11%的人口根本不会随身带钞票。在瑞典，2010年至2012年间，瑞典就有500多家银行分支机构停止接受现金，同时有900台自动取款机被撤除。据Fung Global 零售技术公司的一项报告估计，到2017年底，欧洲Visa交易中将有超过20%是免触支付的。

西欧有着全球最高的智能手机渗透率（74%），北美渗透率则为70%。正因为如此，这两个地区将挑起推动手机支付的大梁。Visa和MasterCard预计2020年欧洲所有POS机都将接受手机支付。

毫无疑问，无现金社会带来诸多便利，尤其是身在中国的我们更是深有体会。身上不带一分钱，单凭微信、支付宝就可以行走天下，连在街头买煎饼、烤红薯都可以扫码支付。

无现金社会的临近也造就了市场中巨头玩家的成功。2015年，Visa全年营收达138亿美元，这还是刨去给银行的那部分之后的数字。苹果和谷歌两大巨头如此大力地推广自己的移动支付，背后的原因显而易见。微信和支付宝如今已经以惊人的渗透率改变着亿万中国人的生活。

有赢家，自然也有输家。无现金社会最大的输家之一应该就是那些大量以现金支付为主的服务提供者们。根据澳大利亚一家直营银行ME Bank在澳大利亚境内进行的一项调查，过去5年中，人们使用现金支付服务费用的频率降低了51%。酒店、侍者等服务也因人们使用现金的频率减少而受到了很大影响。根据这项调查，人们给服务员小费的行为要比5年之前减少了45%。同样地，向街边慈善筹款活动捐赠的行为也比5年前减少了44%，给街头艺人钱的行为减少了42%，而给街边卖杂志、小物品的穷人钱的行为也减少了42%。

这项调查还显示，61%的澳大利亚人如今使用现金要少于5年前，但这其实也意味着还有39%的人依然如5年之前一样使用着现金。

无现金社会带来了诸多便利，但数字货币意味着要有银行账户，对于很多国家社会底层的贫穷人群来说，这是不可能的，他们被称为“无银行服务（unbanked）”的群体。无现金社会毫无疑问是未来的趋势，但这一趋势下那些可能被落下的群体也不应被忽视。

MasterCard的CEO Ajay Banga已经呼吁应该发起一项全球性运动帮助贫穷人口和国家实现货币的电子化：“如果你是一个无家可归的人，没有银行账户，没有信用卡，也没有手机支付，然而你生活在一個没有人再收付现金的社会，那你怎么活呢？”