当代大学生创业融资问题调查研究

陈国华++赵忆苏++邹潇怡++戴先丽++李莉++殷宇清

摘 要：随着大学生就业压力日趋上升，大学生自主创业不失为一条缓解就业压力、解决“毕业即失业”问题的切实可行之道。在达沃斯峰会上，李克强总理提出“大众创业、万众创新”，国家也颁布了一系列政策助力大学生创业，但实际上大学生创业者在创业过程中仍是困难重重，尤其是在融资方面。为此，以连云港地区大学生创业融资为例，在分析大学生创业融资现状及问题的基础上，提出了针对大学生创业融资问题的解决对策。

关键词：大学生；创业；融资

中图分类号：F24

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.14.039

1 大学生创业融资现状

1.1 融资方面

“大众创业、万众创新”的号召出台后，迎来了大学生创业的熱潮时代，创业比例连续5年上升。然而在高昂的创业潮背后却是冰冷的现实——大学生创业失败率高达99%。通过对毕业半年后创业人群的风险因素研究，《2016年中国大学生就业报告》显示，2011年到2015年连续5年的大学生创业者都认为“缺少资金”、“缺乏企业管理经验”、“市场推广困难”是导致创业失败的三大风险，其中“缺少资金”稳居三大风险中的一位。

1.2 供求方面

创业过程中的供求不平衡主要体现在一方面创业者有项目却难以融到资金，主要是因为创业项目缺乏新意、创业项目脱离实际和创业团队缺少经营能力导致的；另一方面则是投资者有钱却找不到心仪的项目。华耀投资负责人刘锋表示：300余个创业项目计划书，只有20%左右能够引起他的兴趣并进入面试阶段，经过洽谈后，真正可以获得资金的更是寥寥无几。由此可见，现在的中国，缺的不是钱，缺的是好的、可以投资的项目。

1.3 政府方面

各地政府的资金支持主要体现在贷款贴息和创业小额担保贷款上，且政府的扶持大多是短期的。除了资金以外，政府支持还体现在创业基地的建设上。根据我们的实际走访来看，连云港大多数创业基地和创业园利用率低，有很多闲置的空地方，有的即使有企业入驻，但是很多已经濒临破产甚至已经破产了。

2 连云港地区大学生创业融资问题及分析

2.1 创业政策没有得以充分落实，政府支持缺乏专业性

近年来连云港市政府出台了很多关于大学生创业方面的政策，市人社局、教育局、国税局等部门联合制定了《连云港市大学生创业引领计划工作方案》、《市政府关于发展众创空间推进大众创新创业的实施方案（2015-2020年）》等，在融资、税收等方面给予优惠，给大学生带来“创业红利”，激发大学生走上创业之路。但当涉及具体的优惠事项时，很难找到关于大学生创业融资方面的具体实施办法。政策虽多，但缺乏具体细节，难以得到真正落实。

据我们走访了解，政府在对企业进行资金扶持后，会对前景好的项目持续跟进，这本身是无可非议的。但部分人员会直接、间接地涉足企业的经营和管理，这反而不利于企业的发展。因为政府人员对企业所在领域和本身经营情况缺乏充分了解，脱离实际的指导只会适得其反。部分创业公司负责人还表示，有时政府为追求政绩，做一些“面子工程”，经常性地视察指导，提出一些不专业的意见，阻碍企业的正常发展。

2.2 创业融资渠道狭隘，银行贷款困难

通过对连云港当地淮海工学院大学生创业基地、东海大学生创业基地、灌南大学生创业基地等创业园区的走访调查，笔者发现，当前大学生创业初期融资的主要来源可以分为三大类：亲情融资、社会资金融资和政府或高校政策资金融资。由表1的统计调查结果可以看出，创业的大学生对目前创业初期相关融资渠道是比较了解的，大部分创业人员都知道三大融资渠道。但是从表2的统计调查结果不难看出，虽然都知道多项融资渠道，但是在实际的运用过程中却是比较单一的，以亲情融资为主，通过社会资金和政策性资金融资较少。

笔者通过走访连云港市区的中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、江苏银行、南京银行、恒丰银行、浦发银行等几十家银行，发现这些资金实力雄厚、知名度广的大行都没有针对大学生创业的专项贷款，只有为数不多的几家银行有针对性的政策贷款，比如交通银行、东方农村商业银行和张家港农村商业银行，缺少银行贷款这一渠道正成为连云港地区创业者融资难的一大因素。

除此之外，根据调查结果表3，发现对于大学生初创者，融资难还难在贷款手续繁杂、限额小、申请条件苛刻、难以找到担保等等各个方面。至于银行不愿意青睐创业贷的原因，则主要是创业贷风险大、利率高、大学生创业者缺乏合适的抵押或担保，有的也因为大学生手头上很少有合适的项目。银行作为企业，大学生创业贷的投入成本和收入不成正比，自然不愿做创业贷款。

2.3 高校对大学生创业重视程度不够，社会支持不够

大学生创业困难，除了资金限制外，信息、知识和技能的缺乏也是很重要的原因。在笔者走访过程中，发现连云港地区的一些高校没有对政府给予的创业政策进行宣传，导致很多学生想创业但对创业什么都不了解。而且各大高校对大学生就业方面都给予了高度重视，却未系统的开办创业课程，有的即使开设也是浮于表面，学生选修多为拿学分，而并非真正的学习关于创业的有关知识。同时学校平时的教学只注重专业知识的学习，没有能够让学生更多地参与社会实践，加之缺乏对市场调查的了解和运用，导致创业者们在校期间对市场相关的信息知之甚少，社交圈也很小，这些都不利于创业的成功。

在社会上，一方面，由于大学扩招，大学生数量激增，随之而来的就是对大学生越来越多的诸如“不思进取”、“自私自利”的负面评价，认为大学生太过于浮躁、不踏实，所以在大学生进行创业融资时，难免会被戴上有色眼镜看待。另一方面，大学生创业也受到了传统就业观念的冲击。社会上普遍认为毕业后好的就业途径为考公务员、考事业单位等稳定的工作，而创业则不属于大众普遍认为的所谓的“好的就业”。有人甚至认为大学生创业是因为没有能力找到工作，迫于无奈才做的选择。这样的社会舆论歧视无形中增加了创业融资的难度。

2.4 经营范围狭窄、技术含量低，对风险认识不清

在对连云港市的创业项目进行走访时，发现开办公司、开网店、开小店或摆地摊的创业方式最多，分别占到了38.64%、29.55%以及18.18%，而加盟连锁公司、搞科研发展、参加创业大赛和采取其他方式的企业都很少，占比均不超过5%，如表4所示。而在这些创业项目中，只有极少部分人选择的是热门的高科技行业，大多数人选择的都是风险较低、启动资金较少行业，比如小额餐饮、零售、批发、租赁等，这些行业科技含量低，而且没有自身特点，很难引起投资者的注意，也很难在银行等金融机构获得创业贷款。

2.5 大学生自身能力不够

当前大学生就业形势越发严峻，加上国家对“大众创业、万众创新”的号召，导致很多大学生跟风创业。在创业之前对行业缺乏必要了解，创业过程中也不懂得规避风险，对创业的困难没有做好充分心理准备，仅凭一时热情就開始创业。而且大学生心理素质差、社会经验少、缺乏合作意识，更不懂得良性竞争，这些都是阻碍大学生创业成功的因素。

3 针对大学生创业融资问题的对策

3.1 建立健全大学生创业相关方针政策，加大支持力度

连云港市政府应该积极响应国家号召，提炼出政策重点内容，将支持大学生自主创业的优惠政策落到实处，如：经营场地“零成本”，服务创业“零收费”。尤其是针对应届毕业生创业融资中遇到问题，也要专门研究，出台针对性政策。

除了完善政策之外，政府还应加大支持力度。第一，根据连云港市大学生就业现状和就业工作目标统筹安排大学生创业工作，积极设立种子基金、青年创业基金等专项基金，扩大创业贷款覆盖面，并鼓励社会各界为大学生创业企业提供接力基金。第二，政府要对符合条件的企业给予减税、免税等优惠，允许创业企业注册资金分期支付；也可以向周边的地区学习，比如淮安市，将大学生上大学的费用进行部分返还，这其实对于大学生创业者来说也是一笔创业资金。第三，加大培训力度。政府应带头设立与创业相关的指导机构，对大学生创业企业进行财务培训，使其能尽快构建起较为完整的财务体系，从而增加银行的信任程度。对有创业意愿的大学生，可为其提供免费获得人才服务机构提供的“一条龙”创业指导服务，开设创新创业教育课程，为创业者们积累实践经验。与此同时，政府还要做好宣传者的角色，将现有的创业政策、优惠举措积极地向社会大众，尤其是向高校大学生告知，方便学校对学生的教育指导和学生对政策的运用。

3.2 充分利用现有资源，发挥创业基地的应有价值

连云港地区拥有四个省级大学生创业园、三个市级大学生创业园和若干省、市级创业孵化基地，这都是非常优越的资源，但是实际上的利用率却不高。因此政府要积极发挥引导作用，最大化利用已有资源。可以设立专门的机构对创业基地、孵化基地进行管理，并与连云港当地高校对接，引导创业大学生进驻创业基地，不断充实丰富创业园区。对已经进驻的企业要加强管理，不符合进驻条件的要尽快使之搬离；对已经关闭但占用基地资源的企业也要进行撤离管理，让创业基地、孵化基地真正发挥应有价值。此外，还要定期组织研讨会，让创业大学生相互学习借鉴成功案例，分析现存问题，并提出解决办法，实现相互帮扶，共同发展。

3.3 加大对大学生创业融资的扶持力度，完善小额担保贷款制度

银行等金融机构，特别是“五大行”应带头对创业大学生提供专项贷款服务，对其他银行起到引导作用，例如各金融机构要积极将高校毕业生纳入小额担保贷款扶持对象中，适当放宽贷款条件和适当延长扶持期限，为初次创业的大学生提供坚实的后盾。此外，中国人民银行和相关监管部门应采取措施，科学规划细分商业银行对大学生创业企业的信贷资金投入，制定具体的保底指标，也要加强信贷技术及担保机制的创新——有针对性地发展应收账款和存货质押融资。

3.4 高校重视创业教育，不断提升大学生综合素质

高校在重视就业教育工作同时，也应充分认识到创业的重要性，对政策加强宣传，设置和革新创业课程，给大学生提供及时、专业的知识和消息。同时，建设强有力的创业导师队伍，为创业教育提供师资保障。此外，要针对高低年级分类进行创业指导，对低年级学生进行创业教育，对高年级学生进行创业培训，开发创业实践基地，为大学生创业提供服务和帮助，提高大学生创业的成功率。

而大学生自身除了要注重金融、管理、经济等方面知识的学习，夯实基本功外，更重要的是提升将理论和实践相结合的能力，不做“说话的巨人、行动的矮子”。与此同时，也要不断提升自己的合作意识，摒弃自私自利、以自我为中心的观念，更要做好心理准备，清楚地认识到创业过程中存在的困难和艰辛，不断培养过硬的心理素质，经得起“碰壁”，甚至失败。

3.5 加强“校校合作”、“校企合作”、“校银合作”

高校之间应加强联系，为师生之间搭建沟通平台，实现资源、信息共享；共同举办创业大赛，对创业项目进行评比，挑选出优秀可行的，由学校给予支持将其发展壮大。高校还应与各大企业沟通对接，定期邀请成功人士和创业领域专家来校宣讲，最大程度的为大学生创业提供帮助；组织学生到企业参观学习，为学生争取实习机会，创造实践条件，积累工作经验。高校还应积极争取与银行之间合作，由学校出面提供创业学生的资料，使银行对创业者有更多的了解，为其贷款提供担保，这样有助于增强银行对创业大学生的信心，解决其融资难问题。

3.6 明确创业方向，找准切入点

对于初创的大学生来说，首先要做的就是找准自己的创业方向。要广泛查询资料，准确掌握市场动态，也要多多咨询有经验的老师和学长，寻求他们的指点，最好要能够利用创业当地的优势资源——连云港作为沿海城市，海洋资源极为丰富，大学生可以以此为契机，开辟创业新天地。总的来说，创业者要选择既适合自己又能满足市场需求、既注重创新性又注重收益性的创业项目。另外，大学生必须要清楚地认识到自己的融资能力，选择合适的融资方式，切忌跟风，从而提高融资的成功率。

参考文献

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[4]袁智慧.我国大学生自主创业融资问题分析[J].经济观察，2013，（6）.