金融风险的防范与法律制度的完善

季占璐

摘 要：现代社会的发展在经济和科技的双重推动下呈现快速化的趋势，经济和市场的全球化进程也加快了对我国经济大环境的影响。金融行业作为经济市场中的前沿行业，在不断变化的市场环境中不断承受着外来的影响。而这种环境下，金融风险出现的概率不断上升。为了保障我国金融行业的健康发展从而维护经济市场的发展，就需要对金融风险加以防范和控制。基于此，本文就著手于当前金融风险出现原因的分析，并在分析的基础上找寻防范的措施。

关键词：金融风险 防范 法律制度 完善

一、金融风险的原因

（一）政府监管不到位

在市场经济中，政府的宏观调控一直是其健康发展的重要推动力和保障，但是在当前的市场经济中，政府的调控能力逐渐失去了其应有的能力，出现了对市场调节的依赖性，并且这种依赖性出现了上升的趋势。而政府的监管能力的缺失会严重影响到金融市场的健康发展，在市场竞争中面临更多的风险。

（二）金融系统存在缺陷

在目前，造成金融风险的因素还包括金融系统自身的问题。由于我国的金融行业起步较晚，在发展的过程中又缺乏相应的指导，在摸索的过程中导致系统自身的不完善，而这种系统自身的问题对金融行业来说是及其危险的，会造成风险的漏洞，使得金融风险的系数进一步扩大。

（三）征信制度的缺失

众所周知我国的经济发展速度十分迅速，在短短的几十年间已经发展成为国际上的第二大经济综合体，在整个市场的发展中，金融业也取得了前所未有的发展，尤其是在当前我国市场经济发展迅速的情况下，金融行业的活动也不断增加，这一点集中地体现在金融机构数量的增加方面。而当前金融机构的运作中缺乏完善的机制与系统，没有形成对借款和投资人的信用考察机制，无法完善地对其金融投资和借贷行为进行监管。给金融机构带来信用风险。

二、中国目前的金融风险类型

（一）信用风险

在我国的金融行业中，由于上文所述的征信机制的不完善，信用风险成为最主要的风险类型，成为影响我国金融行业发展的最大阻碍。在我国，由于市场经济制度的作用，金融行为主要体现在信贷和投资两个方面，而这两方面都需要征信机制的作用，但是当前征信机制的不完善导致对借贷和投资的行为主体无法进行信用程度和偿还能力的有效评估，长此以往就会造成金融风险的发生。

（二）操作风险

上文已经对我国的金融行业风险因素进行了阐述，这些因素尤其是政府监管机制的缺失和金融行业自身的不完善会造成操作风险的出现。在金融行业中，操作风险的多发性是其主要的特征。造成这个局面的原因就是当前越来越多的金融机构功能的缺失和机制的缺失。金融机构的目的在于盈利，而机构内部关于金融的争论和分歧不断，如果无法控制与管理这些问题就会造成该机构作用和功能的失效，导致金融机构操作风险的多发。

三、防范金融风险的策略

（一）强化落实律法工作

国家和政府层面的作用是保障金融行业健康发展的重要条件。作为国家运行的规章制度，国家的法律法规对金融行业的作用也是巨大的。而金融风险的控制与防范离不开法律法规方面的作用。只有依靠并落实强制性的金融法规，才能解决当前金融风险频发的问题。所以我们要不断地就金融风险进行法律法规的建设。另外还要通过现代化的信息技术进行信息的共享，对金融从业人员进行风险防范和监管的意识的培训，提高其对风险的预判能力，从而提高整个行业的防范水平，以法律法规作为依据，落实在具体的工作中。

（二）对员工进行监管

工作人员是对金融行业影响最大的因素，在具体的金融市场中可能会因为个人行为的不规范造成金融风险的发生。因此要从员工方面加强风险防范的工作。首先要求确立员工的责任意识和积极的价值观，从而应用到具体的工作中来，能够保障金融服务的公平公正公开。

从制度层面预防风险的发生。完善风险控制管理的体系，最重要的是要将相关的法律法规落实到员工的具体工作中来，从而最大限度地降低风险发生的概率。

总而言之，随着市场经济的发展，在金融行业不不断发展的情况下，我们要有效地防范和控制金融风险就要从法律层面入手，落实立法工作，掌握现在市场中的实际情况下，从工作人员及管理方面进行全面的防范工作，从而进一步提升金融企业的经营发展水平。

参考文献：

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[2]王作栋.浅析金融风险的防范与法律制度的完善[J].时代金融，2015，32：24+27

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