西充农商银行：创新金融扶贫模式

谢彬

自2016年以来，四川西充农商银行认真贯彻落实中央、省脱贫攻坚会议精神和工作要求，充分发挥银行业金融机构助力扶贫攻坚的作用，强化对口帮扶昭阁庙村工作，在精准扶贫的工作上取得了初步成效。

截至2017年3月31日，西充農商银行共计发放扶贫小额贷款8135万元，共计6382户，西充县有生产能力的建档立卡贫困户有7299户，扶贫小额贷款覆盖率为87.44%。

探索扶贫小额信贷新模式

2016年9月13日，西充县第十五届人民政府第90次常务会议审议通过了《西充县2016年扶贫小额信贷工作实施方案》，西充农商银行作为县域金融的主力军，责无旁贷的肩负起了对西充全县建档立卡贫困户发放扶贫小额贷款的工作，该行也是西充县内唯一一家发放扶贫小额贷款的金融机构。

为了更加有力地推动金融精准扶贫工作，西充农商银行还制定了“扶贫小额贷款管理办法”“扶贫小额贷款考核办法”等专项制度，并于去年9月19日召开了金融精准扶贫工作动员大会，制定了具体的实施方案，通过户外广告、扶贫小额宣传折页、村社广播等宣传方式，大力宣传金融扶贫政策，从而营造了上下一心、内外携手的良好工作氛围。同时，西充农商银行及时向各机构下达了扶贫小额贷款任务，并对扶贫小额贷款进行专项考核，要求各支行分解到人，考核斗硬。

“我是2016年10月30日拿到贷款的。当天，在西充农商银行工作人员的带领下，我带上证件，到指定的绿色通道窗口，在准备好的材料上签上自己的名字，不到1个小时，贷款就办完了！”西充县回龙场村贫困群众胡琼英感慨的说，以前找银行贷款要抵押要担保，贷款很难；现在银行和政府主动上门服务，为贫困户评级授信。获得授信后，贫困户无需抵押担保，不花1分钱利息就能拿到扶贫小额贷款。

为破解贫困户发展产业“贷款难、贷款贵”的问题，西充农商银行与西充县委、县政府制订了《西充县2016年扶贫小额信贷工作实施方案》，积极探索扶贫小额信贷模式，并针对建档立卡贫困户量身定制了一套评级授信系统，综合考查贫困户的诚信度、家庭劳动力、家庭劳动技能等因素进行授信。获得授信并有致富愿望和劳动能力、有创收项目的贫困户，可申请最高5万元的免抵押、免担保扶贫小额信贷。发放贷款后，村、乡（镇）、县三级还不定期回访，监督贷款是否用于项目发展。到去年10月，该县的评级授信面达到100%。

选派第一书记驻村帮扶

西充农商银行选派了“第一书记”脱产到该行对口帮扶村——祥龙乡昭阁庙村开展精准扶贫工作，并出资63.5万元支持该村基础建设。其中，为村集体捐资17.5万元修建了老年活动室、村委会卫生间，添置了厨房厨具和更新了设施，改善了农户的生活条件；捐资2万元为村委会、村道路口安装高清监控设施1套、办公电脑、打印机各1台，改善了贫困村的办公条件，提高了村委会办公效能；捐资4万元对该村7社山坪塘进行整治，有效解决了村民生产用水问题；向西充县老年协会捐赠40万元用于打造全县10个敬老爱老示范村，为同心共建幸福西充尽到企业的绵薄之力，在推动西充文明建设方面扮演了非常重要的角色，充分展示了西充农商行勇于担当的良好社会形象，更为精准扶贫工作开展奠定坚实的群众基础。

在结对帮扶的昭阁庙村，西充农商银行主要领导和全体中层干部在今年春节前对贫困户进行节日慰问，向贫困户发放大米、牛奶、食用油等，深入贫困户家中了解实际情况，鼓励贫困户利用本村资源发展种养殖。帮扶人员坚持每月到帮扶户家走访，帮助贫困家庭制定脱贫计划，找准增收致富门路，并通过物资帮扶、信贷资金扶持、致富信息支持等方式帮助实现精准脱贫目标。帮扶人员还为结对贫困户赠送鸡、鸭苗共3000只，鼓励结对户通过自己努力达到脱贫致富。

出台了《第一书记管理办法》，要求第一书记代表农商银行在乡党委的领导下，与村两委密切配合开展脱贫工作。按照要求每月住在村委会时间不少于20天，便于密切联系群众，通过对全村贫困户多次走访、座谈，查找出致贫原因，帮助贫困户制定脱贫计划，解决脱贫中的实际问题。为扶持贫困生完成学业，西充农商银行对一户贫困户家庭辍学学生捐资2万元的学费、生活费到张澜职业学校上学，改变贫困户家庭知识结构，增强致富能力。为贫困户脱贫变“输血”为“造血”，西充农商银行捐资20万元成立“昭阁”种养殖专业合作社，以养殖户彭某为龙头，带领村民脱贫致富，入社群众达40多户，其中贫困户20多户。

示范引领 点面结合

西充农商行严格按照“十个一”的标准在西充全县范围内以区级镇为中心建立10个金融扶贫示范站，设立金融精准扶贫信贷工作室。金融精准扶贫信贷工作室的设立极大地满足了当地农户的评级授信、小额取款、查询、转账汇款、话费充值、信贷政策咨询等综合金融服务需求。对服务信息、授信流程、信用等级评定实行公开，并上墙公示，极大地方便了群众了解扶贫小额信贷的政策与信息，同时积极引进新型农业项目建立脱贫奔康产业园，以产业为支撑带动专合社建设从而达到致富的目的。西充农商银行计划在全县范围内建成2至3个金融扶贫示范村，并将成功建立的金融扶贫示范村的服务新模式在全县范围推广运用，达到以点带面、示范引领的目的。

贷款既要能放出，还要能收回，为加强扶贫小额信贷的风险防控，西充农商银行制定的《西充县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法》，设立扶贫小额信贷风险补偿金。到2016年底，西充县的信贷风险补偿金已累计达到2000万元，用于扶贫小额信贷的风险保障。从2017年起，西充县将按承贷银行实际贷款发放额度10∶1的比例，继续注入风险补偿金。

西充农商银行董事长黄海涛表示，将在省联社和西充县委、县政府的坚强领导下，以“咬定青山不放松”的决心，以“踏石留印、抓铁有痕”的干劲，全力以赴打赢西充县脱贫攻坚摘帽战，提高西充县扶贫小额贷款获贷率，为加快全面建成小康社会而努力奋斗。