被打开的金融潘多拉盒子

栏目主持/刘道勤

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被打开的金融潘多拉盒子

栏目主持/刘道勤

老编有曰：政治腐败，损害的是政治生态，失去的是民心，侵蚀的是执政合法性。在这个意义上，金融腐败或监管不力，虽然看上去带着点“技术”成分，但因其手法隐蔽、不易查办，反而成为腐败更“喜欢”的场域。金融机构利用职务之便，损公肥私、侵吞甚至是“鲸吞”国有资产、违规交易、利益输送、权钱交易等现象和行为，其迹更隐，其害尤甚。对此类金融腐败行为“一查到底”，更是维护中国经济肌体健康的应有之义。况且，对这些乱象，民众的愤懑之情已然积蓄甚久。

严查

4月25日，中央政治局召开了一季度经济形势分析会，强调：要高度重视防控金融风险，加强监管协调，加强金融服务实体经济，加大惩处违规违法行为工作力度。

此前在新闻发布会上亮相的银监会主席助理杨家才，突然失联了。杨家才失联的时机正值金融监管系统的多事之秋。而保监会主席项俊波和中国进出口银行分行原党委书记李昌军同时落马，再加上李克强总理有关金融反腐的讲话，可以预见的是，国内金融反腐正在进入深水区。

在郭树清调任银监会后，这位曾经以“7天一新政”成名的“郭旋风”马上烧起了上任的“7把火”。据悉，自从新领导班子开始运行以来，银监会的大部分同仁们就没有逃过加班的命运。一个月以来，银监会把成立以来发布的几百项监管文件系统全部梳理了一遍，目标只有一个：全力弥补监管短板。

还记得郭树清上任三天在国新办发布会“首秀”时的发言么？尽管当天一再强调自己刚刚上任，还未完全调整过来，郭树清已经明确表示要治理各种金融乱象，提出“牛栏里关猫”的理论，表示没有完善健全的监管制度，银行业务经营就必然会引发严重的风险。

果不其然，现在这位“看门人”开始行动了。出台的7份监管文件，内容涵盖提升银行业服务实体经济质效、银行业市场乱象整治、银行业风险防控、弥补监管短板、开展“三违反”、“三套利”、“四不当”专项治理等方方面面。

《关于集中开展银行业市场乱象整治工作通知》（以下称为5号文）表示，将重点对股权和对外投资、机构及高管等十大方面进行整治。5号文更像是一份银行业的反腐指南。此外，5号文还指出，在上一轮金融反腐巡视中，银行违规用人问题凸显，例如“近亲繁殖”、违规提拔、带病提拔等。针对“吃空额”和“吃空饷”等问题，更是一针见血。

银行系统腐败丛生。银监会的内部文件显示，人才腐败是金融腐败的一个大问题，不少区域性金融机构优惠录用当地干部家属，机构之间或者录用大客户家属。为何？录用当地干部家属主要是为了拉拢更多的当地金融资源，录用大客户家属是为了套牢大客户。之前银行高管都是明目张胆地将自己的七大姑八姨录用，现在为了避险近亲繁殖、裙带提拔，机构之间的高管相互录用家属。

当金融在权力的庇佑之下，出现萝卜章，甚至把银行的业务拉到外面去，搞出飞单现象也就不足为奇了。2016年银监会系统内处罚的机构就有631家，有88人取消了高管任职资格，2017年一季度就有19人被取消高管任职资格。

人才是金融机构的命脉，可是不少关系职员仰仗权力关系进入金融机构，他们领着高薪要么三天打鱼两天晒网，要么压根儿就不上班吃空饷。这些指责并非空穴来风。就在国内第一家民营资本设立的商业银行民生银行中，曾经设有“太太俱乐部”。其中，令计划妻子谷丽萍就在令计划下属、原民生银行行长毛晓峰安排下在民生租赁任职3年。

苏荣夫人于丽芳也是其中的成员，退休后被聘为民生银行董事会审计委员会主任。同样存在官太太“吃空饷”的还有银河证券，原河北省委书记周本顺的妻子段雁秋曾担任银河证券投行部董事，国家统计局原局长王保安的妻子霍肖宇则成为了银河证券的副总裁。

老道看着王祥，自然地说道：“我混口饭吃，这身打扮也是逼不得已啊。”说着扬了扬手中的墨镜，“现在这世道也不知是出了什么问题，人人都觉得瞎了眼的道士才是灵道士，就跟按摩非要选盲人一样。我迫不得已才弄成这个样子，小伙子你别见怪啊。”

在内外勾结方面的违法事件也并不鲜见，此前银行爆出的连串风险事件，大部分都与员工内外勾结、“萝卜章”频现有所关联。广发银行就曾因为侨兴私募债的风险问题陷入“萝卜章”事件，农行也出现过内部员工伪造公章、凭证诈骗数亿资金的风险漏洞。

因为错综复杂的利益关系，有人通过关系进行内外勾结，用壳公司从金融机构套现，再快速把壳公司做烂破产，一招金蝉脱壳就能将银行的钱变成自己的，还一分钱都不用还。

有曰一：金融是现代经济的核心。相继披露的金融乱象，曝光了经济核心背后阴影下，硕鼠横行、蝼蚁猖獗的中国金融光怪陆离之怪现状，目睹国之仓廪民之膏胰，一任予取予夺，那些曾经令人拍案惊奇的金融大案背后，金玉其外之腐败着实令国人若临天雷。

面对金融腐败，国人谓之曰：乃是马桶掉进臭水沟，沆瀣一气啊。

篱笆

日前，银监会连续下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》（以下称6号文）和《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》（以下称7号文）。如果把5号文比喻成“反腐指南”，那么6号文和7号文无疑就是一份“扎笼指南”，目的在于弥补监管短板，扎紧制度笼子，坚决杜绝“牛栏关猫”的现象。

不仅如此，就在“扎笼指南”出台之前，银监会还下发了三份通知，列举出了目前银行业存在的种种违规操作。45号文、46号文和53号文表明，银监会专门开展了“三套利”、“三违反”、“四不当”的专项工作整治，直接指向2015年以来盛行的同业套利和同业扩张。重点来了，这次整治工作涉及银行、理财、存单和委外，如果严格实行，将对银行，特别是中小银行、理财和非银机构造成较大影响。

在这三份通知中，银监会在“三违反”“三套利”中均要求检查，是否发放虚假用途的贷款用于股票投资；是否存在利用“卖断+买入返售+到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标；是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提等行为。这是否表明，贷款挪用、票据虚胖已经成为银行业最常见的违规操作之一。

把金融产品层层衍生叠加，导致产品难以穿透底层资产，终极债务人的经营实力、偿债能力等等都无法判断，这样更有利于各种腐败寄生在漫长而复杂的产品背后，尽管银行有严格的风控体系，可总有人能够突破防火墙。

还记得达康书记的妻子欧阳菁么?因为涉嫌接受贷款“返点”而被带走调查，现实中，银行业获取贷款回报的方式更为嚣张。2014年，天津银行成都分行青羊支行的一二把手被相继带走，就是源于将回报资金私用放高利贷，这一贷款回报利益链就是“香肠式”套利的典型案例。

有曰二：金融监管系统审批与监管的权力对应庞大的经济利益影响,势必成为“围猎”对象。事实证明，没有严格的监督机制，金融监管系统很难克服廉政风险。

在金融反腐风暴下,新的金融监管时代值得期待。

抓猫

高盛因为雇佣中国高官子女被美国政府罚款两亿，或可作为严加防范、重拳施治的范本。

对于银监会来说，猫不仅要关，对于溜出来的猫更要狠抓。

早前，银监会公布了今年一季度的处罚情况。一季度银监会共计作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元；处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

值得注意的是，仅2017年3月29日一天，银监会机关就作出了25件行政处罚决定，罚款金额合计4290万元。4月10日，银监会再下捕手“抓猫”，平安银行和华夏银行“光荣上榜”，巨额罚单再现。其中，因涉及非真实转让信贷资产等五项违法违规事实，银监会对平安银行处以罚款1670万元；而华夏银行则因24项违规违规事实，被处以罚款共计1190万元。

银监会方面还表示，目前又一批违法违规行为已经立案，正处于行政处罚调查审理程序中。针对屡查屡犯、案件频发、严重扰乱市场秩序的各类乱象，银监会将继续加大监管处罚力度，进一步严厉打击、严肃处理。

面对银行系统的资金、政策、监管空转三大顽疾，尤其是那些在腐败庇佑下的金融风险交织传递，无限放大，以至于防控金融风险升级为国家战略。现在，银行系统高级官员失联，只是郭树清新政的一个开始，割断对金融渗透的权力之根，才能真正清除金融风险。

有曰三：应该指出，金融监管的天职在于维护竞争有序、规范运行的金融市场秩序。如果不能对破坏金融市场秩序的违法违规分子实施足够的惩戒，那么就是对主动遵纪守法的机构和个人的严重伤害，最终会损害金融业的健康发展。近年来，金融市场相继出现“钱紧”“资产荒”“房贷热”等现象，既反映出金融市场风险的高度聚集，也充分表明当前我国补足金融监管短板、提高金融监管效能的紧迫性。金融反腐，应须除恶务尽。（本刊整合）