关于构建商业银行本外币一体化清算平台的探讨

刘磊+任煜

摘要：为了提升全球化支付清算水平，高效满足其面临的人民币及外币支付需求，我国大型商业银行有必要构建本外币一体化的清算平台，从而切实提高支付清算效率，降低运营成本，加强支付业务管理，有效增强银行的市场竞争力。

关键词：商业银行；跨境；支付清算；统一平台

中图分类号：F831.1 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）009-0-01

一、需求背景

随着近年来中国经济不断发展，各大商业银行海外分支机构数量日益增加，外币以及人民币的跨境支付清算的需求持续增长。然而，目前许多商业银行境外分支机构的支付系统相对独立，基本依靠SWIFT连接，跨境支付的本外币清算缺乏集中化处理的基础平台，存在支付效率低、成本高的问题。

国际大型银行如德意志银行、摩根大通银行已在纷纷布局建立全球统一的支付平台，取得了较好效益，面对同业竞争，我国的各大商业银行在建设本外币一体化清算平台方面也存在着迫切的需求。

二、功能目标

由“走出去”的大型商业银行建立多货币、多机构、多语言、多时区、全天候运行的支付指令统一集中处理平台。对内连接银行国际结算、资金结算、网银等支付相关系统，对外打通全球各主要货币央行清算系统，并与SWIFT公共网络建立接口，形成一体化支付系统架构，实现全球本外币支付清算业务高效率、低成本运营。

三、模式分析

1.对内通过标准化的接口与业务系统建立连接，对外由平台统一对接全球各地区的各地区央行支付系统和个性化清算网络。

2.构建行内一体化的人民币清算机制，支持海外人民币清算行业务开展，离岸、在岸、跨境市场通过支付平台连接，形成依托平台的全球一体化人民币清算网络。

3.构建银行内部支付通道，支持分行等内部机构间直接传递外币支付信息，改变以往基本依托SWIFT网络的信息传递方式，实现信息传递内部化即时化。

4.建立银行各类支付业务的统一报文规则，设计和开发兼容全球各国本地清算系统和SWIFT网络支付报文格式的支付报文模型，摆脱支付业务处理模型对支付报文格式和类型的依赖关系，实现支付系统逻辑集中，快速实现业务需要，并能够快速支持产品创新。

四、效益分析

1.提升银行支付业务的市场竞争力

通过建立境内外一体的清算业务通用平台，形成跨时区、全币种、7×24小时业务连续运营的全球清算网络，建设“全球覆盖、统一标准、高效运营”的资金清算体系。并通过与境外清算组织以及具有全球网络的国际大银行的合作，实现与其支付清算网络的互连互通，低成本延伸银行的的产品与服务，将有效提升银行支付业务的核心竞争力。

2.提升国家金融信息安全

构建银银直联自有的清算网银，有利于加强银行金融服务的安全性。清算银行网银服务功能将使银行的支付清算不再完全依赖SWIFT组织，银行与金融机构客户之间可以灵活选择INTERNET、通讯专线等其他网络作为支付清算信息的传输渠道，具有更大的清算业务自主性和主动权。

3.有力支持重点战略性项目建设

本外币一体化的清算平台紧跟“一带一路”建设步伐，将助力我国人民币国际化快速发展，依托平台为国家重点战略性项目建设提供结算支持。

4.降低银行清算成本

集团内支付业务通过本外币一体化清算平台的内部报文传递，将大大减少节省外部SWIFT使用费用。此外，本外币一体化清算平台的实施建立，实现海外支付系统、流程、数据的集中统一，将改变以往各海外分行各自开发支付系统连接当地特色清算及SWIFT网络的局面，节省分散开发系统的重复成本，有效整合系统资源，各海外机构通过网络、使用一套软件版本，将提高系统的建设及使用效率。

5.改善客户体验

通过整合网点柜面、自助终端、网上银行、电话银行、银银直联等不同渠道的汇款要素，设计全行共用的客户汇款信息自动校验核对功能，统一全行汇款业务处理流程，增进支付业务的标准化程度，提高清算效率，可以有效改善客户体验。

6.加强银行内部管理

一体化清算平台可以实现银行本外币支付清算系统、流程、数据方面的统一与集中，对内有效提高管理水平。一是可以整合系统、构建集中统一的支付处理和管理平台，打通各海外机构核心系统，连接多个行内系统以及央行本地清算接口，形成银行内部资金高速通道。二是实现支付清算业务流程的统一化、标准化和制度化，为前后台作业分离、全球集中运营等流程优化奠定系统基础，提升整体业务处理水平和管理质效。三是提升系统自动化处理率，通过灵活的系统配置，为支付产品研发和和创新提供支持。四是提高管理效率、丰富管理手段。利用系统逻辑集中优势，实现全球支付信息共享和数据的集中管理，通过全面深入分析支付数据，实现对海外机构支付业务的精细化管理。

目前国内的大型商业银行如中国银行在建设一体化清算平台方面已经开始了实践探索，并取得了良好效果，随着国家一带一路战略的不断推进，面对不断增长的本外币支付需求，从安全及效率的角度出发，打造国际一流的一体化清算平台必将成为更多大型“走出去”银行的选择。

参考文献：

[1]王丽静，段峰.构建全球清算网络平台领跑国际支付清算市场[J].金融电子化，2016（6）.

[2]胡波.關于建立我国统一跨境支付系统的设想[J].金融会计，2010（2）.

作者简介：刘 磊（1981-），男，汉族，河北人，中级经济师，经济学硕士。