基于“互联网+”的第三方支付平台应用研究①

金飞霞 黄雄健 王琳

摘 要：随着电子商务的日趋发展，特别是基于“互联网+”趋势下越来越多的消费者选择网上购物，电子商务的安全就显得格外重要。第三方支付平台的出现，减少了支付安全的隐患，使消费者减少了后顾之忧。第三方支付平台的业务运营模式从一定程度上保证了买卖双方交易的可靠性，增加了人们对网上交易的信心。它能够较好地突破网上交易中的信用问题，让电子商务的发展更加迅速，引导网络消费步入健康发展的轨道。但是第三方支付存在着很多的问题，本文以嘉兴学院为例展开分析。

关键词：“互联网+” 第三方支付平台 应用研究

中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2017）08（c）-038-02

1 “互联网+”和第三方支付平台的概念

1.1 “互联网+”的概念

一般来说，“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但不是简单的两者相加，而是利用信息通信技术和互联网平台，让互联网与传统行业进行深度融合，让经济更好的发展，人们的生活质量不断地提高。

1.2 第三方支付平台的概念

第三方支付平台是用来解决O2O交易中的支付问题并且为O2O线上交易提供诚实可靠的信用保障。在通过第三方支付平台的交易中，第三方支付平台相当于就是一个中介平台。买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货，然后买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。第三方支付平台其实就是要建立在互联网的基础上的，随着现今“互联网+”的不断地论证与探索，基于“互联网+”趋势下的第三方支付平台发展的特别迅速。

2 第三方支付平台存在问题分析

2.1 安全风险

2.1.1 安全风险的产生及后果

第三方支付因为时间差而产生大量的沉淀资金。第三方支付平台现阶段和传统银行等金融机构不同，第三方机构不受国家的统一监管，并且大多数第三方平台不愿意公开沉淀资金的相关信息，这样的情况用户资金便存在着安全风险。安全风险比较容易出现在信息流和资金流两个方面。信息流安全问题会使用户的账户信息泄露；资金流安全问题表现在第三方支付平台和银行之间的资金流问题和第三方平台银行账户公开问题。

2.1.2 产生安全风险的原因分析

第三方支付产生安全风险主要原因有不完善的监管体系，技术因素与网络环境，还有监管实际操作难度大的问题。央行作为主要的监管部门，在其本身业务范围之外负责此监管，专业性不强并且没有那么多的精力去监管。第三方支付是存在于开放的网络环境中，在交易过程中会带来一些意外的技术问题。

2.2 消费者的权益难以保护

随着经济水平和消费水平的提高，第三方支付平台应用面的扩大，也预示着网络消费者的增多，相应地，网络消费纠纷也不断出现，解决纠纷问题一直是广大消费者迫切需要解决的。通过网络购物的消费者都有一个“消费者的后悔权”，但是，这仍然不能很好地保护消费者的合法权益，买家经常会因为给了差评而遭到卖家的骚扰甚至恐吓。而第三方支付平台却没有识别这些不法卖家的功能，最终造成消费者利益的损失。因此，广大消费者非常需要一个制度或者平台来维护自己的消费者权益。

2.3 第三方支付平台的准入门槛过低

根据调查发现，目前第三方支付平台有大量的无牌照经营者，严重威胁着网络金融的安全，影响着网络的制度规范。原因是我国的各大商业银行出台了一系列关于发放小额贷款的优惠政策，为这些无牌照经营的第三方支付平台提供了资金的支持，并且我国鼓励支持非公有企业和私人企业的发展，降低了中小企业的注册资本，有的甚至直接取消了注册资本这一限制。那么在既不损害其他中小企业利益的情况下，又能很好的保护网络金融安全的前提下，制定一些新的政策正是现在急需完成的事情。

3 嘉兴学院学生对第三方支付平台应用及存在问题的看法

第三方支付现如今应用非常广泛，本次研究對象是嘉兴学院。根据调查显示，嘉兴学院以及其周边到处都是第三方支付，嘉兴学院的学生第三方支付平台应用的非常频繁。针对此次研究目的，笔者展开了问卷调查，得出了一些结论。

3.1 第三方支付的使用情况

根据调查显示嘉兴学院的学生的消费是用第三方支付的占了他们生活费的50%以上，足以可见在嘉兴学院大学生这里第三方支付使用的频率如此之高。中国第三方移动互联网支付市场的交易规模或呈快速增长趋势，增长点预计将以移动网购为主，并在线下场景支付方面有进一步拓展。中国的第三方支付近几年的使用频率超高，并且增长速度逐渐递增，由此可见，非现金业务现在发展迅速，国民消费质量水平不断提高，带着现金出门已经不是趋势，快速发展的第三方支付成为国民消费支付的主流，在大学生这里第三方支付发展最快，大学生接受新事物能力强，并且愿意去尝试，第三方支付平台的应用以及存在问题以大学生为例最能体现出来。

3.2 第三方支付平台的优点

嘉兴学院大学生觉得第三方支付优点最突出的地方就是支付付款快捷高效和无需携带现金，更加方便。对支付者而言，第三方支付所面对的是友好的界面，不需要考虑背后复杂的技术操作过程，本身大家使用第三方支付就是看中它使用方便，所以这一点非常重要。对于大学生而言，每天要出入很多教室和外面的地方，携带现金出门非常容易丢失，并且现金找零一直以来都是一个难以很好解决的问题，第三方支付平台却非常巧妙地解决了这个问题，它不仅提供了方便，支付快捷。

除此之外，第三方支付比现金交易更加安全，第三方支付平台可以有效的减少社会假钱的流动，让犯罪分子制造假钱犯罪的概率降低，让广大消费者和经营者减少因为假钱带来的烦恼。并且，由于第三方支付平台的出现，现金的使用频率降低，相对应地，国家发行现金的数量就会较少，减少了一部分人力物力，而且还更加环保。第三方支付让消费者消费欲望和消费频率增加，大家在外面想要消费的时候以前经常会因为没有零钱而放弃消费，这样的话消费次数会减少，大家的经济交易会较少，国民经济增长会难以得到很大的提升。但是随着第三方支付平台的出现，大家想要消费，面对想要购买的东西，只要自己的第三方平台有电子现金及可以去消费，大大增加了消费频率，并且这样以后大家的消费欲望也提升了。

第三方支付总的来说减少传统支付的现金流压力，让交易更加方便。第三方支付与传统支付手段互相牵制并且促进，对传统支付手段有利也有弊。第三方支付已经成为了对嘉兴学院的大学生来说不可缺少的一部分，绝大多数学生认为少了第三方支付之后，消费将会变得非常不方便，自己将会很难适应没有第三方支付平台的生活。

3.3 存在的问题

第三方支付平台相应存在着一些问题，大部分学生认为第三方支付平台资金存在风险并且会泄露个人资料。用户通过第三方支付平台支付的前提需要登记大量个人信息并且还要绑定银行卡，这样子的话信息是否安全成为全社会都密切关注的问题。另外，一些不法分子通过木马和病毒入侵支付平台来盗取他人信息和账户资金，这样造成了个人信息安全面临着巨大风险。近年来，第三方支付平台陆续出现了用户信息泄露，导致了银行卡被盗。信息安全风险一旦演变成损失，就会造成资金风险。资金风险一旦出现，陆续地就会出现很多风险，有可能就会是一个家庭乃至整个社会的大事件。

第三方支付平台的迅速发展给我们的生活提供了很大的便利性，提高了我们的生活质量，但是同时也存在着非常多的问题。本文就第三方支付平台的应用以及存在问题做了一些分析，并且以嘉兴学院为例展开了具体的问卷调查。希望能让第三方支付平台意识到自己的利弊，就存在的问题能够做出一些相应的改善措施。

参考文献

[1] 陈阳.第三方网络支付安全问题探究[J].电子制作，2016（06）.

[2] 曲玉.电子商务中电子现金支付系统的安全问题研究[J].商场现代化，2015（3）.

①基金项目：本文基于嘉兴学院一般SRT项目（SRT2016C222）。