大数据背景下金融产业创新之路

吴咚格

摘要：我们称现在为新经济时代，其中一个最主要的原因在于数字化与网络化的普及，金融产业在此种时代背景之下，亦逐步回归其原本性质。具体说来，重点表现于金融产业数据流的形成、储存、提取、分析和使用等方面，这也可以说是大数据的意义之所在。为此，更需要站在大数据的角度，分析金融产业创新的及时应对方法，如数据获取、技术研发等，以便让金融产业更加协调于大数据背景。

关键词：大数据；金融产业；创新

大数据也被称之为巨量资料，意为在新处理模式影响下才可以拥有的；有助于强大决策力、深刻洞察力、流程优化力的多样化信息资源。因为信息技术水平的进步，原有的那种单纯用于网络搜索内容、批量处理海量信息的描述，得到了更为广泛的应用空间。特别是由于互联网云时代的来临，越来越多人关注到了大数据背景下信息资源的专业化和系统化处理。在这种情况下，金融产业创新自然应当与时俱进，以多种手段谋求众多数据的增值可能。

一、大数据背景下金融产业创新的意义

（一）提升资源配置效率

出于达到利润最大化及风险控制间的平衡考虑，那些资产雄厚或者流动性较强的大中型企业显然在金融产业中更受欢迎，而一些中小企业则难以享受更大的利益，从而导致金融资源配置效率的低下。利用大数据金融产业创新的策略，将有助于构建完善的社会征信体系，尽最大可能解决中小企业的融资困难问题，实现大众创业、大众创新的可能。

（二）确保金融安全

大数据金融产业创新发展是促进全行业发展的前提条件，而其中的安全保障功能则更不容小视，将大数据平台的安全评测、风险评估等项工作做好，明确不同环节的数据应用边界及要求，强化大数据背景下避免攻击、预防窃取的工作，才能使大数据金融真正发挥出理想的作用效果。

（三）避免系统性风险

金融风险呈现的形式可谓复杂多变，因为产品的不同、市场的差异，金融风险出现后可能造成相互传导和波动等问题，所以一定要借助发展大数据金融产业创新的策略，用以增强风险识别与防范能力，避免避免系统性风险的出现。

二、大数据背景下金融产业创新策略

为了真正让上述大数据背景下金融产业创新的意义得到彰显，需要做好下述几方面的策略调整。

（一）增強数据获取能力

在金融行业中，竞争的重点依然在于数据，比如银行业进行网络融资、保险业进行虚拟财产探索，都要以大数据为基础。再者，多数金融机构都要做好产品整合强化工作，并保证激励机制的完善化，而种种工作，同样需要建立在整合优化资源的前提下。为此，金融从业主体需要努力采取多种方法，保证数据获取能力的提升，行之有效的一种办法是：利用企业报表产品，还有商业智能产品所具有的融合可能性，对大数据技术增加创新研发力度，保证企业在大数据领域具有潜在的市场影响力。此外，还要注意，在传统业务继续保持活力的基础上，进一步增加云计算还有移动互联等的关注度，使这些新业务缩短从技术研发到市场投入的时间。比较典型的一个例子是中国建设银行为了配合大数据背景，较早上线了“善融商务”电子商务平台，同时涵盖了多种商务模式，提升了大数据的应用率。

（二）提高技术研发水平

在大数据背景下，数据的基本特点让其自身收集、整理、分析、应用等皆需要借助完善的软硬件支持。应该说，大数据入门技术标准要求是比较高的，所以，金融从业企业需要关注到以数据分析技术为重点方向的人工智能研发，借以巩固发展基础，特别是要促进非结构化数据的技术处理，强调可视化技术的研发，从云计算、移动互联网，还有物联网几个角度形成行之有效的处理办法。另外，对于金融机构而言，首先自然要注意按照既有数据进行相关的信用评估工作、风险控制工作，除此以外，还要在数据分析和挖掘方面做出努力，从而真正改变人工调查的现状，达成信用评估自动化效果，以满足企业成本节约、效益提升的客观要求。

（三）形成大数据金融系统

现在行业内普遍未能形成完善的大数据金融系统，很多都存在着金融平台经营不理想、合作模式缺少创新的问题。为了改善这种情况，金融企业需要着力打造以大数据为背景和前提的金融系统，用开放的心态构建互联网金融合作平台，使更多伙伴投入其中，利用战略联盟的形式增强品牌竞争水平。当然值得注意的是，联盟并非等同于并购，它更像是一种优势上的互补，在资产所有权不发生转移的前提下，提升战略联盟成功的可能性，保证大数据应用效率的提升。比如前几年百度和中国平安集团达成的战略合作意象，使双方从大数据金融中得到真正的实惠，而阿里巴巴和民生银行、优酷网等的战略联盟，同样关注到了资金清结算、理财、直销等业务背后的大数据基础。

（四）增强用户体验满意度

想要更加协调大数据背景，金融产业创新尤其是具体产品的创新，必须要关注到用户体验问题，以求真正站在用户的角度、适应用户的需求。为此，金融产业需要进一步完善产品与服务设计功能，在确保账户安全的基础上，尽可能给用户以高效便利的金融服务。因为要考虑到大数据迅速发展的大背景，我们必须要承认，在未来，金融行业将更有可能走向移动化、专业化及模块化之路，人们在任意的时空场景下，都会产生金融服务需求。为此，这种需求的聚合、组合模式，有必要从金融中心数据中得到更大的帮助，让不同用户在不同环境下得到不同的服务呈现，而这种呈现又会随行业布局、用户心理等因素的变化而调整。

三、结语

金融大数据存在的意义，早已经不再只是局限在它的本身，其产生和发展同人类日渐普及推广的网络行为密切相关，其中数据的生产者、数据的传播者以及使用者，均会推动其进步同时受其影响。在这种情况下，金融大数据的影响力不容小看，而金融产业内部亦应因时因势而变化，多种举措齐抓共建，从而适应大数据的背景，保证发展的稳步进行。