走出农村金融发展困境 促进农村经济健康运行

岳超群++滕德川

摘要：改革开放以来，我国农村金融取得一定的发展和进步，农村经济发展形势良好。但是在农村金融发展的过程中还存在许多制约其发展的因素，如果农村金融发展不利，就会影响农村经济的健康发展。本文就当前农村金融发展存在的问题展开探讨，目的在于寻找解决问题的办法，提高我国农村金融发展水平，保障农村经济稳健发展。

关键词：农村金融；农村经济；困境；对策

中图分类号： F832.35 文献标识码： A DOI编号： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.07.018

我国农村金融发展经历过许多次的变革，在当前的农村金融体系当中包括农村信用社、农业银行、村镇银行等。金融改革不断推进和发展，金融制度也在不断调整，使得我国金融发展取得了一定的傲人成绩，但是在其发展的过程中有些问题却不容乐观，必须采取有效措施加以调整，以保证农村金融健康发展。

1当前农村金融发展过程中存在的主要问题

1.1农村金融体系有待完善

民间金融问题对农村金融机构带来一定影响，由于民间金融发展的特殊性，其体系也存在很多问题。一是由于没有正规渠道去贷款，资源短缺，所以一般农村放贷利率较高，甚至远远高于国家金融机构，这使得农民无法高效利用金融资源，造成民间金融借贷的乱象，不利于经济发展；二是农村民间金融并未合法化，很容易因为法律的缺失和不正规而产生各种民事纠纷，不利于国家管理。而且民间借贷的失败案例也不计其数；三是由于民间借贷的不正规性，干扰国家宏观调控，使得国家信贷政策效果降低，导致国家信贷机构的慌乱，民间金融自发性较强，并不在国家机构的有效监管范围内，更加使得民间金融借贷此消彼长，并不好控制。一部分人因为信任缺失或者身份问题无法向国家金融机构正规借贷，于是便只能转向民间贷款，这给国家的货币政策造成一定的冲击。

1.2农村金融结构覆盖面小，资金链难以满足农户需求

部分地区农村金融机构发展缓慢，甚至有些网点在建立后却逐渐撤离。而有些机构办理业务手续繁琐，要求较高，很多农户不具备贷款条件。再加上有金融机构资金供给还不能满足农户需求等，这些都是当前农村金融发展过程中存在的主要问题。

1.3农村金融环境和服务水平有待提高

农村金融环境的好坏也是影响农村金融发展的一大问题。好的金融环境能够对农村经济起到很好的帮助作用。我国农民文化水平普遍不高，对农村金融不甚了解，相关的法律法规也不得而知。同时也说明农村金融机构没有做好宣传工作，导致农民不了解金融知识，在农村没有形成很好的金融服务文化氛围，这些问题综合起来导致了信用环境整体的不完善。农村金融服务水平应不断提高，以满足人们的需求，保证服务质量，提高服务水平，这也是职责所在。

2解决当前农村金融发展困境的对策分析

2.1 完善农村金融体系，正视民间金融行为

鼓励农民了解农村金融机构，帮助农民选择适合自己的金融产品，农村金融机构本身也要加大服务力度，完善金融体系，不断推出适合农民的农村金融产品，为农民解决切实问题。鼓励银行业金融机构积极探索小额信贷、农户联保等贷款模式。积极探索多种担保方式，多层面、多渠道解决农户贷款担保难的问题。 针对民间贷款问题，要加以正确引导，规范民间金融组织，打击放高利贷的行为。

2.2鼓励发展新型农村金融机构，营造良好的农村金融发展氛围

在完善的法律法规和农村金融发展制度下，可以适当的放宽农村金融组织准入制度，鼓励村镇银行进入农村金融市场，對其进行科学合理的分配和安排。政府部门要积极寻找对策，拓宽融资渠道，大力扶持新型农村金融组织，帮助其科学发展。重点确立乡镇金融服务网点的铺设计划，提高农户贷款覆盖率。

2.3提高农村金融服务水平，保证农村金融服务质量

农村金融机构要想谋求长远发展，必须树立服务意识，在开展工作的过程中本着为百姓答疑解惑、谋福利的工作态度，让百姓信任农村金融机构。营造健康、开放的农村金融市场，降低农村金融市场的进入壁垒，激励和促进更多的商业银行、外资金融机构和非银行金融机构等进入农村市场，推动商业银行在县域以下设立机构网点，切实解决农村金融机构网点覆盖率低，金融供给不足，竞争不充分等问题。

3结语

想要破解农村金融发展困境，就必须努力完善农村金融体系，正视民间金融行为；鼓励发展新型农村金融机构，营造良好的农村金融发展氛围；提高农村金融服务水平，保证农村金融服务质量。农村金融发展的好坏，关系到整个农村经济发展的大局，与农民的切身利益息息相关，所以切实做好农村金融发展工作十分必要。农村金融的繁荣发展需要社会各界的支持与配合，关注并支持农村金融机构，同时要发挥监督的作用，鼓励农村金融机构健康良性运行。

参考文献

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[2] 胡帮勇.新农村建设环境下中国农村金融创新路径分析[J]. 湖南农业科学，2010，（23）.

[3] 郭培清.农村金融服务中存在的问题及措施建议[J].甘肃金融，2010，（12）.

[4] 张璐.我国农村金融发展存在的问题及其未来发展趋势[J].中国市场，2011，（05）.

作者简介：岳超群，在读本科生，研究方向：金融学。

通讯作者：滕德川，副教授，研究方向：经济管理。