上海农商银行：打造上海本地现代商业银行

文‖《上海国资》记者 金琳

上海农商银行：打造上海本地现代商业银行

文‖《上海国资》记者 金琳

致力于摆脱以存贷利差为主的经营模式，大力发展以中间业务收入为主体的新兴业务，转变经营模式

上海农商银行在2017年进入新一轮发展规划期,初步形成以“独立上市、传统升级、新兴发力、管理转型和人才驱动”为核心的发展战略。上海农商银行党委书记、董事长冀光恒在接受《上海国资》采访时表示,未来将聚焦盈利、深化转型、加快创新、培育特色,实现产品服务和经营管理效能升级,全面提升核心竞争力。

稳中求变

上海农商银行自2005年改制以来,经过十多年发展,资产规模近7000亿元,机构网点近400家,市场份额稳步提升,盈利能力持续增强,在农信系统同类银行中排名靠前。一直以来,上海农商银行始终坚持立足上海市场,围绕上海自贸试验区、具有全球影响力的科创中心建设等重大国家战略,积极投身上海国际金融中心建设,并不断发挥与其自身地位相符的作用。截至2016年末,上海农商银行全行本外币存款余额5234亿元,比年初增加547亿元,增幅近23%；本外币各项贷款余额3233亿元,比年初增加391亿元,增幅近14%。同时,上海农商银行的盈利继续保持较快增长,2016年度实现净利润超58亿元,增幅超11%；实现中间业务收入近26亿元,增幅超58%。资产质量稳中向好,不良贷款余额、剪刀差余额、不良贷款率较年初成功实现“三降”。在2016年全球1000家大银行中,上海农商银行排名第194位,连续三年跻身全球200强；在全国所有入围银行中排名第27位。

在同业市场中,上海农商银行的市场地位稳步攀升。随着存贷款占比快速提升,上海农商银行在上海地区人民币存款增量占有率达到11.2%,排名第一；在上海地区人民币贷款增量占有率12.6%,排名第三。重点产品取得较大市场影响力,敬老卡发卡量市场占有率达25%,位列全市第一；工会卡发卡量达到309万张,覆盖上海全市工会会员近一半人数。

但目前因外部金融市场环境仍然复杂多变,加上国内利率市场化推进加速,存贷业务息差不断缩窄,传统盈利空间挤压变小,银行在业务结构调整、非息收入拓展上尤为迫切。

“如何顺势转变、突破自我,是我们一直在思考的问题。”冀光恒说。

升级

随着经营环境的不断变革,上海农商银行更加注重突出自身传统优势并实现升级,在经营区域内形成强势竞争力,辐射带动城区和异地机构协同发展。

“上海农商银行将继续巩固郊区经营优势。”冀光恒介绍说,该行近400家网点中,有2/3在郊区或城郊结合部,是上海地区营业网点最多的银行之一,在此基础上,将从提升网点服务质量和效益的角度,科学统筹网点布局,同时深化推进网点转型,借助互联网金融技术,实现渠道多元化、网点智能化、服务自助化、客户体验人性化。

扎根社区、贴心服务零售客群也是上海农商银行的一大特色。其多年来一直坚持服务社区居民、深化社区银行建设,便民银行品牌形象已经初具影响。今后上海农商银行将进一步加大财富管理和消费金融业务拓展力度,加快推动零售业务转型,加强产品业务创新,提高服务便捷化程度,不断巩固客户基础、拓展价值客群,加快实现从个人客户向家庭客户服务转变,从单一产品服务向一揽子产品服务转变,从单一渠道服务向线上线下多渠道协同服务转变,使零售金融业务成为全行利润的主要增长点。

“三农”品牌特色是上海农商银行的传统竞争优势,“三农”贷款占比多年来均保持30%以上,是上海地区涉农贷款占比最高的银行,已成为上海“三农”金融服务的主力军和领先者。随着经营环境的不断变革,下一步,上海农商银行还将继续深化“三农”金融服务,以上海发展现代都市农业为契机,聚焦农业科技领域,加强产融合作,创新服务方式,形成生产环节、流通环节和消费环节的“大三农”金融服务体系。

发力

从去年6月起,上海市国资委开始对市属金融企业进行统一监管,这也为上海农商银行做好产融结合提供了契机。在市委市政府的领导和支持下,上海农商银行确立了成为扎根本地、服务高效的上市公众银行的目标,力争成为全国农商银行系统排头兵。

“转型,就是要突破传统,力求培育低资本消耗、高综合回报、可持续发展的新的盈利增长点,同时强化风险控制和经营管理,推动全行业务从银行生态链低端向中高端迈进。”冀光恒表示。

在转变盈利模式、大力拓展新兴业务方面,上海农商银行致力于摆脱以存贷利差为主的经营模式,大力发展以中间业务收入为主体的新兴业务,转变经营模式。一方面持续做强金融市场交易业务,整合交易资源,优化交易业务结构,推动从持有型向交易型转变,提高金融市场业务占比,使之成为重要的利润中心。另一方面大力发展资产管理业务。在刚刚过去的2月,上海农商银行将资产管理部门升格为一级部门,恰能适时整合全行资产管理业务组织管理体系,找准职能定位,形成合理的产品营销计划、投资运作机制、风险管理制度和绩效考评体系,促进资产管理业务继续保持合规、高效发展态势。

“此外,我们也将加大对投资银行业务与消费金融业务的关注力度。”大力拓展结构融资、并购融资、非标融资、债券承销等投行业务,加快从以利差为主的“信用中介”向提供多元化金融服务的“服务中介”转型,努力使投行业务在规划期内实现突破式增长。运用大数据分析手段,挖掘客户消费融资需求,大力发展消费信贷业务。今年更要加快信用卡业务发展步伐,尤其是要加大高端信用卡、现金分期等业务的拓展力度,确保信用卡业务持续高速成长。完善消费金融业务布局,探索消费金融的新业态、新模式。

小而美

“摒弃‘大而全’,建设‘小而美’是上海农商银行努力的方向。”冀光恒指出,上海农商银行将以提高效率和效能为目标,降低银行内部交易成本,持续推进全面风险管理,加强精细化管理,从而促进管理手段转型升级,管理水平逐步提高。

“加强风险管理已经成为金融行业的共识。”对此,上海农商银行将以上市银行标准来完善适合该行特点的全面风险管理架构,加强各类风险的全面统筹管理,持续优化风险管理政策。各机构都会将各项业务的稳健经营放在今年信贷工作的首要位置,在平衡好风险管控与业务发展关系的同时,努力防范外部风险传染,确保不发生系统性和区域性风险。

“在工作中,抱有精益求精、严谨细致、不断革新和持续完善的态度是我行一贯倡导的。”谈及管理转型时,冀光恒特别强调,要注重精细化、集约化管理。

具体落实措施有很多,例如以改善客户体验为目标,通过流程再造、渠道优化实现快速响应、便捷高效的竞争优势；逐步搭建“前台前移、中台上收、后台集中”的业务营运体系；科学评估网点效能,逐步降低运行成本；发挥互联网金融替代优势,推进网点智能化建设,提升服务质量和效益,实现从业务操作型网点向营销服务型网点的转变。“希望能通过理念上的突破、资源上的整合、管理上的创新、达到固本拓新、实现超越的目的。”冀光恒说。

要实现管理转型,离不开人才驱动。“人才是商业银行转型与创新的第一资源,是实现战略目标的坚实支撑。”在人才建设方面,上海农商银行希望通过企业核心价值文化的培育,打造一支结构合理、业务精湛、素质优良的干部员工队伍。

“在提速市场化人才队伍建设、战略人才和潜力人才挖掘培养,以及健全教育培训机制方面三管齐下。”冀光恒说。