我国商业电子银行业务的创新途径

2017-03-28中信银行股份有限公司叶军

财经界(学术版) 2017年10期

中信银行股份有限公司叶军

我国商业电子银行业务的创新途径

中信银行股份有限公司叶军

网络的快速发展推动了网络经济的快速发展，对传统银行经营环境产生了巨大的冲击，银行与银行间的竞争日趋激烈。在此情况下，银行想要实现可持续性的发展，则需不断进行调整与创新，而电子银行业务的出现给银行转型带来了新的机遇。对我国实施商业电子银行业务的优势及凸显的问题进行了分析，提出了提升商业电子银行绩效的创新策略。

商业电子银行创新途径

随着互联网、无线网、物联网等的不断整合，电子金融化业务向更多领域推广开来，电子银行的效应将更为凸显，能够有效促进社会综合效能的不断提高。将来的商业银行必然要依靠科技创新成果，不断优化与增加更多种类，才能够为客户提供更为个性化的金融服务。

一、我国实施商业电子银行业务的优势分析

(一)提供全天候24小时的优质服务

我国传统柜台式的业务办理，一般需要受到多种因素的制约。相比而言，电子银行业务能够为每个客户提供更优质的服务，不再受时间、距离、人数等的影响，其经营方式也较为创新，不仅能有效拓展银行的业务范围，还能够降低银行的服务成本，对提高客户服务满意度等方面有着十分重要的现实意义。

(二)操作流程简单，效率高

我国传统的柜台式的银行办理业务，通常需要客户本人去银行，通过纸质式的方式办理业务。且业务单的填写所需信息较多，会浪费客户较多的时间，对于银行办理业务的效率十分不利。而电子银行的操作与柜台式的银行不同，不需要填写纸质信息，而且所填信息较少，操作流程不仅简单，且提示到位，最关键的是办理的效率高，为客户的生活来带了更多的便捷，所以广大客户都喜欢此操作方式。

二、当前我国商业电子银行发展中凸显的问题

(一)创新力度较低

“不在沉寂中爆发，就只能在沉寂中消亡”！但长期以来，我国的商业银行利润主要依靠于贷款业务，对电子银行业务的发展并不看重，且创新投入力度较低，所以，此市场产品的个性化不足，因此，面对激烈的市场竞争环境，商业银行只有重视创新力度，才能够在掌握客户心理及需求的同时，提供出更为优质、便捷的服务产品，才可以在激烈的电子银行竞争中始终处于不败之地。

(二)安全性未得到充分的保障

与我国传统的银行业务不同，电子银行所处的环境相对较开放，其信息具有共享性特点，此特点为电子银行的发展带来了一定的局限性，且存在一定的安全风险。

三、我国商业电子银行业务的创新途径分析

(一)重视多种电子渠道的共同发展

据有关数据显示，国外的电子银行业务不同于国内的电子银行业务发展渠道，前者已经实现了互联网、电话和自助服务终端等多种渠道的有效整合，已将电子与物理渠道、电子与电子渠道的整合运用到电子银行的运行之中，实现了全面的电子化服务，同时，还及时掌握各渠道反馈的业务数据、客户信息及运行弊端，有利于不断创新及优化电子银行发展模式，深层次的开发客户源，实现业务的联动及产品的更新，有助于电子银行业务的全球化发展与管理，所以我国可以借鉴此发展模式，重视多种电子渠道的共同发展。

(二)合理的控制电子银行的拓展范围

具规模效率得知，银行的效率与规模并无直接关系，银行效率不会随着银行规模的扩大而增加。因此，在今后的电子银行业务创新之中，需将银行规模合理的控制在一定的范围内，这是每个银行想要持续发展必须做到的一点。国有商业银行相较于股份制商业银行而言，其资产、人员、业务等方面都具有有利的优势，所以他们进行电子银行业务十分容易。但是如果资源过度利用，不但不会为国有商业银行带来有利的效益，更会局限其健康发展，对银行绩效的提高具有较大的负面影响。

(三)为电子银行业务的发展提供安全保障

较多的客户对电子银行业务及相关交易的安全性总是存在担忧，这是局限我国商业电子银行创新发展的重要因素。因此，为了使电子银行业务得到发展，电子银行绩效得到提高，商业银行需重视自身信息水平的不断提高，要将先进的网络安全技术融入到电子银行业务之中，比如：可以采取认证体系、多重身份验证等方式，逐渐提高客户对电子银行的信任度，有效避免黑客情况的出现，为广大客户提供安全、放心的交易环境。