浅析基于微信平台邮储银行个人金融业务创新拓展策略

邱新刚

中国邮政储蓄银行内蒙古分行

浅析基于微信平台邮储银行个人金融业务创新拓展策略

邱新刚

中国邮政储蓄银行内蒙古分行

随着技术的不断革新，人们的生活方式发生了转变，商业银行为了更好的占领有利位子必须加强业务创新。文章以微信平台与邮储银行之间的业务创新为写作对象，介绍了个人金融业务发展的制约因素，并论述了基于微信平台业务创新拓展策略，以便更好的将微信平台与邮储银行业务进行创新结合，推动业务发展。

微信平台；邮储银行；金融业务

近些年来，随着个人金融业务不断发展，各大银行纷纷加强了个人金融业务拓展力度，尤其是在创新方面给予了更多资源。微信应用的普及和推广，给客户带来了良好用户体验，迅速融入到了老百姓的日常生活之中，已经成为各大商业银行争相进驻的平台。自从招商银行首次推出微信银行之后，各大银行纷纷跟进该项业务，邮储银行也在积极跟进，争取将更多传统业务以微信方式进行推广，将线下业务移植到线上。

一、个人金融业务发展制约因素分析

第一，金融产品相对单一，系统功能尚不完善。邮储银行大多数个人金融产品在市场上与其他银行相比并没有明显竞争优势，由于技术和系统开发程度相对落后的原因，客户所需提供和填写的个人信息较多，办理业务所需要时间较其他银行更长，与同业相比存在一定差距。例如，存量客户办理业务时，系统不能自动提取客户已有信息以简化流程和手续。信用卡产品种类、功能、申请渠道较为单一，仍需进一步完善。申请所需提供工作证明、财力证明、拍照等资料繁琐，而同时信用卡审核通过后发卡周期与其他商业银行相比所需时间也多。

第二，营销意识普遍不高，营销体系并不健全。邮储银行在金融业务推广时存在一定不合理之处，例如，即使网点设置了大堂经理、理财经理、客户经理等岗位，但各岗位之间关联度并不高，不同业务条线都在为各自产品开展营销推广，没有形成一股合力，营销意识和理念仍需提高。同时，系统尚不能做到对客户情况进行全业务多角度综合分析和管理，在交叉营销方面所能提供的辅助较少，这也在一定程度上造成了不同条线客户经理营销时，缺少有效抓手和支撑，交叉营销效率低，效果不理想。

第三，服务流程相对落后，人员结构尚不合理。在部门银行体制下，网点不是按业务流程来设置岗位，而主要是以岗位设置流程，这就导致网点在营销、管理和服务方面不到位。在各类业务办理过程中，存在繁杂冗余的步骤以及诸多授权，延长了操作时间，客户体验较差。同时，在网点中存在员工总数较多与结构性缺人矛的盾。网点营销人员占比低，有限的人力资源主要投身在简单的交易核算服务中，降低了客户服务层次和粘性，不利于客户维系和挖潜。

二、基于微信平台业务创新拓展策略

制订微信公众平台发展规划。为了更好制定微信公众发展平台规划，我们可以从微信功能方面进行着手，共同规划微信平台发展方向。

第一，微信平台功能定位。微信平台应当继续与本地化经营作为主要发展战略，继续做好本地客户市场，同时可以根据所在区域市场特征开发个性化产品，形成以手机银行功能互补的差异化战略，微信平台主要承担当地大众客户推广责任。

第二，微信平台工作模式及目标。由于微信发展非常迅速，我们应当力争在确保现有粉丝数量情况下继续保持增长，要加强活动互动性和业务绑定性。

第三，微信平台工作策略。微信平台增加粉丝量可以从活动和外部联合两个方面进行着手。活动主要是从各种节假日活动着手，通过专题方式吸引粉丝参与其中，以便更好提高互动性和参与性，同时我们还可以让老粉丝通过分享朋友圈方式获得新粉丝。在组织专题化活动中，我们可以通过微信平台方式进行推广，加大利用亲子活动、广场舞等等关注度较高活动实现突破，以获得客户青睐。与此同时，我们还可以通过与影院、商场等合作方进行合作获得现场粉丝，通过扫一扫随机抽奖方式获得粉丝。外部方法主要是通过与第三方进行合作，选择与邮储银行目标客户一致，运营技术较高，具有较好管理能力的渠道性电子商务公司联合开展活动，不断整合资源，扩大活动影响力，发挥规模效应，实现双赢。其他活动可以根据电商需求而展开，以互惠互利为方式实现共赢。

第四，微信平台经营方案。微信平台应从业务绑定和活动绑定两个方向作为突破口，其中业务绑定又可以细分为客户群体定向经营和内容建设两方面。基于不同客群对于银行业务需求方面存在差异，我们可开展差异化经营方案，例如对POS商户加大结算业务内容的推送，对于高端客户可以设计专属微信产品等，以提升高端客户响应度。

三、创新发展策略的实施及保障措施

(一)提升服务保障

首先，在对地理位置进行选址时，我们应当对人口可接触性、人口密度等等方面进行着手分析，重点关注高端社区和购物中心。

其次，客户基础微信平台应当以大量个人客户为主，因此在进行选址时应当选择对于金融具有需求个人客户，选择具有一定潜力，客户经济收入和素质都较高地区。

最后，业务联动要求。微信平台线下服务应当可以提供个人理财、ATM机存取款等基础服务，同时还可以办理网上银行、转账汇款、信用卡还款、公共事务缴费等等其他业务。

(二)加强团队建设

微信平台在运营之初，我们应当尽可能避免非常繁杂组织结构，应当对运营模式和人员进行精简。笔者认为，微信平台可以设置在办公室、电子银行或个人金融部之下，由专门微信平台负责人进行经营，微信平台应当下设平台内勤人员、老年客户群体、中年客户群体、青年客户群体、积分商城、微营销组。

在进行团队建设时，另外一个重点在于加强人才培养。随着平台不断发展，我们需要进一步加强专业人才配置。我们应当在全行范围内进行人才选拔，要从业务能力和技能能力两个方面进行考察。业务能力主要考察其是否熟悉金融产品，对业务办理流程、产品功能及特点是否掌握。技能能力主要考察区是否具有较强责任心，是否具有较强团队意识，是否可以扛住工作压力，善于自我激励，具有很强学习能力和适应社会变化能力，具备识别风险能力，具有良好沟通能力等等。根据微信平台特点，我们可以对人员进行再培训，着重培训互联网金融和微信营销方面知识，以便使得入选人员可以更好的适应工作需要。

[1] 王易.微信营销与运营：策略、方法、技巧与实践[M].机械工业出版社，2014.

[2] 龚铂洋.左手微博右手微信：企业微营销实战攻略[M].电子工业出版社，2014.