物流与金融协同运营的风险分析探讨

张健

摘要：随着全球经济一体化的不断深入，行业之间关系日益紧密。作为国民经济支柱性的产业，物流与金融相互融合的重要性越来越凸显出来。本文主要就物流与金融协同运营的风险进行了具体的分析，以供大家交流探讨。

关键词：物流金融；协同运营；风险管理

中图分类号：F270.7 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）030-0000-02

引言

物流与金融协同发展能够更加有效的促进企业的全面发展，同时也能给企业带来更多的经济利益。但是物流与金融的协同发展也会给企业带来一定的风险，不仅是经济上的风险，同时在管理上也带来了一定的管理风险。因此对物流与金融的协同发展进行合理的管理是非常有必要的，从而来不断的为企业的经营发展降低风险。

一、物流金融协同发展概念及内涵

物流行业是顺应经济的发展而产生的，物流行业相对来说并不是独立的，是与各个行业相联系的。金融业主要是以运营各种金融产品为手段来获得经济效益的一种经济活动。物流金融协同发展是一个全新的行业，这个行业并不是简单的将金融与物流行业进行简单的结合，而是通过两个行业之间的相互作用和相互影响，从而促进两个行业的发展，实现共赢。物流金融协同发展是有一个完整的发展体系的，并且具有共同的发展目标，通过一系列的运营管理措施来实现物流金融的真正协同发展。

二、物流与金融协同运营的风险分析的重要性

在经济运行过程中，物流伴随着资金流，在物流业运营发展过程中，离不开金融业提供的财务支持；同样，金融业的运营发展也要依靠物流业开拓服务领域、创新服务内容、降低信贷风险。物流金融协同运营，一方面，可以降低成本、优化资源配置，使物流业和金融业都取得良好经济效益；另一方面，由于物流金融协同运营相关法律制度还不太完善，所处的信用环境也比较差，物流业和金融业各自面临风险。因此，对物流金融运营系统中的风险分析，加强物流金融的风险控制是保证物流和金融平稳健康發展的重要前提。

三、物流与金融协同运营的风险

1.物流行业在物流与金融协同发展中的风险

物流行业与金融行业的合作在传统的运营发展中也有发生，因此对于一些常态的运营风险物流行业也有相应的规避措施。对于物流与金融行业协同发展过程中的创新运营物流行业将面临的风险进行分析：

（1）物流企业融资风险

金融机构信贷业务的开展秉承着“谨慎、严格”的原则，对于需要融资贷款的物流企业的资产进行严格的审批，银行为了保障资金的安全，审批更加的严格，需要各种各样的程序，从而加剧了物流企业融资的难度。金融企业对物流企业进行审核考察的过程中，对物流企业相对来说技术含量比较低，同时发展前景不明确的状况也会考虑周全。物流企业自身发展的规模是有限的，并且自身的资产相对来说是比较薄弱的，这也会让信贷企业对物流行业通过融资贷款的审批加大难度。物流行业自身的综合发展情况来说客观会加大从信贷企业取得融资贷款的难度。

（2）合同责任风险

在物流行业规模不断扩大的过程中，物流行业的合作者实力也是越来越雄厚，但是因为在合作的过程中，很多有实力的企业会因为自身的企业规模优势来强迫物流企业签订很多不平等的合同条款，这就导致物流企业会在合作过程中承担更大的风险。

（3）提供物流方案的风险

伴随着物流行业的发展，很多物流企业和许多大公司进行合作，但是在合作的过程中物流企业需要提供更加一体化和专业的物流服务，这对物流企业来说是一个巨大的挑战。因此物流企业更多的是为企业提供单项物流服务，对于整体化的物流作业方案是非常缺乏经验的，这就导致在物流目标达成与合作企业的期望值有所差距，不仅不利于双方的继续合作，甚至会让物流企业承担很多的经济和法律风险。

（4）提供金融服务的风险

物流企业在业务不断拓展的过程中，也在不断的向一些企业提供金融服务业务，一方面是能够扩大自身的业务范围，另一方面是能够不断的满足客户的需求从而来实现长期的合作，获得更大的经济效益。但是很多需要物流企业提供金融业务的公司相对来说信誉度是比较低的，并且对于长期的服务也是存在一定的难度的。因此物流企业的提供金融服务的对象加大了物流企业的风险。

2.金融业在物流与金融协同运营中的风险

（1）信贷风险

商业银行要保证信贷业务能够长久持续的运营下去就需要安全可靠的监管控制机制来进行制约并且监督商业银行的信贷业务。但是我国的商业银行自身的监管控制制度比较薄弱，再加上很多商业银行设有很多的分支机构，一方面导致商业银行不能够进行集中的监督管理，另一方面商业银行的分支机构不会严格按照相应的管理条例进行实施，这就进一步的加剧了商业银行资金控制的难度。同时商业银行的很多资金被一些企业长期的占有使用，从而加大了商业银行不良贷款的数额和占比，加剧了商业银行的信贷风险。

（2）金融创新风险

金融创新对于银行来说既有有利的方面也有不利的方面，同样的物流与金融行业协同发展的创新也是具有这种效应的。商业银行的金融创新一方面对于银行核心竞争力的提升是有着非常明显的促进作用的，但是一旦金融创新不恰当就会导致整个金融行业面临着非常大的风险，就如2007年的美国次贷危机一样，金融创新风险使全球经济陷入了动荡之中。

（3）质押风险

对于物流金融协同发展来说质押物相对来说比较特殊，比如仓单和物流过程，这些质押物本身是乜有一个固定的评估标准的，因此对这种质押物的估价就会不稳定，受到质押物升值和贬值的影响。同时因为没有固定的估价标准导致在进行估价的过程中银行工作人员难免会出现一些私自估计和徇私的行为，从而就会损伤银行的利益。

四、物流与金融协同运营的风险控制

1.加强信息化建设，建立信息共享平台

建立物流金融信息共享受平台，统一收集各类数据，设立风险监管指标，提供风险解决方案和手段，实现对整个物流金融业务的全过程管理。设立物流金融业务的信息化标准，推出软件设计和运营咨询服务，促进物流金融业务的信息化建设，提高物流金融业务的电子信息化程度。设置标准化管控流程，银行与银行之间、 物流监管企业与物流监管企业之间的跨行、跨企业之间信息共享受，充分实现银企有效对接。

2.加强信用管理

对合作方的资信状况进行分析与评估是从源头上扼制信用风险的重要途径。金融企业必须建立客户的诚信档案，对监管企业和出质企业建立 “失信人” 名单。对客户进行事前评估、 事中监控及事后跟踪，建立完善可靠的数据处理中心，将物流企业提供的企业信息与自身调查的信息进行综合分析，并不断完善企业诚信档案建设，使之更加真实地反映融资企业的状况，进而更准确地确定授信额度。重视客户的财务实力和财务状况，科学分析和评估客户偿债能力及履行偿债义务的可能性。物流企业和融资企业要健全企业财务体系，规范企业的财务管理。

3.规范物流金融业务操作

建立统一的物流金融业务流程标准，规范物流金融业务操作，提高网络信息技术。金融企业要建立培训机构，加强对员工以及管理层就相关知识和业务能力方面的培训，减少操作风险。制定科学的定价机制，减少物流金融的逆向选择。物流企业应当建立风险管理部门，选择资信较好的融资企业为其提供担保，对质押物严格把关，确保质押率的充足性。同时，物流企业应加强对员工管理和业务培训，尽量减少操作风险和道德风险。完善价值评估系统、 提高评估技术。

五、结束语

物流业和金融业的协同发展是两个行业发展的必然趋势，不仅能有效提升物流企业的业务能力和经营效益，还能提高金融机构的资本运营效率。因此，我们应加强物流金融协同运营的风险分析，从而进一步优化物流金融协同运营的总体环境，促进两个行业的和谐发展。

参考文献：

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