P2P网络借贷犯罪侦防研究

刘元

摘要：网络借贷行为作为我国互联网金融的一种创新行为，随着计算机技术与互联网技术的发展也得到了快速发展。但是由于其属于新兴行业，面临着准入门槛低、企业自律性差、行业监管空白等方面的问题，使得P2P网络借贷乱象丛生。本文从金融与互联网角度来分析P2P网络借贷的特点、目前面临的问题、涉及的犯罪类型，最后给出针对P2P网络

借贷行业犯罪的侦查与防范建议，为相关部门提供决策参考。

关键词：P2P；网络借贷；经济犯罪；侦防

中图分类号：D922.28文献标识码：A文章编号：2095-4379-（2017）02-0068-01

一、引言

国家经济的发展带动了计算机技术与互联网技术的发展，而随之伴随着信息时代的来临。随着国家鼓励促进互联网+的发展，传统行业与互联网的融合创造了新的经济增长点，同时极大的促进的社会的进步与方便了人民群众的生活。其中金融行业与互联网的深度融合也产生了诸如P2P网络借贷的新型商业模式。但是这种新型互联网金融商业模式在具有众多优点的同时也存在着诸多问题、蕴含着绝大风险，如何在享受其带来的便利的同时防范其蕴含的风险，成为了越来越迫切与重要的金融课题。本文通过分析P2P网络借贷的特点、目前面临的问题、涉及的犯罪类型，给出了针对P2P网络借贷行业犯罪的侦查与防范建议，希望可以为相关部门提供决策参考。

二、网络借贷特点

P2P网络借贷是借助于相关网络借贷平台，由相关商业公司起到中介作用，来实现个人与个人之间的资金借贷行为，而平台在此过程中收取一定利息。这种新型的互联网商业模式使得居民的小额闲置资金充分利用起来，并且通过怕网络借贷平台将其快速借贷给有小额资金需求的用户，充分体现了互联网与传统行业相结合的特点，展现了互联网的开放性与包容性。

三、网络借贷问题的剖析

（一）存在问题分析

1.准入门槛低

目前从事P2P网络借贷的公司只需要通过工商部门来注册一个信息咨询公司，并且搭建一个交易平台就可以从事相关业务了。如此简单的程序，对于金融行业来说，也就伴随着大大降低的准入门槛，使得众多想从这个朝阳产业中分一杯羹的公司积极参与其中。

2.监管措施不完善

国家有关部门在2015年出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的文件，但是这份文件只是针对互联网金融行业的原则性指导意见，并没有随之出台具体监管细节。而且目前主要针对线下实体金融机构的监管机制也难以适应对网络借贷平台的监管，使得国家对一些P2P网络借贷公司发生的诈骗、跑路等犯罪行为只能采取事后处理的方式，造成了不良的社会影响。

3.平台自律性差

与此同时，由于商人的逐利性，在监管不到位的情况下，借贷平台由于节约成本的原因，必然采取最简单的运行方案。首先其对成员的征信不积极，一般是要求成员自己上传相关信用文件，但是平台对成员上传文件的真实性审查不严，且由于线下审核需要大量增加员工的人数与工作量，网络借贷平台对此也不积极。

四、网络借贷犯罪侦防措施

（一）网络借贷犯罪案件的侦查

1.侦查

由于网络借贷平台特点，使得针对此领域犯罪的侦查过程显得尤为重要。一旦让犯罪分子得知具体侦查过程，其可能会立马销毁相关交易数据，使得公安机关陷入线索收集难与取证难的境地。所以在侦查阶段，公安机关要积极收取相关平台交易数据、相关客服聊天记录、走访投资者、群众以及相关政府部门等，使得整个侦查过程顺利进行。

2.取证

在取证过程中，最重要的是要在第一时间内封存网络借贷平台的软硬件设备及公司相关账本、文件等，这一过程要具有保密性与突击性，防止平台在提前销毁相关证据。另外，做好受害群众的调查取证登记工作；因为此类网络借贷平台的成员范围广，不局限于一省一市，所以在取证过程中做好不同地区间的警力协调，使得取证工作顺利进行。

本文通过分析P2P网络借贷的特点、目前面临的问题、涉及的犯罪类型，给出了针对P2P网络借贷行业犯罪要在侦查与取证过程中采取相关措施，并且更重要的是通过摸底调查与提前预警来做好网络借贷犯罪的防控措施，尽量将犯罪行为扼杀在摇篮之中，希望以上分析可以为相关部门提供决策参考。

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