依托视频监控推动异地值守防范操作风险

刘卫贞



依托视频监控推动异地值守防范操作风险

刘卫贞

山东无棣农村合作银行，山东 滨州 251900

内容分基本描述篇、案例剖析篇和分析建议篇三部分，内容言之有物，深入浅出。基本描述篇介绍了解银行业法律风险管理、视频监控中心及异地值守的涵义，并采取图文并茂的形式展示了无棣合行视频监控中心运行情况，提出“依托视频监控中心，推行网点及业务库异地值守”的创新模式；案例剖析篇将理论学习和实践反思相结合，使其更具有针对性和时效性，能在社会上起到良好的警示作用；分析建议篇从金融机构经营管理实际出发分析，提出的措施和建议精准可行。

风险管理；视频监控；异地值守；案例剖析

笔者从事金融行业多年，根据实践经验并结合实际案例，在此就“如何利用视频监控，防范金融风险发生”，浅谈一下《依托视频监控 推动异地值守 防范操作风险》，文中个人观点和想法，仅供参考。

1998年9月，巴塞尔银行监管委员会首次发布了《操作风险管理》，将操作风险正式纳入新巴塞尔协议的三大风险之中。2004年颁布的新巴塞尔协议第644条把操作风险定义为“由于内部程序的不力或过失，人员或系统问题和外部事件所造成损失的风险”。可以看出银监会就操作风险的定义和巴塞尔委员会中对操作风险的定义本质上是一致的，都着重说明了造成操作风险的原因“内部程序问题，人员系统问题和外部事件”[1]。

1 基本描述

银行业法律风险管理工作是一项较系统的工作，是银行在长期经营实践中凝聚、沉淀而来的一种风险文化、经营境界和广大员工所认同的法律法规、道德规范和行为方式。它既体现了每位员工的法律风险责任意识，也蕴含了广泛的高层次法律方面的内容。由于受习惯性思维的影响，当前在农村信用社中对银行业法律风险管理工作的理解上仍存在诸多误区，风险管理手段有待完善，风险管理模式地创新和业务发展结合的有效性有待进一步提高。因此，要使农村信用社成为内控严密、运营安全、服务和效益良好的一流金融机构，我们就必须将银行业法律风险管理作为一项长期的基础性工作去抓。

视频监控中心是银行在总部设置的视频控制室，利用现有通讯网络资源传输远程监控图像和指令，能将监控系统建设成数字化、网络化、智能化，实现远程网络监控、WEB监控、多监控点的分布式现代科技支撑系统。

异地值守是指非营业期间，营业场所的现金、重要空白凭证、有价单证以及印章等物品就地存放于营业场所的业务库内，不再留有人员在现金区内值守。

视频监控中心是银行在总部设有的视频控制室。通过专用的内部网络，合行总部希望能实时监控到辖内所有的营业网点，并能监控到一些布控分散的ATM机，尤其是布控在偏远地区的离行式ATM机。对于需要远程监控的图像，合行总部由专职的监控人员，对相关视频进行24小时不间断地录像，以备需要时查看证据——拍下瞬间留存永恒。当然，有时候更需要实时监控的图像。随着实时图像分析技术的日趋成熟，国际上一些银行已经在尝试这种技术，实时对异常行为进行监视和报警。

1.1 合行的视频监控中心

合行的营业场所、自助银行及业务金库的安全通过视频控制室利用远程视频监控系统、110联网报警系统和出入口控制系统等技防手段进行实时监控，并结合当地公安部门联防进行保障。

合行的视频监控中心，设施配备齐全、应用功能强大。对辖内所有网点完全实现了24小时全覆盖无间隙监控。

视频监控中心采用实时监控与调阅检查相结合的方式，对全县辖内20个网点，30部ATM机，80多名柜员的具体工作现场和业务操作流程进行监督，对重点环节，重点时段、重点人员、重点业务实行重点监控，主要有营业网点环境安全问题，自助设备运营情况，营业柜员的日间业务操作情况、一日三碰库情况、授权业务、会计主管及行长查库情况、节假日临柜情况等，发现违规违纪现象认真做好记录，下发整改通知书，并及时通知单位领导和有关责任人，限期整改。情节严重的按《山东省农村信用社员工违规违纪处理办法》进行处罚，使辖内网点及机具安全隐患得到有效遏制，有效地提高了前台柜员的风险防范意识。

1.2 营业前实时监控画面

合行视频监控中心监督员对营业网点的安全环境进行营业前实时监控，如发现可疑情况迅速告知营业网点及时处置，充分发挥事前监控的作用，将危险隐患消灭在萌芽状态之中，做到防患于未然。

由“看得见”向“看得清”转型，高清视频监控技术逐渐成为未来的发展趋势。清晰的语音对讲和高清画面监控两大功能应用，发挥了视频监控的巨大作用。合行已安装主机62台，560个“电子眼”和50个语音实时对讲模块。自2015年以来，监控中心通过“电子眼”提醒客户注意交易安全80次，发出语音对讲纠改柜员行为60次，触发联动报警协防电话200次，协助公安机关举证30次。目前，合行除实现了对各个网点远程联网外，还对原有系统的自助银行、自助设备和金库进行智能化改造，根据现金柜台及网点需要进行高清化改造和完善，使之更加合理规范，提高安全防范水平。

人才自古要养成，放使干宵战夜雨。梳理关键环节，进行本地化创新；以绩效为导向，促住培持续改进。他们传承人才培养文化，勇当“住培试验田”。

1.3 营业中语音提示画面

合行视频监控中心监督员对正在办理违规业务的柜员进行语音提示，充分发挥事中监控的作用，实时消除风险隐患。

1.4 营业终了监控回放画面

合行视频监控中心监督员对上日库款押运环节进行监控录像回放，充分发挥事后监督的作用，及时纠改违规操作行为，消除安全隐患确保人身及财产安全。

2 案例剖析

2.1 挪用库款案件及案例分析

某商行视频监控中心监督员通过视频监控系统，发现某支行分理处柜员燕某在办理大额存取款业务时存在可疑问题。后经上报调查，发现燕某在2014年2月13至3月17日期间，3次空库办理业务涉案金额23.84万元。空库的资金都在短期内补平，没有形成资金损失。按照《员工违规违纪处理办法》进行处罚，分别给予责任人会计主管刘某撤职、扣发12个月绩效工资；柜员燕某留用察看二年，只发最低生活费；支行行长武某记大过，扣发9个月绩效工资；柜员张某、肖某、商行监保经理陈某、监事长董某4人记过，扣发6个月绩效工资；副行长海某警告，扣发3个月绩效工资。

通过以上案件，我们发现该商行实行视频监控制度运行以来，发挥了强大的监督及震慑力作用。视频监控中心监督员对工作认真负责，及时监控员工异常行为，发现案件线索并及时报告，避免事态进一步扩大。清晰高像素的监控画面为案件侦破提供了强有力的证据，将整个作案过程一览无余。

2.2 自助设备侵害事件及案例分析

在以上案件中，我们发现A、B两家联社的安全管理工作存在严重漏洞及不合规操作，导致未能及时发现并制止侵害自助设备事件发生。一是A联社监控中心人员配备不足，无法实现24小时2人以上坐班值守，案发时无人在监控中心值班。二是B联社监控中心虽配备值班人员，但未正确履行岗位职责，存在侥幸心理，未对报警系统弹出的报警信息进行核实，未及时发现侵害事件。由于农村信用社内部存在管理程序漏洞，管理人员不尽职及视频监控中心监督人员不合规操作等内生性法律风险因素，致使犯罪分子趁虚而入诱发案件发生。

3 笔者分析及建议

（1）笔者分析：通过以上论述及案件剖析不难发现，从农村信用社内部程序、人员和系统或者外部事件操作风险层面上来讲，一系列内部管理上的不足给不法犯罪分子可乘之机，形成了操作性法律风险引发案件的发生。

一是从金融同业推广情况看，相对于传统的集中押运和武装守库，异地值守模式是银行守押工作的改革创新之举；

二是从风险管理角度考量，异地值守模式可有效降低枪支、款箱被抢和运钞车发生交通事故的风险机率，可有效降低守押人员人身遭受伤害和监守自盗的风险概率；

三是从人员投入方面考量，异地值守模式可有效降低押运人员工作强度，保障营业时间，提升金融服务水平；

（2）笔者建议：当下，农村信用社银行化改革正处于转型期，在操作风险的管理上也处在刚开始的阶段。无论是制度规则的制定、量化方式的引进，还是银行的风险意识、风险文化等方面距离现代化商业银行的操作风险管理要求都相差甚远。今后在金融系统乃至社会各个行业，建立和完善视频监控中心，依托视频监控中心，推动异地值守前行，是大数据、云计算、互联网+、物联网等技术驱动下的银行守押实践工作的一个缩影！拟实行异地值守的法人机构，继续加强视频监控管理，不断完善各项规章制度，充分发挥电视监控、实时语音对讲这一载体优势，确保事前、事中、事后无风险隐患发生，向监督、向安全、向管理要效益，为金融事业的发展保驾护航。

总而言之，依托视频监控中心，推行网点及业务库异地值守模式，是从农村信用社内部程序、人员和系统或者外部事件操作风险层面上，化解银行业法律风险的创新模式。是有效避免因操作性法律风险引发金融案件的可靠保障。是努力打造法治银行建设，进一步防范金融风险发生的重要议题。

[1]山东省农村信用社异地值守操作指引：鲁农信联办〔2015〕175号文件[Z].

[2]关于A联社、B联社自助设备侵害事件涉及责任人处理情况的通报：鲁农信联办〔2015〕文件[Z].

TM764.2

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1009-6434（2016）05-0085-02