少数民族如何构建新型金融服务体系

◎潘云东

少数民族如何构建新型金融服务体系

◎潘云东

目前，我国仍然有许多少数民族的自然条件十分糟糕，经济基础也不雄厚，集中在贫困地区，长期以来一直严重阻碍了当地金融业的发展，对实体经济资金支持显得较为薄弱，少数民族的经济发展受到极大程度的影响。改变少数民族地区落后的现状，使当地的金融部门得到发展，促进少数民族地区的繁荣，保证经济能够快速发展起来，我们必须尽快制定并采取一些方式，完善少数民族的金融服务体系。

目前，我国各少数民族地区的经济发展与发达地区相比，仍然有很长的一段距离。导致这种现状的一个十分关键的因素是，在少数民族地区经济发展的资金短缺的情况一直没有得到有关部门的重视和有效解决。要想保证少数民族地区经济能够又好又快发展，与各发达城市之间的距离越来越小，巩固和加强民族团结，保证社会秩序的稳定，必须要加大对构建少数民族金融服务体系的重视。

少数民族地区新型金融服务体系构建的必要性

自从我国实施改革开放政策至今，不仅经济文化日趋繁荣，人民生活也得到很大的改善。但类似于少数民族地区这种整体发展水平低的地区，经济和社会发展的仍然十分缓慢，与全国平均水平相比，依然有很长一段距离，少数民族地区进一步的经济形势依然是十分落后的状况，这对于为了实现我们全面建设小康社会的目标，引起了严重的障碍，构建和谐社会的进程一直停滞不前。这种情况出现的原因并不是个别的，而是有很多方面，但其中最关键的一个原因是金融业的发展滞后。众所周知，金融问题是阻碍在少数民族地区的经济发展的最关键的因素。由于资金的严重短缺，在各方面都对少数民族地区发展产生了不利的影响。

我国少数民族地区金融服务体系存在的问题

金融组织体系还不够完善。我国的少数民族地区金融发展形势不好，导致金融体系的整体水平偏低。主要表现为：第一，减少银行机构。由于少数民族地区经济发展相对落后，最基本的金融需求，少数民族地区的居民都不能得到有效满足。其次，民间金融活动，但由于缺乏法律保护的。在少数民族地区的私人资金有其存在的理由，在一些中小企业的情况下，不能获得支持银行信贷，使企业融资收购私募股权投资基金的发展，扩大扩展以满足居民的迫切需求。然而，由于缺乏法律保障和监督约束，诉讼，使借款人面临着巨大的金融风险和大量的债务负担。三是严重缺乏的保险，对于金融短缺安全少数民族地区，金融服务不发达，尤其离城市特别远的，国家政策普及不到的贫困地区的养老保险等更是一片空白。

信用担保体系功能存在较大缺陷。由于经济实力的不强，资金的规模和业务信用担保机构在少数民族地区的容积受到很大的限制，因此企业只能获得十分少的信用担保。由于缺乏资金，小企业的支持非常有限容量的实力不强，因此在该地区少数民族的企业，尤其是中小型企业，普遍获得保障信贷条件十分艰苦。同时，在少数民族地区金融业发展的整体水平非常低，安全机构数量十分少，能够有效分担风险的金融机构也十分少，规模化经营受到限制，也阻碍了公司的健康发展。

立法滞后，金融法律体系不完善。截至目前，我国很多金融机构正在使用共同规定的金融法规。对于各种不同的区域，如不同类型的金融机构的发展，没有注意强调特殊性，应该充分考虑到在少数族裔社区的经济发展。现行的“商业银行法”，将考虑合作融资，贸易融资。经济状况不同的客户就需要为其提供类型不一样的金融服务机构，但也有不符合没有明确的法律规定经济发展的需要，更没有考虑到少数民族地区的特殊性。如果金融机构和非民族地区，少数民族地区实施同样的法律和法规，不但不会促进少数民族地区金融业的快速发展，反而会起到一定的阻碍作用。

少数民族地区新型金融服务体系构建的对策

建立多层次的、功能互补的金融组织体系。保证少数民族地区的金融服务体系更加是一项综合性金融机构。所以，少数民族地区的金融机构必须要实现多元化发展，使各项专业服务，经济发展和基础设施项目在少数民族地区适应不断变化的地方民族特色，因此，中小企业区，民营企业，在当地经济中的重要力量，并支持少数民族的经济发展。第二，国家的区域金融机构放宽准入条件，新的金融机构要挣脱少数民族地区因素的限制，国有银行要大力发展，特别是要为农业发展创建一个广阔的平台。

构建少数民族地区服务完善的融资体系。首先，我们必须要使少数民族人民日常的基本生活能够得到保障。国家信用担保有限公司可以由当地的政务机关以及金融企业一起出钱设立；或设立财务担保资金参与该公司的股票可能采取信贷的股份数额；或承担责任，联保联保承担贷款更常见的方式，使当地企业在贷款时能够更加顺利。其次，少数民族地区的信用评级制度也要尽快建立起来，并结合当地的实际情况不断对其进行补充和完善，具有区域特征的中小国家的评级系统才能更好地建立起来。第三，当局应简化抵押评估，登记，公证手续等，降低收费标准，特别是在抵押贷款行业来解决问题。

加快立法步伐，健全金融法律体系。首先，我们必须考虑与其他区域组织的具体情况少数民族地区，国家的预算规则应制定对少数民族地区的经济和社会发展作出反应，而其他法律制度必须兼容和支持。第二，经济和社会修订的统一法规的发展和少数民族地区，禁止不适当的金融法律法规，提高少数民族的金融法律制度。三是加强法制建设。要注重提高企业单位和居民的法律意识财政社会各少数民族地区；规范执法行为，并建立了完善和金融监管机制的有效实施，加大处罚力度，打击非法活动，营造良好的执法环境。

总而言之，为了建立一个新的金融服务体系，必须要抓住根本，结合少数民族地区经济和社会发展的实际情况，创建以满足金融服务体系的少数民族地区的需要，使金融服务体系，以尽可能完善，确保民族地区可以经济的健康快速发展经济社会，以及少数民族资金得到长期支持，促进经济社会快速协调发展。

（作者单位：内蒙古鄂伦春农村商业银行股份有限公司）