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基于商业银行视角的产业链金融研究

2016-12-31庞明任若雨

中国管理信息化 2016年15期
关键词:产业链商业银行融资

庞明,任若雨

(西安石油大学,西安 710000)

基于商业银行视角的产业链金融研究

庞明,任若雨

(西安石油大学,西安 710000)

发展产业链金融不仅有利于银行贷款风险的管理控制,而且可以给中小企业的融资提供快捷便利的服务。政府和金融机构应当采取完善金融监督管理、构建产业链电子交易平台、成立专业的产业链金融部门、开发专业的信息分析模型、开展广泛的战略合作、加强风险管理等措施,促进产业链金融的可持续发展。

产业链金融;商业银行;创新发展

0 前言

在经济全球化和金融风暴的影响逐渐弱化的局势下,商业银行间的市场竞争愈发激烈。而我国各个行业的银行为了确保能够在激烈竞争中脱颖而出,相继推出基于自身环境量身定做的产业链金融服务。随之而来的产业链金融发展模式逐步实施已经成为我国各大商业银行提升核心竞争力和促进利益最大化的新型工具。因此,基于商业银行视角下的产业链金融发展模式探析是推动商业银行飞速发展的重要课题。

1 产业链金融现状

产业链金融是商业银行对产业链条中核心企业及其上下游的相关业务单位提供金融类或非金融类产品,以提高资金的有效利用率,协助产业链高效增值的新型融资模式。其主要服务范围包括:对产业链中基于核心企业相关的各个企业提供金融服务,面对产业转型、升级与整合提供设计方案及资金管理、投融资等整体业务规划,产业链金融将提供资金服务的商业银行与需要资金的产业链条紧密关联在一起,形成了协助共赢的良性互动生态圈。

商业银行产业链金融的发展意义在于将商业银行、企业与物流、产业协会等关联的机构共通与一体,再推动实体经济发展的同时,保障了资金供给者的资金安全,简化了借贷方式,实现降低风险等功效。

基于开放平等的互联网体系,产业链金融有了更高远的发展方向,基于互联网蓬勃发展的移动工具支付、社交网络关联信用卡信用度、搜索引擎和云计算关联金融数据等功能,使得国内金融机构主动利用互联网平台改造传统的产业链金融模式。

其中银行产品产业链金融发展态势最为完善。银行产品产业链金融是在网络信息化条件支持下,银行通过互联网或者其专用网络,为产业链中的核心企业、上下游企业以及相关服务企业提供金融服务。银行利用互联网和电子信息技术搭建在线产业链金融系统,实现预付、存货和应收三大类产品和服务模式的电子化作业平台。通过在线产业链金融系统,可以降低产业链上下游中小企业的融资成本,提高资金融资效率,银行内部作业系统间的互联沟通实现了业务的批量化、电子化处理,从而可确保产业链金融业务处理的快速、效果准确和讯息稳定,使贸易环节和融资环节更为便捷。

由于目前国内还没有建立完整的信用评估体系,导致企业之间以及银企之间缺乏可靠的信用互认机制。大部分银行仍主要以产业链中相关企业提供的融资信息做简单静态分析,导致信贷业务政策与业务发展目标不匹配,商业银行面对人力和资金等问题的限制,无法独立地收集、调查和分析产业链中所有企业的相关数据信息,进而对产业链的整体情况缺乏全面准确的掌握,面对产业链融资企业经营方式或政策的改变,无法及时调整相应的信用贷款方案。这无疑增加了银行贷款资金的使用风险。

2 完善产业链金融途经

为此,完善优秀产业链选择、科学研究产业是实施产融组合管理的起点。借鉴国际先进银行基于资金管理潜力、风险水平、赢利能力等各个要素开展产业选择与组合的经验,具体来看,要围绕产业所在区域经济发展特点,以分支行为市场探测点,结合银行自身战略定位和战略目标,充分利用己有公司客户与小微客户资源,形成产业链池重点培育和发展两三条产业链。

另外加快物流建设也是加快发展产业链金融的条件。在产业链金融运行环节中,物流企业扮演着重要的执行人角色,加快国内物流建设势在必行。应加强银行与第三方物流企业合作,加快引进大型的物流企业,及时跟踪评估企业经营状况,进行贷后管理动态分析,为产业链金融的发展提供良好的服务保障。

必不可少的就是增强风险管理。商业银行在提供产业链金融服务时,密切关注整个产业链的运行状况,及时掌握有关产业链中各个企业的信息,以便于银行能够实时有效地获得产业链的相关信息。利用这种预警评价指标系统,一旦企业内外部环境发生变化导致某些指标出现异常时,能够及时地向银行发送预警信息,最大程度地减少风险,确保产业链有效地运行。除此之外,银行应严格追踪核心企业的经营动态和位于产业链上下游的中小融资企业发展状况,及时调查和科学评估产业链金融融资企业的经营业绩状,如果发现问题应将具体情况及时告知相关企业,以便企业进行有效的预防或改良,从而保证整个产业链条的持续安全运营。

3 结语

于此分析看来,我国商业银行产业链金融发展模式的实施仍处于起步阶段,勇于实施和创新发展的商业银行也只是少数。为此,想要彻底实现商业银行的产业链金融发展就必须加强信息不平等的调节,整合金融相关产品。在建立健全相关规章制度的同时也将商业银行的相关专业人才队伍构建好,规模体系完善好,才能确保整个产业链金融的持续、稳定、健康发展。

主要参考文献

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10.3969/j.issn.1673-0194.2016.15.054

F830.33

A

1673-0194(2016)15-0094-02

2016-05-24

陕西省教育厅2016年度科学研究专项项目(16JK1589)。

庞明(1971-),女,河南人,博士,副教授,主要研究方向:管理学、金融学。

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