5个小贴士教你玩转个人理财

□王文明 张贝贝

5个小贴士教你玩转个人理财

□王文明 张贝贝

随着人们生活水平的逐渐提高，理财意识也越来越强。俗话说，你不理财，财不理你。投资一项好的理财产品，既可以高枕无忧，又可以坐等收益。那么，关于个人投资银行理财有哪些小知识呢？笔者总结出以下五个：

一、理财之始，开源节流

投资都需要成本，成本总是与收益成正比。一个善于理财的人多数也是一个懂得节约的人。就说北宋的苏东坡就是一个节俭的人。苏东坡被贬到黄州做官时，生活非常窘迫，为了渡过困境，他订出了一套特殊的计划开支的办法：把所有收入分成12份，每月一份。然后将每份分为30小份，每天只用1小份。他把每月分好的每小份钱挂在屋梁上，每日清晨挑下一包来用，准余不准超。剩余的钱，他另用竹筒保存，以备意外开支之需。

普通上班族的工资是有限的，没有必要花的钱要懂得节约，这样下来一年可以省下一笔收入，这就是理财的第一步。只有每月固定拿出投资的一部分钱，才是原始理财的开始。

二、投资之前，充分自知

投资者在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从。切忌因理财丧失了理智，到头来竹篮打水一场空。

理财的目的是让将来的生活有保障或者生活得更好。理财并不只是有钱人的事情，普通上班族也需要理财。善于计划自己的未来需求对于理财很重要，因为善于计划的人才能生活得更好。在购买理财产品前，应配合银行人员认真完成风险评估内容，并综合考虑评估结果、产品特性和个人情况选择产品。

三、购买之前，熟知产品

根据客户获取收益方式的不同，理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。保证收益的理财产品包括固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。

非保证收益理财产品又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。非保证收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。

在银行推出的每一款不同的理财产品中，都会对自己产品的特性给予介绍。各家银行的理财产品大多是对本金给予保证的，即使是打新股之类的产品，尽管其本金具有一定风险，但根据以往市场的表现，出现这种情况的概率还是较低的。

四、分散投资，量力而行

俗话说，不能把所有鸡蛋放在同一个篮子里，这正是提醒投资者，理财的时候要学会分散投资。其实，分散投资就是在帮投资者降低理财的风险。投资者可以把自己闲置的资金分成几块去投资，比如定期存款、银行短期理财、长期理财等。

虽然拿出更多资金用于理财，收益也会更多，但是理财不能盲目投资，还是要量力而行。就拿一个普通上班族来说，工资是有限的，一年下来能余下来的钱也是有数的，如果把应急的钱以及生活的钱全部用于理财，一旦有危机，就会导致生活窘迫。因此，理财一定要量力而行。

五、安全第一，收益第二

投资者可以从购买行为中获得利益，同时也要为自己的购买行为负责，承担相应的风险。投资者要在充分理解理财产品风险的前提下，在风险揭示书上对风险评估结果签字确认并亲笔抄录：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险。”在确定购买理财产品后，需签署相关协议，一旦签字，投资者即须根据合同内容履行买者责任。

其实家庭或者个人都不是企业，所以投资的时候资产的安全性应放在第一位，盈利性应放在第二位。对于投资者来说，一个理财项目的风险性是特别重要的，投资者要根据自己的风险承受能力来考虑收益率。收益率越高，其风险就越大，高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案。切忌过于贪心，既能达到预期收益，又能将风险把控在最低，才是明智的选择。

（作者单位：晋城农商银行）