互联网金融发展的SWOT分析

江昱阳

摘要：随着互联网技术的日益完善，互联网金融也逐渐兴起，并通过不断发展和创新，引起了社会各界的关注，但是，我国的互联网金融处在初级阶段，在快速发展的过程中依旧存在许多问题，文章运用SWOT分析法，针对互联网金融发展的状况提出SO战略、WO战略、ST战略、WT战略。

关键词：互联网金融；SWOT分析；发展战略

1.互联网金融的概念

互联网金融是在利用网络设备和资源的情况下，进行传统金融操作的混合金融模式。互联网金融有两部分组成，一是传统金融机构，包括电子商务和网上银行等。二是非金融机构，只依赖于网络技术进行工作地企业， P2P网络借贷、第三方交易平台等等。互联网金融对于金融行业来说是一种很大的进步，方便快捷的特性满足了现代人对于效率的强烈需求。

2.互联网金融发展SWOT分析的内容

2.1 优势因素分析（Strenths）

2.1.1 加速金融脱离媒介

互联网金融降低了交易中所带来的成本，提高了投资金融的效率，通过互联网金融模式可以知道，提供资金的甲方和需要资金的乙方可以直接的在金融平台上进行交易，因此摆脱了对一些金融中介的依赖，投融资双方达到了双赢，实现了资金的直接对接，在一定程度上降低了建议的成本，也从根本上提高了投融资的效率。

2.1.2 可以有效地解决企业的融资问题

互联网因为有大数据和云计算等技术存在，可以十分全面，系统的了解各企业和每个客户的资信情况，有很好的透明度，非常有效地保证了资金安全，使得互联网金融能够安全快捷的为企业提供资金，从而加宽了企业的融资渠道，方便了企业的发展。

2.1.3 从根本上提高资源的配置效率

互联网金融的发展，很大程度上推动了利率的市场化，互联网金融已经撼动了以银行为首在融资中的霸主地位，在一定程度上促使以银行为首的融资模式渐渐变成了以市场为首的融资模式——互联网金融模式。在互联网金融模式下，资金借出方自己给出价格，贷款方根据对风险、流动性等因素选择对象，两方商讨价格，选择性的进行交易。交易完全市场化，一定程度上提高了资源配置的效率。

2.1.4 加深融资程度

互联网金融让用户有关金融的行为变得更加有逻辑性，并且更加易于辨别，从而从根本上提高了信息的获取和加工处理的能力。用户可以认为储蓄成为了投资，在一定方面加深了融资程度。互联网金融具有天然垄断性，它可以获得用户数据的可持续资源，为用户搭建了一个安全可靠的平台，也因此形成了“双赢”的局面。

2.2劣势因素分析（Weaknesses）

2.2.1管理不完善

在管理这个方面依旧存在很多很多的问题，可以说处于弱势，它的风险控制体系也处于弱势。如今，互联网金融还尚未接入到中国人民银行的征信系统中，也就是不存在一个信用共享的体制，也不具有传统金融机构那样的风控、合规与清收机制，在操作规范和风险管理等方面的一些制度应该及早的完善。

2.2.2专业知识欠缺

互联网金融专业知识尚未达到顶峰，缺乏较为系统的知识框架，而传统金融机构在历史长河中，早已颠簸数年，经受了几次金融危机的洗礼，其知识已经十分成熟，各种技术的能力都已十分完善，达到了其巅峰状态。在这个方面，互联网金融行业还远远不能跟传统金融相抗衡。

2.2.3技术较落后

互联网金融业务受技术的影响很大，落后的技术会使信息的传输和处理能力降低，也会使用户流失，直到产品失败。此外，互联网还有极大的安全隐患，如：用户不好的使用方法、数据的加密技术不够完善。

2.3 机遇分析（Opportunities）

2.3.1 政策的支持

互联网金融在2014年3月5日第一次被写进了我国人民政府的工作报告中，这或许说明了它已经进入到了高层的视线中，然而这也意味着互联网金融将正式踏入了中国金融发展行列当中。

2.3.2 潜在的客户群

根据《中国互联网发展状况统计报告》我们可以得知，直到2014年6月，我国的互联网的覆盖率已经都高达46.9%，比起2013年年底已经上升了1.1个百分点，网名规模也已经达到了6.32亿，在那个半年里，一共增加了31442万人，通过以上数据我们明显可以看到，庞大的网民规模奠定了互联网金融的资源基础。

2.4 威胁分析（Threats）

2.4.1 竞争的过度

随着竞争的加剧、利润的快速增长以及市场逐渐饱和的压力日益增强，很有可能会导致对风控和内部审验考核的松懈，从而导致产品及服务质量逐渐的劣势化，对整体行业造成了巨大危害。

2.4.2 社会诚信体系尚不完善

我国的社会诚信体系还没有真正的成立，而信用评价等级的发展还未经过时间的洗礼，其指标体系也不完备，有关的服务和政策跟不上，这些都会使互联网金融的秩序不稳定。

2.4.3 具有法律风险

我国宪法中关于互联网金融的立法还相对模糊，极大地提高了交易双方的责任、权利以及自己应尽的义务的不确定性，很大程度地增强了双方交易的不稳定性，限制了它的良性发展。

2.4.4 存在安全问题

互联网金融完美的与金融业务以及互联网技术完成了对接，很大程度上提高了业务的便利性，同时也给我们带来了比较严重的信息与资金安全问题。而这些问题对互联网金融发展有很大的威胁。

3.互联网金融的发展建议

第一，针对中小企业开展互联网金融模式下的各种业务，发挥互联网金融的优势，把握住互联网金融发展的机会，并对互联网金融业务以及他们的产品创新有适当的补贴，还要建立成熟的信用体系以及稳定的服务平台，推动行业的规范发展。

第二，在进一步完善法律法规的同时，我们还需要在互联网金融的监管机构或者企业中建立分层监管.这样不仅可以明确知道每个监管部门的职责以及他们各自的范围，还可以通过社会上各个行业创新的规避风险手段进行一些专项的调研控制，可以使他们各个分层监管相互交流宝贵经验，也可以积极协助配合其他监管部门更好地完成监管任务。

第三，通过互联网现金技术合理控制项目风险，做好预警机制。高速有效地确立互联网金融法，以方便从法律方面来操作互联网金融，使互联网金融行业从此有法可依。

参考文献：

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[J].金融研究，2015（01）

[2]马云.金融行业需要搅局者[N].人民日报，2013.